Rządowy projekt ustawy o usługach płatniczych

członkowie Komisji mogą dokonywać wzajemnej
wymiany informacji, w tym chronionych na
podstawie odrębnych ustaw, w zakresie niezbędnym
do prawidłowej realizacji celów nadzoru nad rynkiem
finansowym.
3. Członkowie Komisji mogą udostępniać informacje
uzyskane w związku z ich uczestnictwem w pracach
Komisji, w tym chronione na podstawie odrębnych
ustaw, pracownikom odpowiednio urzędu
obsługującego ministra właściwego do spraw
instytucji finansowych, urzędu obsługującego
ministra właściwego do spraw zabezpieczenia
społecznego, Narodowego Banku Polskiego oraz
Kancelarii Prezydenta Rzeczypospolitej, w zakresie
niezbędnym dla przygotowania opinii lub stanowisk
pozostających w bezpośrednim związku z pracami
Komisji.
4. Pracownicy instytucji, o których mowa w ust. 3
są obowiązani do nieujawniania informacji
udostępnionych przez członków Komisji.
Obowiązek ten trwa również po rozwiązaniu
stosunku pracy.”;

Art. 23 Prawo odwołania się do sądu
T

Jest zagwarantowane z uwagi na to, że do decyzji
1. Państwa członkowskie zapewniają, aby instytucje
KNF stosuje się kpa
płatnicze miały możliwość odwołania się do sądu od
Artykuł 11 ust 5 ustawy o nadzorze nad rynkiem
odnoszących się do nich decyzji podejmowanych przez
finansowym stanowi, że do postępowania Komisji i
właściwe organy zgodnie z przepisami ustawowymi,
przed Komisją stosuje się przepisy ustawy z dnia 14
wykonawczymi i administracyjnymi przyjętymi zgodnie
czerwca 1960 r. - Kodeks postępowania
z niniejszą dyrektywą.
administracyjnego (Dz. U. z 2000 r. Nr 98, poz. 1071,
2. Ustęp 1 stosuje się także w przypadku zaniechania.
z późn. zm.11)), chyba że przepisy szczególne
stanowią inaczej. Ponadto, art. 12 ust. 1 ustawy o
nadzorze nad rynkiem finansowym stanowi, że
Komisja może upoważnić Przewodniczącego
Komisji, Zastępców Przewodniczącego oraz
pracowników Urzędu Komisji do podejmowania
działań w zakresie właściwości Komisji, w tym do
wydawania postanowień i decyzji administracyjnych.

Art. 24 Wymiana informacji
T Art.
108
Art. 108. W celu realizacji zadań wynikających z
1. Właściwe organy poszczególnych państw
i 111
ustawy KNF współpracuje z właściwymi organami
członkowskich współpracują ze sobą, a w stosownych
nadzorczymi oraz z innymi władzami lub organami, a
przypadkach z Europejskim Bankiem Centralnym i
w szczególności z:
krajowymi bankami centralnymi państw członkowskich
1)
Europejskim Bankiem Centralnym;

55
oraz z innymi stosownymi właściwymi organami,
2) NBP i bankami centralnymi państw
wyznaczonymi na mocy przepisów wspólnotowych lub
członkowskich;
krajowych obowiązujących w odniesieniu do dostawców
3) organami
publicznymi
innych
państw
usług płatniczych.
członkowskich odpowiedzialnymi za nadzór nad
2. Państwa członkowskie umożliwiają ponadto wymianę
systemami płatności.
informacji między swoimi właściwymi organami a:

a) właściwymi organami innego państwa
Art. 111. 1. KNF może udzielać informacji
członkowskiego odpowiedzialnymi za udzielanie
uzyskanych w związku z wykonywaniem zadań
zezwoleń dla instytucji płatniczych i nadzór nad nimi;
wynikających z ustawy:
b) Europejskim Bankiem Centralnym i krajowymi
1) właściwym organom nadzorczym;
bankami centralnymi państw członkowskich
2) bankom centralnym innych państw
sprawującymi funkcję władz monetarnych i
członkowskich lub innym instytucjom państw
nadzorczych, oraz, w stosownych przypadkach, innymi
członkowskich wykonującym zadania z zakresu
organami publicznymi odpowiedzialnymi za nadzór nad
polityki monetarnej oraz innym organom publicznym
systemami płatności i rozrachunkowymi;
innych państw członkowskich wykonującym zadania
c) innymi stosownymi organami wyznaczonymi na
z zakresu nadzoru nad systemami płatności;
mocy niniejszej dyrektywy, dyrektywy 95/46/WE,
3) organom i instytucjom Unii Europejskiej
dyrektywy 2005/60/WE i innych przepisów
właściwym w zakresie spraw związanych z nadzorem
wspólnotowych obowiązujących w odniesieniu do
nad instytucjami płatniczymi, bądź innymi
dostawców usług płatniczych, takich jak przepisy mające
dostawcami lub nadzorem systemami płatności.
zastosowanie do ochrony osób fizycznych w odniesieniu
2. Udzielenie informacji, o których mowa w ust. 1
do przetwarzania danych osobowych, jak również prania
następuje jeżeli:
pieniędzy i finansowania terroryzmu.
1) zapewnione jest wykorzystanie udzielonych
informacji wyłącznie na potrzeby wykonywanych
przez te organy zadań z zakresu nadzoru nad
dostawcami, nadzoru nad systemami płatności lub
zadań z zakresu polityki monetarnej;
2) zagwarantowane jest, że przekazywanie
udzielonych informacji poza te organy możliwe jest
wyłącznie po uprzednim uzyskaniu zgody KNF.
3. KNF może zawierać z właściwymi organami
nadzorczymi porozumienia o współdziałaniu w
zakresie nadzoru.
Art. 25 Korzystanie z prawa przedsiębiorczości i swobody
T Art.
107,
Art. 107. 1. W przypadku gdy unijna instytucja
świadczenia usług
91-98
płatnicza lub jej agent prowadząc działalność na

terytorium Rzeczypospolitej Polskiej narusza
1. Każda posiadająca zezwolenie instytucja płatnicza,
przepisy prawa polskiego, KNF:
która korzysta z prawa przedsiębiorczości lub swobody
1)
wzywa, w formie pisemnej, tę instytucję do
świadczenia usług, zamierzając świadczyć usługi
przestrzegania przepisów prawa polskiego i wyznacza
płatnicze po raz pierwszy w państwie członkowskim
jej odpowiedni termin do usunięcia stwierdzonych
innym niż jej macierzyste państwo członkowskie,
nieprawidłowości;
informuje o tym fakcie właściwe organy w swoim
2) po
bezskutecznym
upływie terminu, o
macierzystym państwie członkowskim.
którym mowa w pkt 1, zawiadamia właściwe organy
W terminie jednego miesiąca od otrzymania tej
nadzorcze macierzystego państwa członkowskiego o

56
informacji właściwe organy w macierzystym państwie
stwierdzonych nieprawidłowościach.
członkowskim informują właściwe organy w
2. Jeżeli naruszenie przepisów prawa polskiego
goszczącym państwie członkowskim o nazwie i adresie
dotyczy przepisów działu II i III niniejszej ustawy po
instytucji płatniczej, nazwiskach osób odpowiedzialnych
bezskutecznym upływie terminu, o którym mowa w
za zarządzanie oddziałem, jej strukturze organizacyjnej,
ust. 1 pkt 1, KNF może odpowiednio zastosować
oraz rodzaju usług płatniczych, które instytucja ta
środki, o których mowa w art. 105 ust. 1 pkt 1 i 3,
zamierza świadczyć na terytorium goszczącego państwa
zawiadamiając właściwe organy nadzorcze
członkowskiego.
macierzystego państwa członkowskiego o
2. W celu przeprowadzania kontroli oraz podejmowania
stwierdzonych nieprawidłowościach i podjętych
niezbędnych kroków przewidzianych w art. 21 w
środkach.
odniesieniu do agenta, oddziału lub podmiotu
3. Jeśli pomimo zastosowania środków nadzoru przez
świadczącego usługi w ramach outsourcingu na rzecz
właściwe organy nadzorcze macierzystego państwa
instytucji płatniczej, znajdujących się na terytorium
członkowskiego, unijna instytucja płatnicza lub jej
innego państwa członkowskiego właściwy organ
agent prowadzący działalność na terytorium
macierzystego państwa członkowskiego współpracuje z
Rzeczypospolitej nadal nie przestrzegają przepisów
właściwymi organami w goszczącym państwie
prawa polskiego, KNF może zastosować
członkowskim.
odpowiednio środki określone w art. 105 ust. 1 pkt 1,
3. W ramach współpracy zgodnie z ust. 1 i 2 właściwy
3 i 4.
organ macierzystego państwa członkowskiego
4. Przepis ust. 3 stosuje się także w przypadku, gdy:
każdorazowo zgłasza właściwemu organowi
1) zastosowane środki przez właściwe organy
goszczącego państwa członkowskiego zamiar
nadzorcze macierzystego państwa członkowskiego
przeprowadzenia inspekcji w pomieszczeniach podmiotu
okazały się nieadekwatne do zaistniałego naruszenia
znajdujących się na terytorium tego ostatniego.
lub niemożliwe do zastosowania na terytorium
4. Właściwe organy dostarczają sobie wzajemnie
Rzeczypospolitej Polskiej;
wszelkich istotnych lub stosownych informacji, w
2) właściwe organy nadzorcze macierzystego państwa
szczególności w przypadkach stwierdzenia lub
członkowskiego bez uzasadnienia odmawiają
podejrzenia naruszenia prawa przez agenta, oddział lub
zastosowania środków nadzorczych bądź w sposób
podmiot świadczący usługi w ramach outsourcingu. W
nieuzasadniony zwlekają z ich zastosowaniem.
związku z tym właściwe organy przekazują na żądanie
5. Jeżeli zastosowanie procedury, o której mowa w
wszelkie stosowne informacje, a z własnej inicjatywy
ust. 1 lub 3 skutkowałoby nadmierną zwłoką,
przekazują wszelkie istotne informacje.
mogącą bezpośrednio zagrażać ważnym interesom
5. Ustępy 1–4 pozostają bez uszczerbku dla obowiązku
użytkowników, KNF może odpowiednio zastosować
spoczywającego na właściwych organach na mocy
środki, o których mowa w art. 105 ust. 1 pkt 1, 3 i 4 z
dyrektywy 2005/60/WE i rozporządzenia (WE) nr
pominięciem tej procedury.
1781/2006, w szczególności na mocy art. 37 ust. 1
6. W przypadkach, o których mowa w ust. 3 i 5, KNF
dyrektywy 2005/60/WE i art. 15 ust. 3 rozporządzenia
powiadamia właściwe organy nadzorcze
(WE) nr 1781/2006, dotyczącego nadzorowania lub
macierzystego państwa członkowskiego o
monitorowania spełniania wymogów ustanowionych w
zastosowanych wobec oddziału unijnej instytucji
tych instrumentach prawnych.
płatniczej środkach nadzorczych.
7. Do decyzji KNF wydanych na podstawie ust. 2-5
przepisu art. 127 § 3 Kodeksu postępowania
administracyjnego nie stosuje się.
8. Od decyzji KNF wydanych na podstawie ust. 2-5
unijna instytucja płatnicza może wnieść skargę do
sądu administracyjnego, w terminie 7 dni od dnia jej

57
doręczenia.
Art. 114. Krajowa instytucja płatnicza, która uzyskała
zezwolenie, o którym mowa w art. 60 ust. 1, może
prowadzić działalność na terytorium innego państwa
członkowskiego poprzez oddział lub w ramach
działalności transgranicznej.

Art. 91. Krajowa instytucja płatnicza może
wykonywać na terytorium innego państwa
członkowskiego, przez oddział, w ramach
działalności transgranicznej lub za pośrednictwem
agenta, usługi płatnicze wynikające z zezwolenia, o
którym mowa w art. 60 ust. 1.

Art. 92. 1. Krajowa instytucja płatnicza zawiadamia
KNF, w formie pisemnej, o zamiarze świadczenia
usług płatniczych na terytorium innego państwa
członkowskiego przez oddział lub za pośrednictwem
agenta, składając jednocześnie wniosek o dokonanie
wpisu oddziału lub agenta do rejestru.
2. Zawiadomienie, o którym mowa w ust. 1, powinno
zawierać:
1) nazwę państwa członkowskiego, na
terytorium którego krajowa instytucja płatnicza
zamierza świadczyć usługi płatnicze przez oddział
lub za pośrednictwem agenta;
2) firmę i adres siedziby krajowej instytucji
płatniczej;
3) nazwę i adres oddziału lub imię i nazwisko
albo firmę agenta oraz adres jego siedziby albo
głównego miejsca wykonywania działalności;
4) opis
struktury
organizacyjnej oddziału;
5)
opis mechanizmów kontroli wewnętrznej
dotyczących obowiązków związanych z
przeciwdziałaniem praniu pieniędzy i finansowaniu
terroryzmu;
6)
nazwiska osób odpowiedzialnych za
zarządzanie oddziałem lub działalnością agenta;
7) wykaz
usług płatniczych, które krajowa
instytucja płatnicza zamierza świadczyć na terytorium
państwa członkowskiego, o którym mowa w pkt 1,
odpowiednio przez oddział lub za pośrednictwem
agenta.
3. KNF może żądać uzupełnienia zawiadomienia, o
którym mowa w ust. 1 w wyznaczonym terminie.

58
4. W terminie jednego miesiąca od dnia otrzymania
zawiadomienia, o którym mowa w ust. 1, lub jego
uzupełnienia, KNF przesyła właściwym organom
nadzorczym goszczącego państwa członkowskiego
zawiadomienie o zamiarze świadczenia przez krajową
instytucje płatniczą usług płatniczych w innym
państwie członkowskim przez oddział lub za
pośrednictwem agenta, albo w drodze decyzji
odmawia przesłania zawiadomienia. W przypadku
nieotrzymania w terminie 30 dni od dnia przesłania
zawiadomienia zastrzeżeń zgłoszonych przez
właściwe organy nadzorcze państwa goszczącego,
KNF wpisuje odpowiednio oddział lub agenta do
rejestru. W przypadku otrzymania zastrzeżeń KNF
może odmówić dokonania wpisu.
5. O dokonaniu wpisu do rejestru KNF powiadamia
zainteresowaną krajową instytucję płatniczą.
6. KNF może odmówić dokonania wpisu do rejestru
w zakresie dotyczącym agenta lub oddziału instytucji
płatniczej, w przypadku uzyskania od właściwych
organów nadzorczych państwa goszczącego, w
którym instytucja płatnicza zamierza świadczyć
usługi przez agenta lub oddział, informacji
wskazujących, iż istnieją uzasadnione podstawy do
podejrzeń, że w związku z tą działalnością jest
popełniane lub zostało popełnione przestępstwo
polegające na praniu pieniędzy lub finansowaniu
terroryzmu w rozumieniu ustawy o przeciwdziałaniu
praniu pieniędzy, lub popełnienie takiego
przestępstwa jest zamierzone, lub że rozpoczęcie
świadczenia usług przez agenta lub założenie
oddziału mogłoby zwiększać ryzyko prania pieniędzy
lub finansowania terroryzmu.


Art. 93. . KNF odmawia przesłania zawiadomienia, o
którym mowa w art. 92 w przypadku gdy:
1)
zawiadomienie nie spełnia wymagań
określonych w art. 92 ust. 2 i nie zostało uzupełnione
w terminie;
2) struktura
organizacyjna oddziału krajowej
instytucji płatniczej jest nieadekwatna do zamierzonej
działalności;
3) zamierzona
działalność oddziału lub
wykonywanie usług za pośrednictwem agenta
naruszałoby przepisy prawa;

59