Rządowy projekt ustawy o usługach płatniczych

wykonania transakcji płatniczej; 28) "polecenie zapłaty"
znormalizowanych regułach i wspólnych zasadach
oznacza usługę płatniczą polegającą na obciążeniu
dotyczących przetwarzania, rozliczeń lub
rachunku płatniczego płatnika, w przypadku gdy
rozrachunku transakcji płatniczych, a w szczególności
transakcja płatnicza została zainicjowana przez odbiorcę
system autoryzacji i rozliczeń w rozumieniu art. 2 pkt
na podstawie zgody udzielonej przez płatnika odbiorcy,
17 ustawy z dnia 12 września 2002 r. o
dostawcy usług płatniczych odbiorcy lub dostawcy usług
elektronicznych instrumentach płatniczych (Dz. U. Nr
płatniczych płatnika;
169, poz. 1385, z późn. zm. )), zwanej dalej „ustawą o
29) "oddział" oznacza miejsce prowadzenia działalności
elektronicznych instrumentach płatniczych”, oraz
inne niż siedziba główna, które jest częścią instytucji
system płatności w rozumieniu art. 1 pkt 1 ustawy z
płatniczej, które nie ma osobowości prawnej i które
dnia 24 sierpnia 2001 r. o ostateczności rozrachunku
bezpośrednio przeprowadza niektóre lub wszystkie
w systemach płatności i systemach rozrachunku
transakcje związane z działalnością instytucji płatniczej;
papierów wartościowych oraz zasadach nadzoru nad
wszystkie miejsca prowadzenia działalności utworzone
tymi systemami (Dz. U. z 2010 r. Nr 112, poz. 743),
w tym samym państwie członkowskim przez instytucję
zwanej dalej „ustawą o ostateczności rozrachunku”;
płatniczą posiadającą siedzibę główną w innym państwie
28)
środki porozumiewania się na odległość -
członkowskim uznaje się za pojedynczy oddział;
środki, które mogą być wykorzystane do zawarcia
30) "grupa" oznacza grupę przedsiębiorstw, która składa
umowy o usługę płatniczą, które nie wymagają
się z przedsiębiorstwa dominującego, jego spółek
jednoczesnej obecności dostawcy i użytkownika;
zależnych oraz podmiotów, w których przedsiębiorstwo
29) transakcja
płatnicza - zainicjowana przez
dominujące lub jego spółki zależne mają udział, jak
płatnika lub odbiorcę wpłata, transfer lub wypłata
również przedsiębiorstw powiązanych ze sobą w sposób
środków pieniężnych;
określony w art. 12 ust. 1 dyrektywy 83/349/EWG.
30) trwały nośnik informacji - nośnik

umożliwiający użytkownikowi przechowywanie
adresowanych do niego informacji w sposób
umożliwiający dostęp do nich przez okres
odpowiedni do celów sporządzenia tych informacji i
pozwalający na odtworzenie przechowywanych
informacji w niezmienionej postaci;
31)
umowa ramowa - umowę o usługę płatniczą
regulującą wykonywanie indywidualnych transakcji
płatniczych, która może zawierać postanowienia w
zakresie prowadzenia rachunku płatniczego;
32)
unikatowy identyfikator – kombinację liter,
liczb lub symboli określoną przez dostawcę dla
użytkownika, która jest dostarczana przez jednego
użytkownika w celu jednoznacznego
zidentyfikowania drugiego biorącego udział w danej
transakcji płatniczej użytkownika lub jego rachunku
płatniczego;
33) unijna
instytucja
płatnicza – osobę prawną,
której właściwe organy nadzorcze wydały zezwolenie
na świadczenie usług płatniczych;
34) użytkownik - osobę fizyczną, osobę prawną
oraz jednostkę organizacyjną niebędącą osobą
prawną, której ustawa przyznaje zdolność prawną,

10
korzystającą z usług płatniczych w charakterze
płatnika lub odbiorcy;
35) właściwe organy nadzorcze – władze innych
niż Rzeczpospolita Polska państw członkowskich
uprawnione na mocy obowiązujących w tych
państwach przepisów do wydawania zezwolenia na
wykonywanie usług płatniczych przez unijne
instytucję płatnicze;
36) zlecenie
płatnicze – oświadczenie płatnika
lub odbiorcy skierowane do jego dostawcy
zawierające polecenie wykonania transakcji
płatniczej;
37)
znaczny pakiet akcji lub udziałów – akcje
lub udziały w ilości:
a) oznaczającej posiadanie przez jednostkę
bezpośrednio lub pośrednio co najmniej 10 %
kapitału innej jednostki,
b) uprawniającej jednostkę do wykonywania co
najmniej 10 % głosów w organie stanowiącym innej
jednostki, lub
c) dającej inne prawa do kapitału jednostki w sposób
umożliwiający wywieranie wpływu na kierowanie jej
polityką finansową i operacyjną.
Art. 5
Wniosek o udzielenie zezwolenia
T Art.
60
Art. 60. 1. wiadczenie usług płatniczych w

W celu uzyskania zezwolenia na działalność w
ust. 1
charakterze krajowej instytucji płatniczej wymaga
charakterze instytucji płatniczej należy złożyć wniosek
oraz
uzyskania zezwolenia KNF.
do właściwych organów macierzystego państwa
Art. 61
2. Zezwolenie może być wydane osobie prawnej z
członkowskiego, załączając:
ust. 1
siedzibą na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej, na
a) program działalności określający w szczególności
jej wniosek.
rodzaj planowanych usług płatniczych;

b) biznesplan zawierający prognozę budżetu na trzy
Art. 61. 1. Do wniosku o wydanie zezwolenia, o
pierwsze lata budżetowe, który wykazuje, że
którym mowa w art. 60 ust. 1, wnioskodawca dołącza
wnioskodawca będzie w stanie zastosować odpowiednie
:
i proporcjonalne systemy, zasoby i procedury niezbędne
1) aktualną informację o numerze wpisu do z
do rzetelnego prowadzenia działalności;
Krajowego Rejestru Sądowego;
c) dokumentację potwierdzającą, że dana instytucja
2)
statut, akt założycielski albo umowę spółki;
płatnicza posiada kapitał założycielski określony w art.
3) wykaz
usług płatniczych, które zamierza
6;
świadczyć;
d) w przypadku instytucji płatniczych, o których mowa
4) program
działalności i plan finansowy na
w art. 9 ust. 1, opis środków przedsięwziętych w celu
okres co najmniej trzyletni;
ochrony środków należących do użytkowników usług
5) dokumenty
potwierdzające posiadanie
płatniczych zgodnie z art. 9;
środków finansowych przeznaczonych na fundusze
e) opis rozwiązań w zakresie zarządzania i
własne;
mechanizmów kontroli wewnętrznej, w tym procedur
6) opis
rozwiązań w zakresie zarządzania i

11
administracyjnych, procedur dotyczących zarządzania
mechanizmów kontroli wewnętrznej dotyczących
ryzykiem i procedur księgowych stosowanych przez
obowiązków związanych z przeciwdziałaniem praniu
wnioskodawcę, który wykazuje, że te rozwiązania w
pieniędzy i finansowaniu terroryzmu, zgodnie z
zakresie zarządzania, mechanizmy kontroli i procedury
ustawą z dnia 16 listopada 2000 r. o przeciwdziałaniu
są proporcjonalne, właściwe, rzetelne i adekwatne;
praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu (Dz. U. z
f) opis mechanizmów kontroli wewnętrznej
2010 r. Nr 46, poz. 276), zwaną dalej „ustawą o
ustanowionych przez wnioskodawcę w celu dopełnienia
przeciwdziałaniu praniu pieniędzy”;
obowiązków związanych z zapobieganiem praniu
7) opis
rozwiązań organizacyjnych, o których
pieniędzy i finansowaniu terroryzmu zgodnie z
mowa w art. 64 ust. 1 pkt 3 i 4;
dyrektywą 2005/60/WE i rozporządzeniem (WE) nr
8) dane
pozwalające na ustalenie tożsamości
1781/2006 Parlamentu Europejskiego i Rady z dnia 15
osób, które bezpośrednio lub pośrednio posiadają
listopada 2006 r. w sprawie informacji o
znaczny pakiet akcji lub udziałów w spółce lub
zleceniodawcach, które towarzyszą przekazom
spółdzielni zamierzającej wykonywać usługi
pieniężnym [25];
płatnicze, ze wskazaniem wielkości należącego do
g) opis struktury organizacyjnej wnioskodawcy, w tym
nich pakietu akcji lub udziałów, oraz dokumenty
w stosownych przypadkach opis planowanego
potwierdzające, iż osoby te dają rękojmię ostrożnego
korzystania z usług agentów i oddziałów oraz opis
i stabilnego zarządzania instytucją płatniczą;
rozwiązań w zakresie outsourcingu, jak również opis
9) dane
pozwalające na ustalenie tożsamości
udziału wnioskodawcy w krajowym lub
osób zarządzających oraz dokumenty pozwalające na
międzynarodowym systemie płatności;
ocenę, czy osoby te dają rękojmię ostrożnego i
h) dane dotyczące tożsamości osób, które są
stabilnego zarządzania instytucją płatniczą, w tym
bezpośrednimi lub pośrednimi akcjonariuszami lub
posiadają wykształcenie i doświadczenie zawodowe
udziałowcami wnioskodawcy posiadającymi znaczny
niezbędne do zarządzania działalnością w zakresie
pakiet akcji lub udziałów w rozumieniu art. 4 ust. 11
świadczenia usług płatniczych;
dyrektywy 2006/48/WE, wielkość należącego do nich
10) dane
pozwalające na ustalenie tożsamości
pakietu akcji lub udziałów, a także dokumentację
biegłych rewidentów i firm audytorskich
potwierdzającą, że osoby te posiadają wystarczające
uprawnionych do badania sprawozdań finansowych.
kwalifikacje, mając na uwadze potrzebę zapewnienia
2. Wnioskodawca oraz instytucja płatnicza, po
rzetelnego i ostrożnego zarządzania instytucją płatniczą;
uzyskaniu zezwolenia, niezwłocznie powiadamia
i) dane dotyczące tożsamości osób pełniących funkcje
KNF o każdej zmianie mającej wpływ na aktualność
kierownicze i osób odpowiedzialnych za zarządzanie
informacji i dokumentów dołączonych do wniosku
instytucją płatniczą oraz, w stosownych przypadkach,
zgodnie z ust. 1.
osób odpowiedzialnych za zarządzanie działalnością
3. Minister właściwy do spraw instytucji finansowych
instytucji płatniczej w zakresie usług płatniczych, jak
określi, w drodze rozporządzenia, szczegółowy
również dokumentację potwierdzającą, że osoby te
zakres informacji oraz rodzaj i formę dokumentów, o
cieszą się dobrą opinią oraz posiadają odpowiednią
których mowa w ust. 1 pkt 4-11, mając na względzie
wiedzę i doświadczenie w zakresie świadczenia usług
konieczność sprawdzenia, czy wnioskodawca spełnia
płatniczych, zgodnie z przepisami określonymi przez
warunki konieczne do uzyskania zezwolenia, o
macierzyste państwo członkowskie instytucji płatniczej;
którym mowa w art. 60 ust. 1, oraz kompletność i
j) w stosownych przypadkach – dane dotyczące
wiarygodność dokumentacji dołączanej do wniosku.
tożsamości biegłych rewidentów i firm audytorskich
zgodnie z definicjami w dyrektywie 2006/43/WE
Parlamentu Europejskiego i Rady z dnia 17 maja 2006 r.
w sprawie ustawowych badań rocznych sprawozdań
finansowych i skonsolidowanych sprawozdań

12
finansowych [26];
k) wskazanie statusu prawnego i akt założycielski
wnioskodawcy;
l) adres siedziby głównej wnioskodawcy.
Do celów lit. d), e) i g) wnioskodawca dostarcza opis
przyjętych przez siebie rozwiązań w zakresie audytu i
ustaleń organizacyjnych, które pozwalają mu podjąć
wszelkie stosowne kroki dla ochrony interesów jego
użytkowników oraz dla zapewnienia ciągłości
świadczenia usług płatniczych i ich wiarygodności.
Art. 6
W momencie udzielania zezwolenia państwa
T Art.
64
Art. 63. W zezwoleniu, o którym mowa w art. 60 ust.
członkowskie wymagają od instytucji płatniczych
ust. 1 pkt 1, KNF określa usługi płatnicze do świadczenia
posiadania kapitału założycielskiego złożonego z
1 oraz
których jest uprawniona instytucja płatnicza.
elementów określonych w art. 57 lit. a) i b) dyrektywy
art. 63

2006/48/WE w następującej wysokości:
Art. 64. 1. 1. Zezwolenie, o którym mowa w art. 60
a) jeżeli instytucja płatnicza wykonuje jedynie usługę
ust. 1, może być wydane podmiotom:
płatniczą wymienioną w pkt 6 załącznika, jej kapitał nie
1) posiadającym kapitał założycielski co najmniej w
jest w żadnym momencie niższy od 20000 EUR;
wysokości:
b) jeżeli instytucja płatnicza wykonuje usługę płatniczą
a)
równowartości w walucie polskiej kwoty
wymienioną w pkt 7 załącznika, jej kapitał nie jest w
125.000 euro - jeżeli wnioskodawca
żadnym momencie niższy od 50000 EUR; oraz
zamierza świadczyć wszystkie lub niektóre
c) jeżeli instytucja płatnicza wykonuje którekolwiek z
z usług płatniczych wymienionych w art. 3,
usług płatniczych wymienionych w pkt 1–5 załącznika,
z zastrzeżeniem lit. b i c,
jej kapitał nie jest w żadnym momencie niższy od
b)
równowartości w walucie polskiej kwoty
125000 EUR.
50.000 euro - jeżeli wnioskodawca
zamierza
świadczyć jedynie usługę
płatniczą, o której mowa w art. 3 ust. 1 pkt
7,
c)
równowartości w walucie polskiej kwoty
20.000 euro - jeżeli wnioskodawca
zamierza świadczyć jedynie usługę
płatniczą przekazu pieniężnego;

Art. 7
Fundusze własne
T Art.
64
2)
posiadającym środki finansowe przeznaczone

(1)

ust. 1 pkt
na fundusze własne w wymaganej wysokości
1. Fundusze własne instytucji płatniczej, określone w art.
2 oraz

57–61 oraz art. 63, 64 i 66 dyrektywy 2006/48/WE, nie
art. 76
Art. 76. 1. Krajowa instytucja płatnicza jest
mogą być niższe od wyższej z kwot, o których mowa w
obowiązana posiadać w każdym czasie fundusze
art. 6 lub 8 niniejszej dyrektywy.
własne dostosowane do rozmiaru prowadzonej
działalności i rodzaju usług płatniczych, jakie może
świadczyć na podstawie posiadanego zezwolenia:
2. Fundusze własne obejmują:
1) kapitał założycielski instytucji płatniczej w
kwocie określonej w art. 64 ust 1 pkt 1;

13
2) fundusz obrotowy w wysokości nie
mniejszej niż 0,02% całkowitej wartości transakcji
płatniczych wykonanych przez instytucję płatniczą w
ciągu ostatniego roku obrotowego;
3) fundusz ryzyka kredytowego w wysokości
nie mniejszej niż 5% całkowitej wartości kredytów, o
których mowa w art. 74 ust. 3 udzielonych w ciągu
ostatniego roku obrotowego.
3. Fundusze własne, z zastrzeżeniem ust. 4,
pomniejsza się o:
1) akcje lub udziały własne posiadane przez
instytucję płatniczą, wycenione według wartości
bilansowej, pomniejszone o odpisy spowodowane
trwałą utratą ich wartości,
2) wartości niematerialne i prawne wycenione
według wartości bilansowej,
3) stratę z lat ubiegłych,
4) stratę w trakcie zatwierdzania,
5) stratę netto bieżącego okresu.
4. Wysokość funduszy własnych nie może być
niższa od wartości któregokolwiek z elementów
składowych, o których mowa w ust. 2 pkt 1-3.
5. Minister właściwy do spraw instytucji
finansowych, po zasięgnięciu opinii KNF, określi w
drodze rozporządzenia metodę obliczania wymaganej
wysokości funduszu, o którym mowa w ust. 2 pkt 2,
uwzględniając łączną wartość transakcji płatniczych
wykonanych w ciągu ostatniego roku obrotowego
przez krajową instytucją płatniczą i rodzaj usług
płatniczych jakie krajowa instytucja płatnicza może
świadczyć na podstawie posiadanego zezwolenia.
6. Minister właściwy do spraw instytucji
finansowych, po zasięgnięciu opinii KNF, określi w
drodze rozporządzenia metodę obliczania wymaganej
wysokości funduszu, o którym mowa w ust. 2 pkt 3,
uwzględniając łączną wartość kredytów, o których
mowa w art. 74 ust. 3, udzielonych w ciągu
ostatniego roku obrotowego przez krajową instytucję
płatniczą i relację tej wartości do łącznej wartości
transakcji płatniczych wykonanych w ciągu
ostatniego roku obrotowego przez krajową instytucję
płatniczą.
7. KNF może, w drodze decyzji, na podstawie
analizy ryzyka strat oraz oceny procesów zarządzania
ryzykiem i mechanizmów kontroli wewnętrznej

14