Rządowy projekt ustawy o usługach płatniczych

Druk nr 4217 cz. II

Warszawa, 17 maja 2011 r.
SEJM
RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ
VI kadencja
Prezes Rady Ministrów

RM 10-36-11



Pan

Grzegorz
Schetyna
Marszałek Sejmu
Rzeczypospolitej
Polskiej
Szanowny Panie Marszałku
Na podstawie art. 118 ust. 1 Konstytucji Rzeczypospolitej Polskiej z dnia
2 kwietnia 1997 r. przedstawiam Sejmowi Rzeczypospolitej Polskiej projekt
ustawy

- o usługach płatniczych z projektami aktów
wykonawczych.

Projekt ma na celu wykonanie prawa Unii Europejskiej.
W załączeniu przedstawiam także opinię dotyczącą zgodności
proponowanych regulacji z prawem Unii Europejskiej.
Jednocześnie informuję, że do prezentowania stanowiska Rządu w tej
sprawie w toku prac parlamentarnych został upoważniony Minister Finansów.

Z poważaniem

(-) Donald Tusk
TABELA ZBIE NO CI – Ustawa o usługach płatniczych


TYTUŁ PROJEKTU:
Ustawa o usługach płatniczych
TYTUŁ WDRA ANEGO AKTU PRAWNEGO /
1. Dyrektywa 2007/64/WE Parlamentu Europejskiego i Rady z dnia 13 listopada 2007 r. w sprawie usług
WDRA ANYCH AKTÓW PRAWNYCH 1):
płatniczych w ramach rynku wewnętrznego zmieniająca dyrektywy 97/7/WE, 2002/65/WE,
2005/60/WE i 2006/48/WE i uchylająca dyrektywę 97/5/WE
2. Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady nr 3665/09 z dnia 19 września 2009 r. w sprawie
płatności transgranicznych we Wspólnocie oraz uchylające rozporządzenie (WE)2560/2001 (CZ
Ć
DYREKTYWALNA – WYKONAWCZA)
--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
PRZEPISY UNII EUROPEJSKIEJ 2)
Jedn.
Treść przepisu UE 3)
Koniecz Jedn.
Treść przepisu/ów projektu (*)
Uzasadnienie uwzględnienia w
red.
-ność
red. (*)
projekcie przepisów
wdrożeni
wykraczających poza minimalne
a
wymogi prawa UE (**)

T / N
Art. 1
Przedmiot
T Art.
4
Art. 4. 1. Działalność w zakresie świadczenia
(1)

ust. 1-2
usług płatniczych może być wykonywana wyłącznie
1. Niniejsza dyrektywa ustanawia przepisy, zgodnie z
przez dostawców usług płatniczych, zwanych dalej
którymi państwa członkowskie wyróżniają sześć
„dostawcami”.
następujących kategorii dostawców usług płatniczych:
2. Dostawcą może być wyłącznie:
a) instytucje kredytowe w rozumieniu art. 4 pkt 1 lit. a
a)
bank krajowy w rozumieniu art. 4 ust. 1
dyrektywy 2006/48/WE;
pkt 1 ustawy – Prawo bankowe”;
b) instytucje pieniądza elektronicznego w rozumieniu
b)
oddział banku zagranicznego w rozumieniu
art. 1 ust. 3 lit. a) dyrektywy 2000/46/WE;
art. 4 ust. 1 pkt 20 ustawy - Prawo
płatniczych zgodnie z prawem krajowym;
bankowe;
c) instytucje świadczące żyro pocztowe uprawnione do
c)
instytucja kredytowa w rozumieniu art. 4
świadczenia usług
ust. 1 pkt 17 ustawy - Prawo bankowe;
d) instytucje płatnicze w rozumieniu niniejszej
d)
instytucja pieniądza elektronicznego w
dyrektywy;
rozumieniu art. 2 pkt 5 ustawy z dnia 12
e) Europejski Bank Centralny i krajowe banki centralne,
września 2002 r. o elektronicznych
gdy nie działają one w charakterze władz monetarnych
instrumentach płatniczych (Dz. U. Nr 169,
lub innych organów publicznych;
poz. 1385, z późn. zm.i), zwanej dalej
f) państwa członkowskie lub ich władze regionalne lub
„ustawą o elektronicznych instrumentach
lokalne, gdy nie działają one w charakterze organów
płatniczych”;
publicznych.
e)
oddział podmiotu świadczącego w innym

niż Rzeczpospolita Polska państwie
członkowskim, zgodnie z prawem tego
państwa, pocztowe usługi płatnicze,
uprawnionego zgodnie z prawem tego
państwa do świadczenia usług płatniczych
w rozumieniu niniejszej ustawy oraz
Poczta Polska Spółka Akcyjna, w zakresie,
w jakim odrębne przepisy upoważniają ją
do świadczenia usług płatniczych;
f)
instytucja płatnicza;
g)
Europejski Bank Centralny, Narodowy
Bank Polski, zwany dalej „NBP”, oraz
bank centralny innego państwa
członkowskiego gdy nie działają w
charakterze władz monetarnych lub
organów administracji publicznej;
h)
organy administracji publicznej;
i)
spółdzielcza kasa oszczędnościowo-
kredytowa w zakresie, w jakim odrębne
przepisy upoważniają je do świadczenia
usług płatniczych, zwane dalej „kasami
oszczędnościowo-kredytowymi”;
j) biuro usług płatniczych.

Art. 1
2. Niniejsza dyrektywa ustanawia również zasady
T Art.
1,
Art. 1. Ustawa określa zasady świadczenia usług
(2)
dotyczące przejrzystości warunków i wymogów w
Art. 3
płatniczych, w tym:
zakresie informowania o usługach płatniczych, a także
ust. 1
1)
zasady prowadzenia działalności w zakresie
odpowiednie prawa i obowiązki użytkowników usług
przepis
świadczenia usług płatniczych przez dostawców,
płatniczych oraz dostawców usług płatniczych w
wprowad
w szczególności dotyczące przejrzystości
odniesieniu do świadczenia usług płatniczych jako
zający
postanowień umownych i wymogów w zakresie
stałego zajęcia lub działalności gospodarczej.
do
informowania o usługach płatniczych, oraz
wyliczen
wykonywania pośrednictwa w zakresie usług
ia,
płatniczych przez agentów;
2)
prawa i obowiązki stron wynikające ze
świadczenia usług płatniczych, a także
zakres odpowiedzialności dostawców za
wykonywanie usług płatniczych;
3)
zasady sprawowania nadzoru nad instytucjami
płatniczymi oraz biurami usług płatniczych.

Art. 3. 1. Przez usługi płatnicze rozumie się
wszelką działalność polegającą na:
/…/
Art. 2
Zakres zastosowania
T Art.
5 Art. 5. 1. Przepisy ustawy stosuje się do usług
(1) i (2)
ust. 1 -3
płatniczych
świadczonych na terytorium
1. Niniejsza dyrektywa stosuje się do usług płatniczych
Rzeczypospolitej Polskiej lub w obrocie z innymi
świadczonych na terytorium Wspólnoty. Z wyjątkiem
państwami członkowskimi.
art. 73 przepisy tytułu III i IV stosuje się jednak jedynie
2.
Przepisy
działu I i II, działu III z

2
wtedy, gdy zarówno dostawca usług płatniczych
wyłączeniem art. 59, oraz działu IX stosuje się
płatnika, jak i dostawca usług płatniczych odbiorcy lub
jedynie w przypadkach, gdy:
też jedyny dostawca usług płatniczych w transakcji
1) zarówno dostawca płatnika jak i dostawca
płatniczej znajdują się na terytorium Wspólnoty.
odbiorcy lub jedyny dostawca w transakcji

płatniczej prowadzą działalność na terytorium
2. Przepisy tytułu III i IV stosuje się do usług
Rzeczypospolitej Polskiej lub;
płatniczych dokonywanych w euro lub w oficjalnej
2) jeden dostawca prowadzi działalność na
walucie państwa członkowskiego spoza obszaru euro.
terytorium Rzeczypospolitej Polskiej a drugi na
terytorium innego państwa członkowskiego.

3. Przepisy działu I, II, III i IX stosuje się do
usług płatniczych dokonywanych w euro, w walucie
polskiej lub w walucie innego państwa
członkowskiego.

Art. 2
3. Państwa członkowskie mogą wyłączyć stosowanie
N Art.
4
Dostawcą może być wyłącznie:
1 opcja narodowa –częściowo
(3)
wszystkich lub części przepisów niniejszej dyrektywy w
ust. 1-2
1)
bank krajowy w rozumieniu art. 4 ust. 1
implementowana w projekcie –
odniesieniu do instytucji, o których mowa w art. 2
pkt 1 ustawy – Prawo bankowe;
SKOK-i uznane za dostawców
dyrektywy 2006/48/WE, z wyjątkiem przepisów, o
2) oddział banku zagranicznego w rozumieniu
usług płatniczych. – nie stosują się
których mowa w tiret pierwszym i drugim tego artykułu.
art. 4 ust. 1 pkt 20 ustawy - Prawo bankowe;
do nich jedynie przepisy
3)
instytucja kredytowa w rozumieniu art. 4 ust. dotyczące instytucji płatniczych
1 pkt 17 ustawy - Prawo bankowe;
oraz biur usług płatniczych.
4) instytucja
pieniądza elektronicznego w
Nie muszą stawać się instytucjami
rozumieniu art. 2 pkt 5 ustawy o elektronicznych
płatniczymi aby świadczyć usługi
instrumentach płatniczych;
płątnicze na podstawie ustawy o
5) oddział podmiotu świadczącego w innym niż usługach płatniczych.
Rzeczpospolita Polska państwie członkowskim,
Bank Gospodarstwa Krajowego
zgodnie z prawem tego państwa, pocztowe usługi
jako bank jest per se dostawcą
płatnicze, uprawnionego zgodnie z prawem tego
usług płatniczych i również nie
państwa do świadczenia usług płatniczych oraz
musi stawać się instytucja
Poczta Polska Spółka Akcyjna w zakresie, w jakim
płatniczą na podstawie ustawy o
odrębne przepisy upoważniają ją do świadczenia
usługach płatniczych.
usług płatniczych;
Po konsultacji z grupą roboczą ds.
6) instytucja
płatnicza;
usług finansowych powołaną przy
7)
Europejski Bank Centralny, Narodowy Bank Radzie Rozwoju Rynku
Polski, zwany dalej „NBP”, oraz bank centralny
Finansowego przy Ministrze
innego państwa członkowskiego - gdy nie działają w
Finansów uznano, iż takie
charakterze władz monetarnych lub organów
rozwiązanie jest optymalne.
administracji publicznej;
8) organ
administracji
publicznej;
9)
spółdzielcza kasa oszczędnościowo-
kredytowa w rozumieniu ustawy z dnia 14 grudnia
1995 r. o spółdzielczych kasach oszczędnościowo-
kredytowych (Dz. U. z 1996 r. Nr 1, poz. 2, z późn.
zm. )), zwanej dalej „ustawą o spółdzielczych

3
kasach oszczędnościowo-kredytowych” - w
zakresie, w jakim odrębne przepisy upoważniają
ją do świadczenia usług płatniczych;
10) biuro
usług płatniczych.
Art. 3
Działalność wyłączona z zakresu zastosowania
T
Art. 6
Art. 6. Przepisów ustawy nie stosuje się do:

dyrektywy
1) transakcji płatniczych dokonywanych wyłącznie
Niniejsza dyrektywa nie stosuje się do:
w gotówce bezpośrednio pomiędzy płatnikiem a
a) transakcji płatniczych dokonywanych wyłącznie
odbiorcą;
gotówką bezpośrednio od płatnika do odbiorcy bez
2) transakcji płatniczych pomiędzy płatnikiem a
udziału pośredników;
odbiorcą dokonywanych za pośrednictwem osoby
b) transakcji płatniczych od płatnika do odbiorcy za
wykonującej czynności zmierzające do zawarcia
pośrednictwem agenta handlowego uprawnionego do
przez płatnika i odbiorcę oznaczonej umowy lub
prowadzenia negocjacji lub zawierania transakcji
zawierającej taką umowę w imieniu lub na rzecz
sprzedaży lub zakupu towarów lub świadczenia usług w
płatnika albo odbiorcy;
imieniu płatnika lub odbiorcy;
3) wykonywanego zawodowo transportu banknotów
c) wykonywanego zawodowo fizycznego transportu
i monet, w szczególności ich odbierania,
banknotów i monet, łącznie z ich zbieraniem,
przetwarzania oraz dostarczania;
przetwarzaniem i dostarczaniem;
4) transakcji płatniczych w ramach wykonywanego
d) transakcji płatniczych obejmujących wykonywane
niezawodowo gromadzenia i dostarczania gotówki
niezawodowo gromadzenie i przekazywanie gotówki w
w toku działalności niezarobkowej, w
ramach działalności nienastawionej na przynoszenie
szczególności zbierania i wydatkowania środków
zysku lub charytatywnej;
w ramach zbiórek publicznych;
e) usług, w ramach których gotówka dostarczana jest
5) usług, w ramach których odbiorca, na żądanie
płatnikowi przez odbiorcę jako część transakcji
płatnika zgłoszone przed wykonaniem transakcji
płatniczej na wyraźne żądanie użytkownika usług
płatniczej mającej na celu dokonanie zapłaty za
płatniczych tuż przed wykonaniem transakcji płatniczej
zakupione towary lub usługi, w ramach tej
polegającej na uiszczeniu płatności za zakup towarów
transakcji płatniczej wypłaca płatnikowi gotówkę
lub usług;
(usług „cash back”);
f) transakcji wymiany walutowej, to znaczy operacji
6) wymiany walutowej z gotówki na gotówkę bez
zamiany gotówki na gotówkę, w przypadku których
pośrednictwa rachunku płatniczego;
środki nie są przechowywane na rachunku płatniczym;
7) transakcji płatniczych opartych na jednym z
g) transakcji płatniczych opartych na jednym z
następujących dokumentów w postaci papierowej
następujących dokumentów wystawionych na dostawcę
wystawionych na dostawcę w celu postawienia
usług płatniczych w celu przekazania środków do
środków do dyspozycji odbiorcy:
dyspozycji odbiorcy:
a)
czeku zgodnego z konwencją genewską z

dnia 19 marca 1931 r. w sprawie jednolitej
(i)
czeki papierowe zgodne z konwencją
ustawy o czekach (Dz. U. z 1937 r. Nr 26,
genewską z dnia 19 marca 1931 r., która
poz. 181),
przewiduje jednolite prawo czekowe;
b)
czeku podobnego do tego, o którym mowa w
(ii)
czeki papierowe podobne do tych, o
lit. a, który podlega przepisom prawnym
których mowa w ppkt (i), które podlegają
państw członkowskich niebędących stroną
przepisom prawnym państw
konwencji o której mowa w lit. a,
członkowskich niebędących stroną
c)
weksla trasowanego zgodnego z konwencją
konwencji genewskiej z dnia 19 marca
genewską z dnia 7 czerwca 1930 r. w

4