Rządowy projekt ustawy o usługach płatniczych

(3)
zamiarach ani nie zaniedbał celowo swoich obowiązków
implementowana. W Polskich
na mocy art. 56, państwa członkowskie mogą ograniczyć
warunkach zostało już
odpowiedzialność, o której mowa w ust. 1 i 2
powszechnie zaakceptowane
niniejszego artykułu, biorąc w szczególności pod uwagę
(utarło się), iż płatnik ponosi
charakter indywidualnych zabezpieczeń instrumentu
odpowiedzialność za straty
płatniczego oraz okoliczności, w których został on
związane z wszelkimi
utracony, skradziony lub sprzeniewierzony.
nieautoryzowanymi transakcjami
płatniczymi do maksymalnej
wysokości 150 EUR.
Art. 61 4. Po dokonaniu zgłoszenia zgodnie z art. 56 ust. 1 lit. b) T Art.
46
Art. 46. /.../ 4. Po dokonaniu zgłoszenia zgodnie z art.
(4) i (5) płatnik nie ponosi żadnych konsekwencji finansowych
ust. 4 i 5 42 ust. 1 pkt 2 płatnik nie odpowiada za
będących skutkiem posłużenia się utraconym,
nieautoryzowane transakcje płatnicze, chyba że
skradzionym lub sprzeniewierzonym instrumentem
płatnik doprowadził umyślnie do nieautoryzowanej
płatniczym, chyba że płatnik działał w nieuczciwych
transakcji.
zamiarach.
5. Jeżeli dostawca, wbrew obowiązkowi, o którym
5. Jeżeli dostawca usług płatniczych nie zapewnia
mowa w art. 43 ust. 1 pkt 3, nie zapewnia
odpowiednich środków umożliwiających w dowolnym
odpowiednich środków umożliwiających dokonanie
momencie dokonanie zgłoszenia utraty, kradzieży lub
w każdym czasie zgłoszenia, o którym mowa w art.
sprzeniewierzenia instrumentu płatniczego, jak nakazuje
42 ust. 1 pkt 2 płatnik nie odpowiada za
art. 57 ust. 1 lit. c), płatnik nie ponosi odpowiedzialności
nieautoryzowane transakcje płatnicze, chyba że
za konsekwencje finansowe będące skutkiem posłużenia
płatnik doprowadził umyślnie do nieautoryzowanej
się takim instrumentem płatniczym, chyba że działał on
transakcji.
w nieuczciwych zamiarach.
Art. 62 Zwroty z tytułu transakcji płatniczych zainicjowanych
T Art.
47
Art. 47. 1. Płatnik może żądać od swojego dostawcy
przez odbiorcę lub za jego pośrednictwem
zwrotu kwoty autoryzowanej transakcji płatniczej
1. Państwa członkowskie zapewniają, aby płatnik był
zainicjowanej przez odbiorcę lub za jego
uprawniony do otrzymania od swojego dostawcy usług
pośrednictwem, która została już wykonana, jeżeli:
płatniczych zwrotu kwoty autoryzowanej transakcji
1) w momencie autoryzacji nie została określona
płatniczej zainicjowanej przez odbiorcę lub za jego
dokładna kwota transakcji płatniczej, oraz
pośrednictwem, która została już wykonana, jeżeli
2) kwota transakcji płatniczej jest wyższa niż kwota,
spełnione są następujące warunki:
jakiej płatnik mógł się racjonalnie spodziewać,
a) w momencie autoryzacji nie została określona
uwzględniając rodzaj i wartość wcześniejszych
dokładna kwota transakcji płatniczej; oraz
transakcji płatnika, postanowienia jego umowy
b) kwota transakcji płatniczej jest wyższa niż kwota,
ramowej i istotne dla sprawy okoliczności.
jakiej płatnik racjonalnie mógł się spodziewać,
2. Na żądanie dostawcy płatnik jest obowiązany
uwzględniając jego wcześniejszy schemat wydatków,
przedstawić okoliczności faktyczne wskazujące na
warunki zawarte w jego umowie ramowej i istotne dla
spełnienie warunków określonych w ust. 1.
sprawy okoliczności.
3. Zwrot obejmuje pełną kwotę wykonanej transakcji
Na wniosek dostawcy usług płatniczych płatnik
płatniczej.
przedstawia faktyczne okoliczności odnoszące się do
4. Jeżeli umowa ramowa płatnika i jego dostawcy
takich warunków.
przewiduje wykonywanie usługi polecenia zapłaty,
Zwrot obejmuje pełną kwotę wykonanej transakcji
strony w umowie ramowej mogą ustalić, że
płatniczej.
płatnikowi przysługuje od jego dostawcy zwrot kwoty
W przypadku poleceń zapłaty płatnik i jego dostawca
autoryzowanej transakcji, nawet jeżeli nie są

100
usług płatniczych mogą uzgodnić w ramach umowy
spełnione warunki, o których mowa w ust. 1.
ramowej, że płatnikowi przysługuje zwrot od jego
5. Dla wykazania spełnienia warunku, o którym
dostawcy usług płatniczych, nawet jeżeli warunki
mowa w ust. 1 pkt 2 płatnik nie może powoływać się
udzielenia zwrotu określone w akapicie pierwszym nie
na przyczyny związane z wymianą waluty, jeżeli do
są spełnione.
ustalenia kursu walutowego zastosowany został
2. Jednak do celów ust. 1 akapit pierwszy lit. b) płatnik
referencyjny kurs walutowy, uzgodniony z jego
nie może powoływać się na przyczyny związane z
dostawcą zgodnie z art. 23 ust. 1 pkt 4 i art. 27 pkt 3
wymianą waluty, jeżeli zastosowany został referencyjne
lit. b.
kurs walutowy uzgodniony z jego dostawcą usług
6. Umowa ramowa płatnika i jego dostawcy może
płatniczych zgodnie z art. 37 ust. 1 lit. d) i art. 42 ust. 3
stanowić, że płatnik nie ma prawa do zwrotu kwoty
lit. b).
autoryzowanej transakcji zainicjowanej przez
3. Płatnik i jego dostawca usług płatniczych mogą
odbiorcę, gdy:
uzgodnić w umowie ramowej, że płatnik nie ma prawa
1) płatnik udzielił zgody na wykonanie transakcji
do zwrotu, w przypadku gdy udzielił zgody na
płatniczej bezpośrednio swojemu dostawcy lub
wykonanie transakcji płatniczej bezpośrednio swojemu
2) informacja o przyszłej transakcji płatniczej została
dostawcy usług płatniczych i, w stosownych
dostarczona płatnikowi przez dostawcę lub
przypadkach, informacja o przyszłej transakcji płatniczej
odbiorcę w uzgodniony sposób na co najmniej
została dostarczona lub udostępniona płatnikowi w
cztery tygodnie przed terminem wykonania
uzgodniony sposób przez co najmniej cztery tygodnie
zlecenia lub byłą udostępniana płatnikowi przez
przed terminem wykonania zlecenia przez dostawcę
dostawcę lub odbiorcę w uzgodniony sposób,
usług płatniczych lub przez odbiorcę.
przez okres co najmniej czterech tygodni przed
terminem wykonania zlecenia.
.
Art. 63 Wnioski o zwroty z tytułu transakcji płatniczych
T Art.
48
Art.
48. 1. Płatnik może wystąpić o zwrot, o którym
zainicjowanych przez odbiorcę lub za jego
mowa w art. 47, w terminie ośmiu tygodni od dnia
pośrednictwem
obciążenia rachunku płatniczego, a w przypadku, gdy
1. Państwa członkowskie zapewniają, aby płatnik mógł
nie korzysta z rachunku płatniczego od dnia
występować o zwrot, o którym mowa w art. 62,
wykonania transakcji płatniczej.
nieautoryzowanej transakcji płatniczej zainicjowanej
2. Z zastrzeżeniem ust. 4, w terminie dziesięciu dni
przez odbiorcę lub za jego pośrednictwem przez okres
roboczych od dnia otrzymania żądania zwrotu
ośmiu tygodni, począwszy od daty obciążenia rachunku.
dostawca dokonuje zwrotu pełnej kwoty transakcji
Sankcja
płatniczej albo podaje uzasadnienie odmowy
2. W terminie dziesięciu dni roboczych od daty
dokonania zwrotu, wskazując organy, do których
otrzymania wniosku o zwrot dostawca usług płatniczych
płatnik może zgodnie z art. 15 złożyć skargę, jeżeli
dokonuje zwrotu pełnej kwoty transakcji płatniczej albo
nie zgadza się z przedstawionym uzasadnieniem. W
podaje uzasadnienie odmowy dokonania zwrotu,
przypadku określonym w art. 47 ust. 4 dostawca nie
wskazując na organy, do których płatnik może się
może odmówić dokonania zwrotu.
odwołać w tej sprawie zgodnie z art. 80–83 jeżeli nie
3. W przypadku gdy dostawcą płatnika jest NBP a
zgadza się on z przedstawionym uzasadnieniem.
przekazanie środków naruszyłoby inne przepisy,

może on uzależnić przekazanie środków dłużnikowi
Prawo dostawcy usług płatniczych do odmowy zwrotu
od otrzymania środków od dostawcy odbiorcy.
na mocy akapitu pierwszego nie ma zastosowania w

przypadku określonym w art. 62 ust. 1 akapit czwarty.

Art. 64 Otrzymywanie zleceń płatniczych T
Art.
49
Art.
49. 1. Momentem otrzymania zlecenia


101
1. Państwa członkowskie zapewniają, by za moment
płatniczego jest moment, w którym zlecenie
otrzymania zlecenia uznawano moment, w którym
przekazane bezpośrednio przez płatnika lub pośrednio
zlecenie płatnicze przekazane bezpośrednio przez
przez odbiorcę albo za jego pośrednictwem zostało
płatnika lub pośrednio przez odbiorcę lub za jego
otrzymane przez dostawcę płatnika. W przypadku
pośrednictwem zostało otrzymane przez dostawcę usług
gdy dostawca płatnika otrzymuje zlecenie płatnicze w
płatniczych płatnika. Jeżeli moment otrzymania zlecenia
dniu niebędącym dla tego dostawcy dniem roboczym,
nie przypada na dzień roboczy dostawcy usług
uznaje się,
że zlecenie zostało otrzymane
płatniczych płatnika, uznaje się, że zlecenie płatnicze
z początkiem następnego dnia roboczego.
zostało otrzymane następnego dnia roboczego. Dostawca
2. Dostawca może ustalić nieprzekraczalny,
usług płatniczych może ustalić taki nieprzekraczalny
przypadający pod koniec dnia roboczego moment, po
termin pod koniec dnia roboczego, po którym wszelkie
którym otrzymane zlecenia płatnicze uznaje się za
otrzymane zlecenia płatnicze uznaje się za otrzymane
otrzymane z początkiem pierwszego dnia roboczego
następnego dnia roboczego.
po tym dniu.

3. Jeżeli użytkownik inicjujący zlecenie płatnicze i
2. Jeżeli użytkownik usług płatniczych inicjujący
jego dostawca uzgodnią, że wykonanie zlecenia
zlecenie płatnicze i jego dostawca usług płatniczych
płatniczego rozpoczyna się:
uzgodnią, że wykonanie zlecenia płatniczego
1) określonego dnia;
rozpoczyna się określonego dnia lub pod koniec
2) pod koniec pewnego okresu,
pewnego okresu lub dnia, w którym płatnik przekazał do
3) w dniu, w którym płatnik przekazał do dyspozycji
dyspozycji swojego dostawcy usług płatniczych środki,
swojemu dostawcy środki pieniężne na wykonanie
dzień ten uznaje się za moment otrzymania zlecenia do
zlecenia płatniczego
celów art. 60. Jeżeli uzgodniony dzień nie jest dniem
- za moment otrzymania zlecenia do celów art. 54 ust.
roboczym dla dostawcy usług płatniczych płatnika,
1 i 2 uznaje się początek dnia, o którym mowa w pkt
uznaje się, że zlecenie płatnicze zostało otrzymane
1, albo dnia będącego ostatnim dniem okresu, o
następnego dnia roboczego.
którym mowa w pkt 2, albo dnia, o którym mowa w
pkt 3.
4.Jeśli dzień, o którym mowa w ust. 3 pkt 1 lub 3 albo
ostatni dzień okresu, o którym mowa w pkt 2, nie jest
dla dostawcy płatnika dniem roboczym, uznaje się, że
zlecenie płatnicze zostało otrzymane z początkiem
następnego dnia roboczego.

Art. 65 Odmowa wykonania zleceń płatniczych
T
Art. 50
Art. 50. 1. Dostawca płatnika nie może odmówić
1. W przypadku gdy dostawca usług płatniczych
wykonania autoryzowanego zlecenia płatniczego
odmawia wykonania zlecenia płatniczego, użytkownik
inicjowanego przez płatnika albo odbiorcę lub za jego
usług płatniczych powiadamiany jest o odmowie i, o ile
pośrednictwem, chyba że nie zostały spełnione przez
to możliwe, jej przyczynach oraz o procedurze korekty
płatnika postanowienia umowy ramowej lub
błędów rzeczowych, które spowodowały odmowę, chyba
możliwość albo obowiązek odmowy wynika z
że zakazują tego inne właściwe przepisy wspólnotowe
odrębnych przepisów.
lub krajowe.
2. W przypadku gdy dostawca odmawia wykonania
Dostawca usług płatniczych dostarcza lub udostępnia
zlecenia płatniczego obowiązany jest powiadomić
takie powiadomienie w uzgodniony sposób przy
użytkownika w najbliższym możliwym terminie, nie
najbliższej okazji i, w każdym przypadku, w terminach
później jednak niż w terminach określonych zgodnie
określonych zgodnie z art. 69.
z art. 54 i 56 o:

102
Umowa ramowa może zawierać warunek, zgodnie z
1)
odmowie,
którym dostawca usług płatniczych może pobierać
2)
gdy to możliwe, przyczynach odmowy,
opłaty za takie powiadomienie, jeżeli odmowa ta była
3)
gdy to możliwe, procedurze sprostowania
obiektywnie uzasadniona.
błędów, które spowodowały odmowę,
2. W przypadkach gdy wszystkie warunki określone w

-
chyba
że powiadomienie takie jest
umowie ramowej płatnika zostały spełnione, dostawca
niedopuszczalne z mocy odrębnych przepisów.
usług płatniczych płatnika nie może odmówić
3. Strony mogą zastrzec w umowie ramowej, że
wykonania autoryzowanego zlecenia płatniczego, bez
dostawca ma prawo pobierać opłaty za
względu na to czy zlecenie płatnicze jest inicjowane
powiadomienie, o którym mowa w ust. 1, w
przez płatnika czy odbiorcę lub za jego pośrednictwem,
przypadku gdy odmowa wykonania zlecenia
chyba że jest to zabronione na mocy innych właściwych
płatniczego była obiektywnie uzasadniona.
przepisów prawa wspólnotowego lub krajowego.
4. Do celów art. 54 i 56, 59 oraz art. 144-146 zlecenie

płatnicze, którego wykonania odmówiono, uznaje się
3. Do celów art. 69 i 75 zlecenie płatnicze, którego
za nieotrzymane.
wykonania odmówiono, uznaje się za nieotrzymane.

Art. 66 Nieodwołalność zlecenia płatniczego
T Art.
51
Art.
51. 1. Użytkownik nie może odwołać zlecenia
1. Państwa członkowskie zapewniają, aby użytkownik
płatniczego od chwili jego otrzymania przez dostawcę
usług płatniczych nie mógł odwołać zlecenia płatniczego
płatnika.
od momentu jego otrzymania przez dostawcę usług
2. Gdy transakcja płatnicza jest inicjowana przez
płatniczych płatnika, chyba że w niniejszym artykule
odbiorcę lub za jego pośrednictwem, płatnik nie może
określono inaczej.
odwołać zlecenia płatniczego po przekazaniu zlecenia
2. Jeżeli transakcja płatnicza jest inicjowana przez
płatniczego odbiorcy lub po udzieleniu przez płatnika
odbiorcę lub za jego pośrednictwem, płatnik nie może
zgody odbiorcy na wykonanie transakcji płatniczej.
odwołać zlecenia płatniczego po przekazaniu odbiorcy
3. W przypadku polecenia zapłaty płatnik może
zlecenia płatniczego lub po udzieleniu przez niego zgody
odwołać zlecenie płatnicze, z zachowaniem prawa do
odbiorcy na wykonanie transakcji płatniczej.
zwrotu kwoty transakcji płatniczej, nie później niż do
3. W przypadku polecenia zapłaty i bez uszczerbku dla
końca dnia roboczego poprzedzającego uzgodniony
praw do zwrotu płatnik może jednak odwołać zlecenie
dzień obciążenia rachunku płatniczego .
płatnicze nie później niż do końca dnia roboczego
4. W przypadku, o którym mowa w art. 49 ust. 3,
poprzedzającego uzgodniony dzień obciążenia rachunku.
użytkownik może odwołać zlecenie płatnicze nie
4. W przypadku, o którym mowa w art. 64 ust. 2,
później niż do końca dnia roboczego poprzedzającego
użytkownik usług płatniczych może odwołać zlecenie
uzgodniony dzień.
płatnicze nie później niż do końca dnia roboczego
5. Po upływie terminów określonych w ust. 1 – 4
poprzedzającego uzgodniony dzień.
zlecenie płatnicze można odwołać wyłącznie, jeżeli
5. Po upływie terminów określonych w ust. 1–4 zlecenie
uzgodnią to między sobą użytkownik i jego dostawca.
płatnicze można odwołać wyłącznie, jeżeli uzgodnią to
W przypadkach, o których mowa w ust. 2 i 3,
między sobą użytkownik usług płatniczych i jego
wymagana jest również zgoda odbiorcy.
dostawca usług płatniczych. W sytuacji, o której mowa
6. Jeżeli zostało to uzgodnione w umowie ramowej
w ust. 2 i 3, wymagana jest również zgoda odbiorcy.
dostawca może pobierać opłatę za odwołanie
Jeżeli zostało to uzgodnione w umowie ramowej,
zlecenia.
dostawca usług płatniczych może pobierać opłatę za

odwołanie zlecenia.
Art. 67 Kwoty transferowane i kwoty otrzymane
T
Art. 52
Art. 52. 1. Dostawca płatnika, dostawca odbiorcy
1. Państwa członkowskie nakładają na dostawcę usług
oraz inne podmioty pośredniczące w wykonaniu

103
płatniczych płatnika, dostawcę usług płatniczych
transakcji płatniczej nie mogą pomniejszać kwoty
odbiorcy i wszelkich pośredników dostawców usług
transakcji płatniczej o opłaty należne w związku z jej
płatniczych wymóg transferowania pełnej kwoty
wykonaniem ani o inne należności.
transakcji płatniczej i powstrzymywania się od
2. Umowa między odbiorcą i jego dostawcą może
potrącania opłat z transferowanej kwoty.
przewidywać, że dostawca udostępnia odbiorcy
2. Odbiorca i jego dostawca usług płatniczych mogą
kwotę transakcji płatniczej pomniejszoną o pobierane
jednak uzgodnić możliwość pomniejszenia przez
opłaty. Dostawca obowiązany jest wówczas do
dostawcę usług płatniczych przekazywanej kwoty o
podania w informacji o transakcji płatniczej pełną
pobierane przez siebie opłaty przed uznaniem rachunku
kwotę transakcji płatniczej oraz pobranych opłat.
odbiorcy kwotą transakcji. W takim przypadku pełna
3. Przepisy ust. 1 i 2 nie wyłączają
kwota transakcji i opłaty są przedstawiane oddzielnie w
dopuszczalności potrącenia przez dostawcę z kwoty
informacji podawanej odbiorcy.
transakcji płatniczej kwoty wynikającej z zobowiązań

podatkowych związanych z tą transakcją płatniczą,
3. Jeżeli od transferowanej kwoty potrącane są
4. Jeżeli z kwoty transakcji płatniczej
jakiekolwiek inne opłaty niż te, o których mowa w ust.
zainicjowanej przez płatnika pobrane zostały
2, dostawca usług płatniczych płatnika zapewnia, by
jakiekolwiek inne należności niż określone w ust. 2
odbiorca otrzymał pełną kwotę transakcji płatniczej
lub ust. 3, dostawca płatnika jest obowiązany
zainicjowanej przez płatnika. W przypadkach gdy
doprowadzić do otrzymania przez odbiorcę pełnej
transakcja płatnicza jest inicjowana przez odbiorcę lub
kwoty transakcji płatniczej. W przypadku transakcji
za jego pośrednictwem, jego dostawca usług płatniczych
płatniczych zainicjowanych przez odbiorcę lub za
zapewnia, by odbiorca otrzymał pełną kwotę transakcji
jego pośrednictwem, obowiązek, o którym mowa w
płatniczej.
zdaniu pierwszym, ciąży na dostawcy odbiorcy.


Art. 68 Zakres zastosowania
T
Art. 53
Art. 53. 1. Przepisy niniejszego rozdziału stosuje się
1. Niniejszą sekcję stosuje się do:
do:
a) transakcji płatniczych w euro;
1)
transakcji płatniczych w euro;
b) krajowych transakcji płatniczych w walucie danego
2)
transakcji płatniczych w wykonywanych w
państwa członkowskiego spoza obszaru euro; oraz
całości na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej
c) transakcji płatniczych obejmujących tylko jedne
w walucie polskiej;
przeliczenie waluty między euro a walutą państwa
3)
transakcji płatniczych obejmujących nie więcej
członkowskiego spoza obszaru euro, pod warunkiem że
niż jedno przeliczenie waluty między:
wymagane przeliczenie waluty jest dokonane w danym
a) euro a walutą polską, jeśli przeliczenie
państwie członkowskim spoza strefy euro, a w
waluty jest dokonane w Rzeczypospolitej
przypadku transgranicznych transakcji płatniczych – że
Polskiej,
przelew transgraniczny jest dokonany w euro.
b) euro a walutą innego niż Rzeczpospolita
2. Niniejsza sekcja ma zastosowanie do innych
Polska państwa członkowskiego spoza
transakcji płatniczych, chyba że użytkownik usług
obszaru euro, jeśli przeliczenie waluty jest
płatniczych i jego dostawca usług płatniczych uzgodnili
dokonane w tym państwie członkowskim,
inaczej, z wyjątkiem art. 73, którego strony nie mogą
c) euro a walutą polską lub euro a walutą innego
zmienić. Jeżeli jednak użytkownik usług płatniczych i
niż Rzeczpospolita Polska państwa członkowskiego
jego dostawca usług płatniczych uzgodnią okres dłuższy
spoza obszaru euro, dokonywanego w państwie
niż te, które określono w art. 69, okres ten w przypadku
członkowskim z obszaru euro, w przypadku

wewnątrzwspólnotowych transakcji płatniczych nie
przelewów transgranicznych zainicjowanych w euro.
przekracza czterech dni roboczych od momentu
2. Przepisy niniejszego rozdziału mają także

104