Rządowy projekt ustawy o usługach płatniczych

Druk nr 4217 cz. I

Warszawa, 17 maja 2011 r.
SEJM
RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ
VI kadencja
Prezes Rady Ministrów

RM 10-36-11



Pan

Grzegorz
Schetyna
Marszałek Sejmu
Rzeczypospolitej
Polskiej
Szanowny Panie Marszałku
Na podstawie art. 118 ust. 1 Konstytucji Rzeczypospolitej Polskiej z dnia
2 kwietnia 1997 r. przedstawiam Sejmowi Rzeczypospolitej Polskiej projekt
ustawy

- o usługach płatniczych z projektami aktów
wykonawczych.

Projekt ma na celu wykonanie prawa Unii Europejskiej.
W załączeniu przedstawiam także opinię dotyczącą zgodności
proponowanych regulacji z prawem Unii Europejskiej.
Jednocześnie informuję, że do prezentowania stanowiska Rządu w tej
sprawie w toku prac parlamentarnych został upoważniony Minister Finansów.

Z poważaniem

(-) Donald Tusk
Projekt


U S T A W A
z dnia

o usługach płatniczyc

Dział I
Przepisy ogólne

Art. 1. Ustawa określa zasady świadczenia usług płatniczych, w tym:
1) warunki świadczenia usług płatniczych, w szczególności
dotyczące przejrzystości postanowień umownych i wymogów
w zakresie informowania o usługach płatniczych;
2) prawa i obowiązki stron wynikające z umów o świadczenie usług
płatniczych, a także zakres odpowiedzialności dostawców z tytułu
wykonywania usług płatniczych;
3) zasady prowadzenia działalności przez instytucje płatnicze i biura
usług płatniczych, w tym za pośrednictwem agentów tych
podmiotów, oraz zasady sprawowania nadzoru nad tymi
podmiotami.

Art. 2. Użyte w ustawie określenia oznaczają:
1) agent – osobę fizyczną, osobę prawną oraz jednostkę
organizacyjną niebędącą osobą prawną, której ustawa przyznaje
zdolność prawną, działającą w imieniu i na rzecz instytucji
płatniczej albo biura usług płatniczych w zakresie świadczenia



usług płatniczych;
2) bazowa stopa procentowa – stopę procentową pochodzącą
z publicznie dostępnego źródła, która może być zweryfikowana
przez obie strony umowy o usługę płatniczą;
3) bliskie powiązania – bliskie powiązania w rozumieniu art. 4 ust. 1
pkt 15 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. – Prawo bankowe
(Dz. U. z 2002 r. Nr 72, poz. 665, z późn. zm), zwanej dalej
„ustawą – Prawo bankowe”;
4) data waluty – moment w czasie, od którego lub do którego
dostawca nalicza odsetki od środków pieniężnych, którymi
obciążono lub uznano rachunek płatniczy;
5) dzień roboczy – dzień roboczy odpowiednio dostawcy płatnika
lub dostawcy odbiorcy;
6) goszczące państwo członkowskie – państwo członkowskie inne
niż macierzyste państwo członkowskie, w którym dostawca
świadczy usługi płatnicze, w tym za pośrednictwem agenta
prowadzącego działalność w tym państwie lub przez znajdujący
się w tym państwie oddział;
7) grupa:
a) jednostkę dominującą wraz z jednostkami zależnymi oraz:
– jednostką, w której jednostka dominująca lub jej jednostka
zależna posiadają udziały albo akcje, lub
– jednostką współzależną,
b) jednostki powiązane w ten sposób, że więcej niż połowa
członków organu zarządzającego, nadzorującego lub
organów administrujących danej jednostki jednocześnie pełni
funkcje kierownicze lub jest członkami organu
nadzorującego lub organu administrującego innej jednostki,
lub
c) jednostki powiązane w ten sposób, że dana jednostka ma

2



wpływ na kierowanie polityką finansową i operacyjną innej
jednostki;
8) hybrydowe biuro usług płatniczych – biuro usług płatniczych
wykonujące oprócz usług płatniczych inną działalność
gospodarczą;
9) hybrydowa instytucja płatnicza – instytucję płatniczą wykonującą
oprócz usług płatniczych inną działalność gospodarczą;
10) instrument płatniczy – zindywidualizowane urządzenie lub
uzgodniony przez użytkownika i
dostawcę zbiór procedur,
wykorzystywane przez użytkownika do złożenia zlecenia
płatniczego;
11) instytucja płatnicza – krajową instytucję płatniczą i unijną
instytucję płatniczą;
12) jednostka – jednostkę w rozumieniu art. 3 ust. 1 pkt 1 ustawy
z dnia 29 września 1994 r. o rachunkowości (Dz. U. z 2009 r.
Nr

152, poz. 1223, z późn. zm), zwanej dalej „ustawą
o rachunkowości”;
13) jednostka dominująca – jednostkę dominującą w rozumieniu
art. 3 ust. 1 pkt 37 ustawy o rachunkowości;
14) jednostka współzależna – jednostkę współzależną w rozumieniu
art. 3 ust. 1 pkt 40 ustawy o rachunkowości;
15) jednostka zależna – jednostkę zależną w rozumieniu art. 3 ust. 1
pkt 39 ustawy o rachunkowości;
16) krajowa instytucja płatnicza – osobę prawną, która zgodnie
z art. 60 ust. 1 uzyskała zezwolenie na prowadzenie działalności
w charakterze instytucji płatniczej;
17) macierzyste państwo członkowskie – państwo członkowskie, na
terenie którego dostawca ma swoją siedzibę albo, jeżeli dostawca
nie posiada siedziby zgodnie z właściwym dla niego prawem
państwa członkowskiego, państwo członkowskie, w którym

3



znajduje się jego główne miejsce wykonywania działalności;
18) odbiorca – osobę fizyczną, osobę prawną oraz jednostkę
organizacyjną niebędącą osobą prawną, której ustawa przyznaje
zdolność prawną, będącą odbiorcą środków pieniężnych
stanowiących przedmiot transakcji płatniczej;
19) oddział – oddział w rozumieniu art. 5 pkt 4 ustawy z dnia 2 lipca
2004 r. o swobodzie działalności gospodarczej (Dz. U. z 2010 r.
Nr 220, poz. 1447 i Nr 239, poz. 1593), zwanej dalej „ustawą
o swobodzie działalności gospodarczej”, przy czym w przypadku
unijnej instytucji płatniczej wszystkie jej oddziały zlokalizowane
w Rzeczypospolitej Polskiej uznaje się za jeden oddział;
20) osoba zarządzająca – członka zarządu instytucji płatniczej lub
biura usług płatniczych, a w przypadku instytucji lub biura
nieposiadających zarządu – osobę odpowiedzialną za zarządzanie
tą instytucją lub biurem niepodlegającą służbowo innej osobie,
przy czym w przypadku hybrydowej instytucji płatniczej lub
hybrydowego biura usług płatniczych – odpowiednio właściwego
członka zarządu lub osobę odpowiedzialną za zarządzanie
działalnością takiej instytucji lub biura w zakresie usług
płatniczych;
21) państwo członkowskie – państwo członkowskie Unii Europejskiej
albo państwo członkowskie Europejskiego Porozumienia
o Wolnym Handlu (EFTA) – stronę umowy o Europejskim
Obszarze Gospodarczym;
22) płatnik – osobę fizyczną, osobę prawną oraz jednostkę
organizacyjną niebędącą osobą prawną, której ustawa przyznaje
zdolność prawną, składającą zlecenie płatnicze;
23) pojedyncza transakcja płatnicza – transakcję płatniczą nieobjętą
umową ramową;
24) przedsiębiorca – przedsiębiorcę w rozumieniu ustawy
o swobodzie działalności gospodarczej;

4