Rządowy projekt ustawy o usługach płatniczych

4)
KNF posiada lub uzyskała od właściwych
organów nadzorczych państwa goszczącego, w
którym krajowa instytucja płatnicza zamierza
wykonywać usługi płatnicze , informacje wskazujące,
iż istnieją uzasadnione podstawy, aby podejrzewać,
że jest popełniane lub zostało popełnione
przestępstwo polegające na praniu pieniędzy lub
finansowaniu terroryzmu w rozumieniu ustawy o
przeciwdziałaniu praniu pieniędzy, lub że usiłowano
popełnić takie przestępstwo, lub rozpoczęcie
wykonywania usług przez oddział lub za
pośrednictwem agenta mogłyby zwiększać ryzyko
prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu.

Art. 94. O zamiarze dokonania zmiany danych, o
których mowa w art. 92 ust. 2 pkt 2 -6 krajowa
instytucja płatnicza zawiadamia, w formie pisemnej,
KNF i właściwe organy nadzorcze goszczącego
państwa członkowskiego, najpóźniej na miesiąc przed
dokonaniem tej zmiany. Przepisy art. 92 ust. 3- 5,
oraz art. 93 stosuje się odpowiednio.

Art. 95. 1. Krajowa instytucja płatnicza zawiadamia
KNF o zamiarze prowadzenia działalności
transgranicznej. Zawiadomienie powinno wskazywać
każdorazowo usługi płatnicze wynikające z
udzielonego krajowej instytucji płatniczej
zezwolenia, o którym mowa w art. 60 ust. 1, jakie
instytucja płatnicza zamierza wykonywać oraz
wskazywać państwa członkowskie w których
instytucja płatnicza zamierza prowadzić działalność
transgraniczną.
2. KNF przesyła zawiadomienie, o którym mowa w
ust. 1, właściwym organom nadzorczym goszczącego
państwa członkowskiego w terminie miesiąca od dnia
jego otrzymania i powiadamia o tym zainteresowaną
krajową instytucję płatniczą.

Art. 96. Unijna instytucja płatnicza może wykonywać
na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej usługi
płatnicze przez oddział, w ramach działalności
transgranicznej lub za pośrednictwem agenta w
zakresie wynikającym z zezwolenia wydanego przez
właściwe organy nadzorcze.


60

Art. 97. 1. Unijna instytucja płatnicza może
rozpocząć wykonywanie na terytorium
Rzeczypospolitej Polskiej usług płatniczych przez
oddział lub za pośrednictwem agenta po upływie
miesiąca od dnia otrzymania przez KNF od
właściwych organów nadzorczych macierzystego
państwa członkowskiego następujących informacji:
1)
nazwy i adresu oddziału lub agenta na
terytorium Rzeczypospolitej Polskiej, pod którym
możliwe będzie uzyskanie dokumentów dotyczących
jego działalności;
2) opisu
struktury
organizacyjnej oddziału oraz
opisu mechanizmów kontroli wewnętrznej
dotyczących obowiązków związanych z
przeciwdziałaniem przez oddział lub agenta praniu
pieniędzy i finansowaniu terroryzmu;
3)
imion i nazwisk osób odpowiedzialnych za
zarządzanie oddziałem lub działalnością agenta;
4) wykazu
usług płatniczych, które unijna
instytucja płatnicza zamierza świadczyć na terytorium
RP.
2. O zamiarze dokonania zmiany danych, o których
mowa w ust. 1, unijna instytucja płatnicza
zawiadamia KNF najpóźniej na miesiąc przed
dokonaniem takiej zmiany. Zmiany mają charakter
wiążący od dnia otrzymania przez KNF od
właściwych organów państwa macierzystego
zawiadomienia potwierdzającego powiadomienie
tych organów o ich dokonaniu.
3. Jeżeli KNF ma uzasadnione podstawy do
podejrzeń,
że w związku z zamierzonym
świadczeniem usług przez unijną instytucję płatniczą
przez oddział lub za pośrednictwem agenta jest
popełniane lub zostało popełnione przestępstwo
polegające na praniu pieniędzy lub finansowaniu
terroryzmu w rozumieniu przepisów ustawy o
przeciwdziałaniu praniu pieniędzy lub popełnienie
takiego przestępstwa jest zamierzone, lub że
świadczenie usług przez oddział lub za
pośrednictwem agenta mogłoby zwiększyć ryzyko
prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu,
informuje o tym właściwe organy nadzorcze
macierzystego państwa członkowskiego.

Art. 98. 1. Unijna instytucja płatnicza może

61
rozpocząć działalność transgraniczną na terytorium
Rzeczypospolitej Polskiej po otrzymaniu przez KNF
od właściwych organów nadzorczych państwa
macierzystego, zawiadomienia zawierającego firmę, i
adres siedziby unijnej instytucji płatniczej, oraz
wykaz usług płatniczych, jakie ta instytucja zamierza
wykonywać w ramach działalności transgranicznej.
Art. 26 Warunki
N Art.
118- Dział VII
Opcja implementowana. Po
1.Niezależnie od art. 13 państwa członkowskie mogą
132

konsultacji z grupą roboczą ds.
wyłączyć lub zezwolić swoim właściwym organom na
Biura usług płatniczych i kasy oszczędnościowo- usług finansowych powołaną przy
wyłączenie stosowania całości lub części procedury i
kredytowe
Radzie Rozwoju Rynku
warunków określonych w sekcjach 1–3, z wyjątkiem art.

Finansowego przy Ministrze
20, 22, 23 i 24, oraz zezwolić im na rejestrację osób
Art. 118. 1. Osoba fizyczna, osoba prawna oraz Finansów uznano, iż takie
fizycznych lub prawnych w rejestrze określonym w art.
jednostka organizacyjna niebędąca osobą prawną, rozwiązanie jest optymalne.
13, w przypadku gdy:
której ustawa przyznaje zdolność prawną, może Ustawodawcy unijnemu ani
a) średnia całkowitej kwoty
prowadzić działalność w zakresie usług płatniczych, o krajowemu nie zależy na
transakcji płatniczych z
których mowa w art. 3 ust. 1 pkt 6 jako biuro usług usunięciu mniejszych podmiotów
poprzednich dwunastu miesięcy
płatniczych. Działalność ta jest działalnością z rynku usług płatniczych, ale
wykonanych przez
regulowaną w rozumieniu przepisów ustawy o jedynie na uregulowaniu tego
zainteresowaną osobę, w tym
swobodzie działalności gospodarczej.
rynku i zapewnieniu
wszelkich agentów, za działania
2.
Działalność, o której mowa w ust. 1 może być bezpieczeństwa środków
których ponosi ona pełną
wykonywana wyłącznie na terytorium
pieniężnych użytkowników usług
odpowiedzialność, nie przekracza
Rzeczypospolitej Polskiej.
płatniczych.
3 mln EUR miesięcznie. Wymóg
3. rednia całkowitej kwoty transakcji
Przyjęto, iż próg wyniesie 500
ten oceniany jest na podstawie
płatniczych z poprzednich dwunastu miesięcy tysięcy euro, z uwagi na fakt, iż w
całkowitej kwoty transakcji
wykonanych przez biuro usług płatniczych w tym warunkach polskiego rynku 3 mln
płatniczych prognozowanej w
przez agentów, za pośrednictwem których świadczy euro byłoby zbyt dużym progiem i
biznesplanie, chyba że właściwe
ono usługi płatnicze, nie może przekraczać mogłoby spowodować właściwie
organy zażądają skorygowania
równowartości w walucie polskiej kwoty 500.000 wyłączenie wszystkich
biznesplanu; oraz
euro miesięcznie.
podmiotów, co mogłoby nie
b) żadna z osób fizycznych

4. Przy ustalaniu średniej, o której mowa w ust. zapewnić należytej ochrony
odpowiedzialnych za zarządzanie
3, całkowitą kwotę transakcji płatniczych za dany środków pieniężnych
przedsiębiorstwem lub za jego
miesiąc oblicza się przy zastosowaniu kursu użytkowników.
prowadzenie nie została skazana
średniego ogłaszanego przez Narodowy Bank Polski, Irlandia np. przewidziała próg na
za przestępstwa związane z
obowiązującego w ostatnim dniu miesiąca poziomie 100 tysięcy euro.
praniem pieniędzy lub
poprzedzającego ten miesiąc.
Kwota 500 tysięcy euro
finansowaniem terroryzmu bądź
5.
Biuro
usług płatniczych może prowadzić wypośrodkowuje również
za inne przestępstwa finansowe.
działalność gospodarczą inną niż świadczenie usług postulaty przedstawicieli rynku i
2.Siedziba główna lub miejsce zamieszkania
płatniczych.
administracji zebranych w grupie
każdej osoby fizycznej lub prawnej

roboczej ds. usług finansowych
zarejestrowanej zgodnie z ust. 1 znajduje się w
Art. 119 Działalność w zakresie usług płatniczych w powołanej przy Radzie Rozwoju
charakterze biura usług płatniczych może być Rynku Finansowego przy
tym państwie członkowskim, w którym
wykonywana po uzyskaniu wpisu do rejestru.
Ministrze Finansów.
faktycznie prowadzi ona swoją działalność.



62
3. Osoby, o których mowa w ust. 1, traktuje
Art. 120. 1. Działalność w charakterze biura usług Ministerstwo Finansów
się jako instytucje płatnicze. Nie stosuje się
płatniczych może być wykonywana pod warunkiem, przychyliło się w projekcie do
ż
jednak do nich art. 10 ust. 9 i art. 25.
e:
wyższego progu, który
1) biuro posiada rozwiązania organizacyjne
zaakceptowali po pracach grupy

pozwalające na:
roboczej ds. usług płatniczych

a) wyliczanie całkowitej miesięcznej kwoty RRRF mali pośrednicy, a więc
transakcji płatniczych;
500 tysięcy euro, jako do
b)
wykonanie
obowiązków związanych z propozycji kompromisowej.
przeciwdziałaniem praniu pieniędzy i finansowaniu Należy wskazać, że maksymalny,
terroryzmu zgodnie z ustawą o przeciwdziałaniu miesięczny próg obrotu
praniu pieniędzy;
przewidziany przez Dyrektywę
2) osoba zarządzająca biurem nie jest osobą PSD to 3 mln euro, który w
prawomocnie skazaną za przestępstwo przeciwko warunkach polskiego rynku
obrotowi gospodarczemu, przestępstwo przeciwko mógłby okazać się progiem zbyt
obrotowi pieniędzmi i papierami wartościowymi, wysokim.
przestępstwo skarbowe lub przestępstwo polegające Sprawa opisywana w tym punkcie
na finansowaniu terroryzmu w rozumieniu ustawy o była przedmiotem interpelacji
przeciwdziałaniu praniu pieniędzy.
poselskiej w odpowiedzi na którą
2.
Biuro
usług płatniczych jest obowiązane do szeroko opisano kwestię
posiadania programu działalności i planu
zastosowania opcji z art. 26 PSD
finansowego na okres pierwszych 12 miesięcy w projekcie ustawy o usługach
działalności uwzględniającego wymóg określony w płatniczych (zał. nr 1).
art. 118 ust. 3.
Urząd Komisji Nadzoru

Finansowego co do zasady w
Art. 121. Biuro usług płatniczych może świadczyć czasie konferencji
usługi płatnicze za pośrednictwem agenta, oraz uzgodnieniowej, mimo wcześniej
powierzyć innemu przedsiębiorcy wykonywanie zgłaszanych zastrzeżeń –
niektórych czynności operacyjnych związanych ze przychylił się do kwoty progowej
świadczeniem usług płatniczych. Przepisy art. 84 – 98 zaproponowanej w ministerialnym
stosuje się odpowiednio.
projekcie ustawy (500.000 euro).

Art. 122. 1. Wniosek o dokonanie wpisu biura usług
płatniczych do rejestru zawiera odpowiednio dane
dotyczące:
1) wnioskodawcy:
a) firmę,

b) numer w rejestrze przedsiębiorców lub
numer wpisu w ewidencji działalności gospodarczej,
c)
adres
siedziby;
2) agentów wnioskodawcy:
a)
imię i nazwisko albo firmę,

b) adres siedziby agenta albo głównego miejsca
wykonywania działalności agenta;
3) oddziałów wnioskodawcy:
a)
nazwę oddziału;

63
b) adres oddziału.
2. Do wniosku o dokonanie wpisu do rejestru, o
którym mowa w ust. 1 dołącza się:
1)
aktualny odpis z Krajowego Rejestru Sądowego
albo zaświadczenie z ewidencji działalności
gospodarczej;
2) umowę spółki, akt założycielski lub aktualny
statut, a w przypadku osób fizycznych poświadczoną
notarialnie kopię dokumentu stwierdzającego
tożsamość;
3) oświadczenie następującej treści:
„Oświadczam, że:
1)
dane zawarte we wniosku są kompletne i zgodne
z prawdą;
2) znane mi są i spełniam warunki wykonywania
działalności gospodarczej w charakterze biura usług
płatniczych, określone w ustawie z dnia … o
usługach płatniczych (Dz. U. …….).”.


Art. 123. Biuro usług płatniczych zawiadamia
KNF o zamiarze zakończenia działalności
gospodarczej lub działalności w charakterze biura
usług płatniczych, wskazując datę zakończenia
działalności.


Art. 124. W sprawach nieuregulowanych w
ustawie dotyczących podejmowania, wykonywania i
zakończenia działalności w zakresie usług
płatniczych w charakterze biura usług płatniczych, w
tym w sprawach odmowy wpisu do rejestru, wydania
decyzji o zakazie prowadzenia działalności i
wykreślenia wpisu w rejestrze, stosuje się przepisy
ustawy z dnia 2 lipca 2004 r. o swobodzie
działalności gospodarczej.


Art. 125. 1. Biuro usług płatniczych jest
zobowiązane do ochrony środków pieniężnych
otrzymanych od użytkowników, w tym za
pośrednictwem agenta lub innego dostawcy, w celu
wykonania transakcji płatniczych.
2. Obowiązek, o którym mowa w ust. 1 biuro usług
płatniczych wykonuje przez zawarcie, odpowiednio z
bankiem krajowym, instytucją kredytową, z
oddziałem banku zagranicznego albo z zakładem
ubezpieczeń, które nie należą do tej samej grupy co

64