Rządowy projekt ustawy o usługach płatniczych

dane biuro usług płatniczych, umowy gwarancji
bankowej lub ubezpieczeniowej albo umowy
ubezpieczenia, która przewiduje spełnienie przez
gwaranta lub ubezpieczyciela świadczenia w
przypadku niemożności wypełnienia przez biuro
usług płatniczych zobowiązań wynikających ze
świadczenia usług płatniczych, w szczególności
obowiązku zwrotu wpłat wniesionych przez
użytkowników w przypadku niewykonania przez
biuro usług płatniczych zobowiązań wobec tych
użytkowników.
3. Gwarancja albo umowa ubezpieczenia, o których
mowa w ust. 1, nie może być zawarta na okres
krótszy niż 12 miesięcy. Umowy powinny
obejmować cały okres prowadzenia działalności.
4. Biuro usług płatniczych jest obowiązane złożyć w
KNF oryginał dokumentu potwierdzającego zawarcie
pierwszej umowy gwarancji lub ubezpieczenia w
terminie 7 dni od zawarcia takiej umowy, a następnie
składać do KNF oryginały dokumentów
potwierdzających każdorazowe zawarcie kolejnej
umowy gwarancji lub ubezpieczenia przed upływem
terminu obowiązywania umowy poprzedniej. w
terminie 7 dni od zawarcia takiej umowy.
5. W przypadku naruszenia obowiązku, o którym
mowa w ust. 4 KNF może nałożyć na biuro usług
płatniczych karę pieniężną w wysokości nie
przekraczającej wartości 500 złotych za każdy dzień
opóźnienia, nie większej jednak niż 100.000 zł.
Przepisy art. art. 116 i art. 105 ust. 2 i 4 stosuje się
odpowiednio.
6. Minister właściwy do spraw instytucji
finansowych, po zasięgnięciu opinii PIU, określi, w
drodze rozporządzenia, minimalną wysokość sumy
gwarancji, o których mowa w ust. 2, uwzględniając
zakres i rodzaj działalności wykonywanej przez biura
usług płatniczych.
7. Minister właściwy do spraw instytucji
finansowych, po zasięgnięciu opinii PIU, określi, w
drodze rozporządzenia, szczegółowy zakres
ubezpieczenia, o którym mowa w ust. 2, minimalną
sumę gwarancyjną oraz termin powstania obowiązku
ubezpieczenia uwzględniając zakres i rodzaj
działalności wykonywanej przez biura usług
płatniczych.

65

Art. 126. 1. Biuro usług płatniczych zobowiązane jest
do zgłoszenia KNF:
1) każdego przekroczenia poziomu:
a)
całkowitej kwoty transakcji płatniczych, w
tym wykonanych przez agentów, za pośrednictwem
których biuro usług płatniczych świadczy usługi
płatnicze w danym miesiącu w wysokości
równowartości 500.000 euro;
b)
średniej miesięcznej kwoty transakcji
płatniczych za każdy okres ostatnich 3 miesięcy i
ostatnich 12 miesięcy w wysokości równowartości
500.000 euro:
2) o wszczęciu postępowania karnego w sprawie
przestępstwa, o którym mowa w art. 120 ust. 1 pkt 2,
lub postępowania w sprawie o przestępstwo skarbowe
przeciwko osobie zarządzającej.
2. Zgłoszenia, o których mowa w ust. 1, powinny
zostać dokonane w terminie 14 dni od dnia:
1) końca okresów, o których mowa w ust. 1 pkt 1;
2) powzięcia wiadomości przez biuro o wszczęciu
postępowania, o którym mowa w ust. 1 pkt 2.
3. W przypadku naruszenia obowiązku, o którym
mowa w ust. 1 KNF może nałożyć na biuro usług
płatniczych karę pieniężną w wysokości nie
przekraczającej wartości 500 złotych za każdy dzień
opóźnienia, nie większej jednak niż 100.000 zł.
Przepisy art. 116 i art. 105 ust. 2 i 4 stosuje się
odpowiednio.

Art. 127. 1. W przypadku przekroczenia średniej
całkowitej kwoty transakcji płatniczych, o której
mowa w art. 118 ust. 3, biuro usług płatniczych,
niezależnie od obowiązku dokonania zgłoszenia, o
którym mowa w art. 126 ust. 1 pkt 1 lit. b jest
obowiązane do dostosowania rozmiarów prowadzonej
działalności w zakresie usług płatniczych do wymogu
art. 118 ust. 3 w terminie trzech miesięcy od końca
okresu, w którym nastąpiło przekroczenie.
2.
Jeżeli wraz z dokonaniem zgłoszenia, o
którym mowa w art. 126 ust. 1 pkt 1 lit. b biuro usług
płatniczych złoży wniosek o wydanie zezwolenia, o
którym mowa w art. 60 ust. 1, przepisu ust. 1 nie
stosuje się do czasu rozpoznania wniosku. W
przypadku odmowy wydania zezwolenia, o którym

66
mowa w art. 60 ust. 1 lub umorzenia postępowania,
termin, o którym mowa w ust. 1 biegnie od dnia
wydania ostatecznej decyzji w sprawie.

Art. 128. 1. Biuro usług płatniczych obowiązane jest
do przekazywania KNF informacji o łącznej wartości
i liczbie transakcji płatniczych wykonanych, w tym
także przez jego agentów:
1) w danym kwartale – w terminie do końca
pierwszego miesiąca następnego kwartału;
2) w danym roku – w terminie w terminie do dnia 31
stycznia następnego roku;
3) w danym miesiącu – w terminie do piętnastego
dnia następnego miesiąca – w okresie, o którym
mowa w art. 127 ust. 2.

2. KNF informuje Komisję Europejską o liczbie
biur usług płatniczych oraz całkowitej kwocie
transakcji płatniczych wykonanych w danym roku
przez biura usług płatniczych, w tym także przez ich
agentów.

Art. 129. 1. Działalność w zakresie usług płatniczych
w charakterze biura usług płatniczych podlega
nadzorowi sprawowanemu przez KNF w zakresie i na
zasadach określonych w niniejszej ustawie oraz w
ustawie z dnia 21 lipca 2006 r. o nadzorze nad
rynkiem finansowym

2. Celem nadzoru nad biurami usług płatniczych
jest zapewnienie zgodności działalności biur usług
płatniczych z przepisami niniejszej ustawy oraz
ochrona interesów użytkowników usług płatniczych.

3. Do nadzoru nad biurami usług płatniczych
stosuje się odpowiednio art. 102 ust. 1 pkt 1 i 2 oraz
ust. 2, art. 103 ust. 1-4 i 6, art.101, art.106 oraz
art.108-110.

4. W ramach nadzoru KNF może wydawać
biurom usług płatniczych zalecenia w zakresie:
1) zapewnienia zgodności działalności biura z
przepisami niniejszej ustawy;
2) podjęcia środków koniecznych dla zapobieżenia
naruszeniom interesów użytkowników.

5. W razie stwierdzenia, że biuro usług
płatniczych odmawia albo nieprawidłowo realizuje
obowiązek udzielenia informacji, o którym mowa w
art. 102 ust. 1 pkt 1 lub przekazywania danych, o

67
którym mowa w art. 102 ust. 1 pkt 2, nie

zrealizowało w wyznaczonym terminie zaleceń, o
których mowa w ust. 4, utrudnia bądź uniemożliwia
przeprowadzenie kontroli, o której mowa w art. 103,
a także gdy działalność biura usług płatniczych jest
wykonywana z naruszeniem prawa albo stwarza
zagrożenie dla interesów użytkowników, KNF może
zastosować środki określone w art. 105 ust. 1 pkt 1-3.

6. W przypadkach, o których mowa w ust. 5
KNF może także:
1) nałożyć na osobę zarządzającą bezpośrednio
odpowiedzialną za stwierdzone nieprawidłowości
karę pieniężną do wysokości trzydziestokrotności
minimalnego wynagrodzenia ustalonego na podstawie
ustawy z dnia 10 października 2002 r. o minimalnym
wynagrodzeniu za pracę (Dz. U. Nr 200, poz. 1679, z
2004 r. Nr 240, poz. 2407 oraz z 2005 r. Nr 157, poz.
1314);
2) nałożyć na biuro usług płatniczych karę
pieniężną w wysokości do 500.000 zł.

7. Do kar, o których mowa w ust. 7 stosuje się
odpowiednio przepisy art. 116 i art. 105 ust. 2 i 4.

Art. 130. 1. Biura usług płatniczych obowiązane są do
wnoszenia wpłat na pokrycie kosztów nadzoru w
kwocie stanowiącej iloczyn całkowitej kwoty
transakcji płatniczych wykonanych przez biuro, w
tym także przez ich agentów, i stawki
nieprzekraczającej 0,025 %.
2. Należności z tytułu wpłat, o których mowa w ust.
1, podlegają egzekucji w trybie przepisów o
postępowaniu egzekucyjnym w administracji.
3. Prezes Rady Ministrów określi, w drodze
rozporządzenia, terminy uiszczania, wysokość i
sposób obliczania wpłat, o których mowa w ust. 1,
uwzględniając konieczność zapewnienia skuteczności
sprawowanego nadzoru oraz mając na względzie, aby
wysokość wpłat na pokrycie kosztów nadzoru i opłat
nie wpływała w istotny sposób na zwiększenie
kosztów działalności podmiotów obowiązanych do
ich uiszczenia.


Art. 131. Kasa oszczędnościowo-kredytowa w
terminie 30 dni od dnia rozpoczęcia działalności w
zakresie świadczenia usług płatniczych zawiadamia

68
KNF o rozpoczęciu tej działalności, wskazując:
1) firmę i adres siedziby;
2)
numer w rejestrze przedsiębiorców;
3) wykaz
świadczonych usług płatniczych;
4) nazwę i adres posiadanych oddziałów.

Art. 132. Do kas oszczędnościowo-kredytowych
stosuje się odpowiednio przepisy art. 81 i 82.
4.
Państwa członkowskie mogą również wprowadzić
N
Art. 118 Art. 118. 1. Osoba fizyczna, osoba prawna oraz Opcja implementowana, z uwagi
uregulowanie, zgodnie z którym osoby fizyczne lub
jednostka organizacyjna niebędąca osobą prawną, na konieczność ochrony środków
prawne zarejestrowane zgodnie z ust. 1 mogą prowadzić
której ustawa przyznaje zdolność prawną, może pieniężnych użytkowników usług
tylko niektóre rodzaje działalności spośród
prowadzić działalność w zakresie usług płatniczych, o płatniczych. Ponadto w grupie
wymienionych w art. 16.
których mowa w art. 3 ust. 1 pkt 6 jako biuro usług roboczej ds. usług płatniczych
płatniczych. Działalność ta jest działalnością dokonano analizy rynku drobnych
regulowaną w rozumieniu przepisów ustawy o usług płatniczych z których
swobodzie działalności gospodarczej.
podmioty mogłyby być
2.
Działalność, o której mowa w ust. 1 może zainteresowane ukształtowaniem
być wykonywana wyłącznie na terytorium
swojego statusu jako biur usług
Rzeczypospolitej Polskiej.
płatniczych, z której wynika, iż
małe punkty płatności za rachunki
i mali remitenci prowadzą swoją
działalność właśnie w zakresie w
jakim dozwolono ją biurom usług
płatniczych.

5. Osoby, o których mowa w ust. 1, zgłaszają
Art.
118,
Art. 118. 1. Osoba fizyczna, osoba prawna oraz
właściwym organom każdą zmianę ich sytuacji
119, 126 jednostka organizacyjna niebędąca osobą prawną,
wpływającą na warunek określony w tym ustępie.
oraz
której ustawa przyznaje zdolność prawną, może
Państwa członkowskie podejmują niezbędne kroki w
129
prowadzić działalność w zakresie usług płatniczych, o
celu zapewnienia, by w przypadkach gdy przestają być
których mowa w art. 3 ust. 1 pkt 6 jako biuro usług
spełniane warunki określone w ust. 1, 2 i 4,
płatniczych. Działalność ta jest działalnością
zainteresowane osoby miały obowiązek złożenia
regulowaną w rozumieniu przepisów ustawy o
wniosku o udzielenie zezwolenia w terminie 30 dni
swobodzie działalności gospodarczej.
kalendarzowych zgodnie z procedurą określoną w art.
2.
Działalność, o której mowa w ust. 1 może
10.
być wykonywana wyłącznie na terytorium
6. Niniejszy artykuł nie stosuje się do przepisów
Rzeczypospolitej Polskiej.
dyrektywy 2005/60/WE lub krajowych przepisów w
3.
rednia całkowitej kwoty transakcji
zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy.
płatniczych z poprzednich dwunastu miesięcy
wykonanych przez biuro usług płatniczych w tym
przez agentów, za pośrednictwem których świadczy
ono usługi płatnicze, nie może przekraczać
równowartości w walucie polskiej kwoty 500.000
euro miesięcznie.

4. Przy ustalaniu średniej, o której mowa w
ust. 3, całkowitą kwotę transakcji płatniczych za dany

69