Rządowy projekt ustawy o usługach płatniczych

1931 r., która przewiduje jednolite prawo
sprawie jednolitej ustawy o wekslach
czekowe;
trasowanych i własnych (Dz. U. z 1937 r. Nr
(iii)
weksle trasowane w postaci papierowej
26, poz. 175),
zgodne z konwencją genewską z dnia 7
d)
weksla trasowanego podobnego do tego, o
czerwca 1930 r., która przewiduje jednolite
którym mowa w lit. c, który podlega
prawo w zakresie weksli i weksli
przepisom prawnym państw członkowskich
własnych;
niebędących stroną konwencji o której mowa
(iv)
weksle trasowane w postaci papierowej
w lit. c,
podobne do tych, o których mowa w pkt
e)
znaku legitymacyjnego, w tym voucherów,
(iii), które podlegają przepisom prawnym
f)
czeku podróżnego,
państw członkowskich niebędących stroną
g) przekazu pocztowego w rozumieniu aktów
konwencji genewskiej z dnia 7 czerwca
wiatowego Związku Pocztowego;
1930 r., która przewiduje jednolite prawo
8) transakcji
płatniczych dokonywanych w ramach
w zakresie weksli i weksli własnych;
systemu płatności lub w ramach systemu
(v)
vouchery w postaci papierowej;
rozrachunku papierów wartościowych, o którym
(vi)
czeki podróżne w postaci papierowej; lub
mowa w art. 1 pkt 2 ustawy o ostateczności
(vii)
przekazy pocztowe w postaci papierowej
rozrachunku dokonywanych pomiędzy agentami
określone przez Powszechny Związek
rozrachunkowymi, partnerami centralnymi,
Pocztowy;
izbami rozliczeniowymi, bankami centralnymi,

innymi uczestnikami systemu i dostawcami;
h) transakcji płatniczych dokonywanych w ramach
9) transakcji
płatniczych dokonywanych w
systemu płatności lub systemu rozrachunku papierów
związku z obsługą papierów wartościowych
wartościowych między agentami rozrachunkowymi,
i wynikających z nich praw, w tym dywidend i
partnerami centralnymi (CCP), izbami rozliczeniowymi
innych dochodów lub środków oraz transakcji
lub bankami centralnymi a innymi osobami
płatniczych dokonywanych w związku ze
korzystającymi z systemu i dostawcami usług
sprzedażą lub umorzeniem papierów
płatniczych, bez uszczerbku dla art. 28;
wartościowych, jeżeli transakcje te dokonywane
i) transakcji płatniczych związanych z obsługą papierów
są przez podmioty wymienione w pkt 8 lub
wartościowych i wynikających z nich praw, włącznie z
podmioty podlegające nadzorowi
dywidendami, podziałem dochodu i podziałem innych
sprawowanemu na podstawie ustawy z dnia 21
środków, lub wykupem lub sprzedażą, dokonywaną
lipca 2006 r. o nadzorze nad rynkiem
przez osoby, o których mowa w lit. h), lub przez firmy
finansowym (Dz. U. Nr 157, poz. 1119, z późn.
inwestycyjne, instytucje kredytowe, fundusze
zm.ii)), zwanej dalej „ustawą o nadzorze nad
inwestycyjne lub podmioty zarządzające aktywami
rynkiem finansowym”;
świadczące usługi inwestycyjne oraz wszelkie inne
10) usług świadczonych przez dostawców usług
podmioty, którym wolno dysponować instrumentami
technicznych, wspierających świadczenie usług
finansowymi;
płatniczych, jeśli nie wchodzą oni w posiadanie
j) usług świadczonych przez dostawców usług
środków będących przedmiotem transakcji
technicznych, wspierających świadczenie usług
płatniczej, w szczególności usług przetwarzania
płatniczych, jednak bez wchodzenia na jakimkolwiek
i przechowywania danych, usług powierniczych
etapie w posiadanie przekazywanych środków,
i ochrony prywatności, uwierzytelniania danych
włączając w to przetwarzanie i przechowywanie danych,
i podmiotów, dostarczania technologii
usługi powiernicze i ochrony prywatności,
informatycznych (IT) i sieci komunikacyjnych,
uwierzytelnianie danych i podmiotów, technologię
dostarczania i utrzymania terminali i urządzeń
informatyczną (IT), dostarczanie sieci informatycznych i
wykorzystywanych do świadczenia usług

5
komunikacyjnych, dostarczanie i konserwację terminali i
płatniczych;
urządzeń do wykonywania usług płatniczych;
11) usług opartych na instrumentach, które można
k) usług opartych na instrumentach, które można
wykorzystywać:
wykorzystywać w celu nabycia towarów lub usług
a) w celu nabycia towarów lub usług wyłącznie
wyłącznie w pomieszczeniach wykorzystywanych przez
w placówkach wydawców tych
wydawcę lub na podstawie umowy handlowej z
instrumentów lub placówkach podmiotów
wydawcą w ramach ograniczonej sieci dostawców usług
trzecich związanych z wydawcą umową
albo w odniesieniu do ograniczonego asortymentu
handlową, inną niż umowa o przyjmowanie
towarów lub usług;
zapłaty przy użyciu instrumentów
l) transakcji płatniczych wykonywanych przy użyciu
płatniczych, o której mowa w art. 3 ust. 1
wszelkich urządzeń telekomunikacyjnych, cyfrowych
pkt 5,
lub informatycznych, w ramach których nabywane
b) w ramach ograniczonej sieci dostawców
towary lub usługi dostarczane są do urządzenia
usług, albo
telekomunikacyjnego, cyfrowego lub informatycznego i
c) w odniesieniu do ograniczonego zakresu
mają być wykorzystywane za pośrednictwem tego
towarów lub usług;
urządzenia, pod warunkiem że operator systemu
12) transakcji płatniczych przeprowadzanych przy
telekomunikacyjnego, cyfrowego lub informatycznego
użyciu urządzeń telekomunikacyjnych,
nie działa jedynie jako pośrednik między użytkownikiem
cyfrowych lub informatycznych, w ramach
usług płatniczych a dostawcą towarów i usług;
których nabywane towary lub usługi dostarczane
m) transakcji płatniczych przeprowadzanych między
są do urządzenia telekomunikacyjnego,
dostawcami usług płatniczych, ich agentami lub
cyfrowego lub informatycznego i mają być
oddziałami na ich własny rachunek;
wykorzystywane przy pomocy tego urządzenia,
n) transakcji płatniczych przeprowadzanych pomiędzy
jeśli przedsiębiorca telekomunikacyjny nie
przedsiębiorstwem dominującym a jego spółką zależną
działa jedynie jako pośrednik między
lub pomiędzy spółkami zależnymi tego samego
użytkownikiem a dostawcą towarów i usług, w
przedsiębiorstwa dominującego, bez udziału pośrednika,
szczególności dostarcza narzędzia dostępu,
przez dostawcę usług płatniczych innego niż
dystrybucji lub wyszukiwania;
przedsiębiorstwo należące do tej samej grupy; lub
13) transakcji
płatniczych przeprowadzanych
o) usług wypłacania gotówki za pośrednictwem
między dostawcami, ich agentami lub
bankomatów, świadczonych przez dostawców, którzy
oddziałami na ich
działają w imieniu co najmniej jednego wydawcy kart i
własny rachunek;
którzy nie są stroną umowy ramowej z klientem
14) transakcji
płatniczych przeprowadzanych
wypłacającym gotówkę z rachunku płatniczego, pod
pomiędzy jednostką dominującą a jednostka
warunkiem że dostawcy ci nie świadczą innych usług
zależną lub pomiędzy jednostkami zależnymi od
płatniczych wymienionych w załączniku.
tej samej jednostki dominującej z udziałem
dostawcy należącego do tej samej grupy;
15) usług wypłat gotówki przy użyciu bankomatów,
świadczonych przez dostawców działających na
rzecz co najmniej jednego wydawcy
instrumentów płatniczych i niebędących stroną
umowy ramowej z osobą wypłacającą gotówkę
z rachunku płatniczego przy użyciu bankomatu,
jeżeli dostawcy ci nie świadczą innych usług
płatniczych;
16) usług wykonywanych wyłącznie z

6
wykorzystaniem papierowych książeczek
oszczędnościowych w przypadku, gdy wszelkie
transakcje rejestrowane są wyłącznie w tych
książeczkach


Art. 4
Definicje
T
Art. 2
Art. 2. Użyte w ustawie określenia oznaczają:

Do celów niniejszej dyrektywy stosuje się następujące
1)
agent - osobę fizyczną, osobę prawną oraz
definicje:
jednostkę organizacyjną niebędącą osobą prawną,
1) " macierzyste państwo członkowskie " oznacza
której ustawa przyznaje zdolność prawną, działającą
dowolne z poniższych:
w imieniu i na rzecz instytucji płatniczej albo biura
(i) państwo członkowskie, w którym znajduje się
usług płatniczych w zakresie świadczenia usług
siedziba statutowa dostawcy usług płatniczych; albo
płatniczych;
(ii) w przypadku gdy dostawca usług płatniczych
2)
bazowa stopa procentowa - stopę
zgodnie z mającym do niego zastosowanie prawem
procentową pochodzącą z publicznie dostępnego
krajowym nie posiada siedziby statutowej, państwo
źródła, która może być zweryfikowana przez obie
członkowskie, w którym znajduje się jego siedziba
strony umowy o usługę płatniczą;
główna;
3) bliskie
powiązania – bliskie powiązania w
2) "goszczące państwo członkowskie" oznacza państwo
rozumieniu art. 4 ust. 1 pkt 15 ustawy z dnia 29
członkowskie inne niż macierzyste państwo
sierpnia 1997 r. - Prawo bankowe (Dz. U. z 2002 r.
członkowskie, w którym dostawca usług płatniczych ma
Nr 72, poz. 665, z późn. zm.2)), zwanej dalej „ustawą
swojego agenta lub oddział lub w którym świadczy
– Prawo bankowe”;
usługi płatnicze;
4)
data waluty - moment w czasie, od którego
3) "usługa płatnicza" oznacza wszelką działalność
lub do którego dostawca nalicza odsetki od środków
gospodarczą wymienioną w załączniku;
pieniężnych, którymi obciążono lub uznano rachunek
4) "instytucja płatnicza" oznacza osobę prawną, której
płatniczy;
zgodnie z art. 10 udzielono zezwolenia na świadczenie i
5) dzień roboczy – dzień roboczy odpowiednio
wykonywanie usług płatniczych na terytorium całej
dostawcy płatnika lub dostawcy odbiorcy;
Wspólnoty;
6) goszczące państwo członkowskie - państwo
5) "transakcja płatnicza" oznacza działanie zainicjowane
członkowskie inne niż macierzyste państwo
przez płatnika lub odbiorcę, polegające na lokowaniu,
członkowskie, w którym dostawca świadczy usługi
transferze lub wycofaniu środków, niezależnie od
płatnicze, w tym za pośrednictwem agenta
rodzaju pierwotnych zobowiązań między płatnikiem a
prowadzącego działalność w tym państwie lub przez
odbiorcą;
znajdujący się w tym państwie oddział;
6) "system płatności" oznacza system transferu środków
7) grupa:
oparty na formalnych i znormalizowanych regułach i
a) jednostkę dominującą wraz z jednostkami
wspólnych przepisach dotyczących przetwarzania,
zależnymi oraz:
rozliczeń lub rozrachunku transakcji płatniczych;
- jednostką, w której jednostka dominująca lub jej
7) "płatnik" oznacza osobę fizyczną lub prawną, która
jednostka zależna posiadają udziały albo akcje lub
jest właścicielem rachunku płatniczego i składa zlecenie
- jednostką współzależną,
płatnicze z tego rachunku płatniczego, lub w przypadku
b) jednostki
powiązane w ten sposób, że więcej
gdy rachunek płatniczy nie istnieje – osoba fizyczna lub
niż połowa członków organu zarządzającego,
prawna, która składa zlecenie płatnicze;
nadzorującego lub organów administrujących danej
8) "odbiorca" oznacza osobę fizyczną lub prawną będącą
jednostki jednocześnie pełni funkcje kierownicze lub
zamierzonym odbiorcą środków stanowiących przedmiot
jest członkami organu nadzorującego lub organu

7
transakcji płatniczej;
administrującego innej jednostki, lub
9) "dostawca usług płatniczych" oznacza podmioty, o
c) jednostki
powiązane w ten sposób, że dana
których mowa w art. 1 ust. 1, oraz osoby prawne i
jednostka ma wpływ na kierowanie polityką
fizyczne korzystające z wyłączenia na mocy art. 26;
finansową i operacyjną innej jednostki;
10) "użytkownik usług płatniczych" oznacza osobę
8)
hybrydowe biuro usług płatniczych - biuro
fizyczną lub prawną korzystającą z usług płatniczych w
usług płatniczych wykonujące oprócz usług
charakterze płatnika albo odbiorcy, lub obu łącznie;
płatniczych inną działalność gospodarczą;
11) "konsument" oznacza osobę fizyczną, która w
9)
hybrydowa instytucja płatnicza – instytucja
ramach umów o usługę płatniczą objętych niniejszą
płatnicza wykonująca oprócz usług płatniczych inną
dyrektywą działa w celach innych niż jego działalność
działalność gospodarczą ;
handlowa, gospodarcza lub zawodowa;
10) instrument
płatniczy – zindywidualizowane
12) "umowa ramowa" oznacza umowę o usługę
urządzenie lub uzgodniony przez użytkownika i
płatniczą, która reguluje wykonanie indywidualnych i
dostawcę zbiór procedur, wykorzystywane przez
kolejnych transakcji płatniczych w przyszłości i która
użytkownika do złożenia zlecenia płatniczego;
może zawierać obowiązek i warunki otwarcia rachunku
11) instytucja
płatnicza – krajową instytucję
płatniczego;
płatniczą i unijną instytucję płatniczą;
13) "usługa przekazu pieniężnego" oznacza usługę
12)
jednostka – jednostkę w rozumieniu art. 3
płatniczą, która umożliwia, bez tworzenia rachunku
ust. 1 pkt 1 ustawy z dnia 29 września 1994 r. o
płatniczego w imieniu płatnika lub odbiorcy, odbiór
rachunkowości (Dz. U. z 2009 r. Nr 152, poz. 1223 z
środków od płatnika wyłącznie do celów przekazania
późn. zm .), zwanej dalej „ustawą o rachunkowości”;
odpowiedniej kwoty odbiorcy lub innemu dostawcy
13) jednostka
dominująca – jednostkę
usług płatniczych działającemu w imieniu odbiorcy lub
dominującą w rozumieniu art. 3 ust. 1 pkt 37 ustawy
odbiór takich środków w imieniu odbiorcy i ich
o rachunkowości;
udostępnienie odbiorcy;
14) jednostka
współzależna – jednostkę
14) "rachunek płatniczy" oznacza rachunek prowadzony
współzależną w rozumieniu art. 3 ust. 1 pkt 40
w imieniu jednego lub większej liczby użytkowników
ustawy o rachunkowości;
usług płatniczych wykorzystywany do wykonywania
15) jednostka
zależna – jednostkę zależną w
transakcji płatniczych;
rozumieniu art. 3 ust. 1 pkt 39 ustawy o
15) "środki" oznaczają banknoty i monety, zapis
rachunkowości;
księgowy i pieniądz elektroniczny określone w art. 1 ust.
16)
krajowa instytucja płatnicza – osobę prawną,
3 lit. b) dyrektywy 2000/46/WE;
która zgodnie z art. 60 ust. 1 uzyskała zezwolenie na
16) "zlecenie płatnicze" oznacza każdą dyspozycję
prowadzenie działalności w charakterze instytucji
płatnika lub odbiorcy dla jego dostawcy usług
płatniczej;
płatniczych z żądaniem wykonania transakcji płatniczej;
17) macierzyste
państwo członkowskie -
17) "data waluty" oznacza czas odniesienia stosowany
państwo członkowskie, na terenie którego dostawca
przez dostawcę usług płatniczych do naliczenia odsetek
ma swoją siedzibę albo, jeśli dostawca nie posiada
od środków, którymi obciążono lub uznano rachunek
siedziby zgodnie z właściwym dla niego prawem
płatniczy;
państwa członkowskiego, państwo członkowskie, w
18) "referencyjny kurs walutowy" oznacza kurs
którym znajduje się jego główne miejsce
walutowy służący za podstawę do przeliczania każdej
wykonywania działalności;
waluty, który jest udostępniany przez dostawcę usług
18)
odbiorca - osobę fizyczną, osobę prawną
płatniczych lub pochodzi z publicznie dostępnego
oraz jednostkę organizacyjną niebędącą osobą
źródła;
prawną, której ustawa przyznaje zdolność prawną,
19) "autoryzacja" oznacza procedurę pozwalającą
będącą odbiorcą środków pieniężnych stanowiących
dostawcy usług płatniczych na sprawdzenie
przedmiot transakcji płatniczej;

8
wykorzystania konkretnego instrumentu płatniczego, w
19) oddział - oddział w rozumieniu art. 5 pkt 4
tym jego indywidualnych zabezpieczeń;
ustawy z dnia 2 lipca 2004 r. o swobodzie
20) "referencyjna stopa procentowa" oznacza stopę
działalności gospodarczej (Dz. U. z 2010 r. Nr 220,
procentową służącą za podstawę do obliczania wszelkich
poz. 1447 i Nr 239, poz. 1593), zwanej dalej „ustawą
stosowanych odsetek i pochodzącą z publicznie
o swobodzie działalności gospodarczej”, przy czym w
dostępnego źródła, które może być zweryfikowane przez
przypadku unijnej instytucji płatniczej wszystkie jej
obydwie strony umowy o usługę płatniczą;
oddziały zlokalizowane w Rzeczypospolitej Polskiej
21) "unikatowy identyfikator" oznacza kombinację liter,
uznaje się za jeden oddział;
liczb lub symboli określoną przez dostawcę usług
20) osoba
zarządzająca - członka zarządu
płatniczych użytkownikowi usług płatniczych, którą
instytucji płatniczej lub biura usług płatniczych, a w
użytkownik usług płatniczych zobowiązany jest
przypadku instytucji lub biura nieposiadających
dostarczyć w celu jednoznacznego zidentyfikowania
zarządu - osobę odpowiedzialną za zarządzanie tą
drugiego biorącego udział w danej transakcji płatniczej
instytucją lub biurem niepodlegającą służbowo innej
użytkownika usług płatniczych lub jego rachunku
osobie, przy czym w przypadku hybrydowej
płatniczego;
instytucji płatniczej lub hybrydowego biura usług
22) "agent" oznacza osobę fizyczną lub prawną
płatniczych – odpowiednio właściwego członka
działającą w imieniu instytucji płatniczej w zakresie
zarządu lub osobę odpowiedzialną za zarządzanie
świadczenia usług płatniczych;
działalnością takiej instytucji lub biura w zakresie
23) "instrument płatniczy" oznacza każde
usług płatniczych;
zindywidualizowane urządzenie lub uzgodniony przez
21) państwo członkowskie – państwo
użytkownika usług płatniczych i dostawcę usług
członkowskie Unii Europejskiej albo państwo
płatniczych zbiór procedur, z których korzysta
członkowskie Europejskiego Porozumienia o
użytkownik usług płatniczych w celu zainicjowania
Wolnym Handlu (EFTA) – stronę umowy o
zlecenia płatniczego;
Europejskim Obszarze Gospodarczym;
24) "środki porozumiewania się na odległość" odnoszą
22) płatnik – osobę fizyczną, osobę prawną oraz
się do wszelkich środków, które mogą być wykorzystane
jednostkę organizacyjną niebędącą osobą prawną,
do zawarcia umowy o usługę płatniczą i które nie
której ustawa przyznaje zdolność prawną, składającą
wymagają jednoczesnej fizycznej obecności dostawcy
zlecenie płatnicze;
usług płatniczych i użytkownika usług płatniczych;
23)
pojedyncza transakcja płatnicza – transakcję
25) "trwały nośnik informacji" oznacza dowolny
płatniczą nieobjętą umową ramową;
instrument umożliwiający użytkownikowi usług
24) przedsiębiorca - przedsiębiorcę w
płatniczych przechowywanie informacji adresowanych
rozumieniu ustawy o swobodzie działalności
osobiście do niego w sposób umożliwiający dostęp do
gospodarczej;
nich w przyszłości przez okres właściwy do celów tych
25) rachunek
płatniczy - rachunek prowadzony
informacji i pozwalający na odtworzenie
dla jednego lub większej liczby użytkowników
przechowywanych informacji w niezmienionej postaci;
służący do wykonywania transakcji płatniczych, przy
26) "mikroprzedsiębiorstwo" oznacza przedsiębiorstwo,
czym przez rachunek płatniczy rozumie się także
które w momencie zawarcia umowy o usługę płatniczą
rachunek bankowy oraz rachunek członka
jest przedsiębiorstwem zgodnie z definicją zawartą w
spółdzielczej kasy oszczędnościowo-kredytowej,
art. 1 i art. 2 ust. 1 i 3 załącznika do zalecenia
jeżeli rachunki te służą do wykonywania transakcji
2003/361/WE;
płatniczych;
27) "dzień roboczy" oznacza dzień, w którym stosowny
26)
referencyjny kurs walutowy - kurs walutowy
dostawca usług płatniczych płatnika lub dostawca usług
pochodzący z publicznie dostępnego źródła;
płatniczych odbiorcy uczestniczący w wykonaniu
27) system
płatności - system transferu środków
transakcji płatniczej prowadzi działalność wymaganą do
pieniężnych oparty na formalnych i

9