Rządowy projekt ustawy o usługach płatniczych

1) dane zawarte we wniosku są kompletne i zgodne z prawdą;
2) znane mi są i spełniam warunki wykonywania działalności
gospodarczej w charakterze biura usług płatniczych,
określone w ustawie z dnia … o usługach płatniczych
(Dz. U. Nr ..., poz. ...).”.

Art. 123. Biuro usług płatniczych zawiadamia KNF o zamiarze zakończenia
działalności gospodarczej lub działalności w charakterze biura usług płatniczych,
wskazując datę zakończenia działalności.

Art.
124.
W sprawach nieuregulowanych w ustawie dotyczących
podejmowania, wykonywania i zakończenia działalności w zakresie usług płatniczych
w charakterze biura usług płatniczych, w tym w sprawach odmowy wpisu do rejestru,
wydania decyzji o zakazie prowadzenia działalności i wykreślenia wpisu w rejestrze,
stosuje się przepisy ustawy o swobodzie działalności gospodarczej.

Art. 125. 1. Biuro usług płatniczych jest zobowiązane do ochrony środków
pieniężnych otrzymanych od użytkowników, w tym za pośrednictwem agenta lub
innego dostawcy, w celu wykonania transakcji płatniczych.
2. Obowiązek, o którym mowa w ust. 1, biuro usług płatniczych
wykonuje przez zawarcie odpowiednio z bankiem krajowym, instytucją kredytową,
oddziałem banku zagranicznego albo zakładem ubezpieczeń, które nie należą do tej
samej grupy co dane biuro usług płatniczych, umowy gwarancji bankowej albo
ubezpieczeniowej albo umowy ubezpieczenia.
3. Umowa gwarancji bankowej albo ubezpieczeniowej albo
umowa ubezpieczenia powinna obejmować wypłatę przez gwaranta lub zakład
ubezpieczeń środków pieniężnych z gwarancji lub świadczenia odszkodowawczego
w przypadku niemożności wykonania przez biuro usług płatniczych zobowiązań
wynikających z umów o świadczenie usług płatniczych, w szczególności obowiązku
zwrotu wpłat wniesionych przez użytkowników w przypadku niewykonania lub
nienależytego wykonania przez biuro usług płatniczych zobowiązań wobec
użytkowników.

85



4. Umowa gwarancji albo ubezpieczenia, o której mowa w ust. 2,
nie może być zawarta na okres krótszy niż 12 miesięcy.
5. Biuro
usług płatniczych jest obowiązane złożyć w KNF oryginał
dokumentu potwierdzającego zawarcie pierwszej umowy gwarancji bankowej albo
ubezpieczeniowej albo pierwszej umowy ubezpieczenia w terminie 7 dni od dnia
zawarcia takiej umowy, a następnie składać do KNF oryginały dokumentów
potwierdzających każdorazowe zawarcie kolejnej umowy gwarancji albo ubezpieczenia
przed upływem terminu obowiązywania umowy poprzedniej, w terminie 7 dni od dnia
zawarcia takiej umowy.
6. W przypadku naruszenia obowiązku, o którym mowa w ust. 5,
KNF może nałożyć na biuro usług płatniczych karę pieniężną w wysokości
nieprzekraczającej 500 zł za każdy dzień opóźnienia, nie większej jednak niż
100 000 zł; przepisy art. 105 ust. 2, 4 i 5 i art. 116 stosuje się odpowiednio.
7. Minister właściwy do spraw instytucji finansowych określi,
w drodze rozporządzenia, minimalną sumę gwarancji, o których mowa w ust. 2, oraz
termin powstania obowiązku zawarcia umowy gwarancji, uwzględniając wysokość
kwot transakcji płatniczych.
8. Minister właściwy do spraw instytucji finansowych określi,
w drodze rozporządzenia, szczegółowy zakres ubezpieczenia, o którym mowa w ust. 2,
termin powstania obowiązku ubezpieczenia oraz minimalną sumę gwarancyjną,
uwzględniając wysokość kwot transakcji płatniczych.

Art. 126. 1. Biuro usług płatniczych jest zobowiązane do zgłoszenia KNF:
1) każdego przekroczenia poziomu:
a) całkowitej kwoty transakcji płatniczych, w tym
wykonanych przez agentów, za pośrednictwem których
biuro usług płatniczych świadczy usługi płatnicze,
w danym miesiącu w wysokości 500 000 euro,
b) średniej miesięcznej kwoty transakcji płatniczych, w tym
wykonywanych przez agentów, za pośrednictwem
których biuro usług płatniczych świadczy usługi

86



płatnicze, za każdy okres ostatnich 3 miesięcy i ostatnich
12 miesięcy w wysokości 500 000 euro;
2) o
wszczęciu postępowania karnego w sprawie o przestępstwo,
o którym mowa w art. 120 ust. 1 pkt 2, lub postępowania
w sprawie o przestępstwo skarbowe przeciwko osobie
zarządzającej.
2. Do obliczania kwoty transakcji płatniczych, o których mowa
w ust. 1 pkt 1, stosuje się odpowiednio art. 118 ust. 4.
3. Zgłoszenia, o których mowa w ust. 1, powinny zostać dokonane
w terminie 14 dni od dnia:
1) zakończenia okresów, o których mowa w ust. 1 pkt 1;
2) powzięcia wiadomości przez biuro o wszczęciu
postępowania, o którym mowa w ust. 1 pkt 2.
4. W przypadku naruszenia obowiązku, o którym mowa w ust. 1,
KNF może nałożyć na biuro usług płatniczych karę pieniężną w wysokości
nieprzekraczającej 500 zł za każdy dzień opóźnienia, nie większej jednak niż
100 000 zł; przepisy art. 105 ust. 2, 4 i 5 i art. 116 stosuje się odpowiednio.

Art. 127. 1. W przypadku przekroczenia średniej całkowitej kwoty
transakcji płatniczych, o której mowa w art. 118 ust. 3, biuro usług płatniczych,
niezależnie od obowiązku dokonania zgłoszenia, o którym mowa w art. 126 ust. 1 pkt 1
lit. b, jest obowiązane do dostosowania rozmiarów prowadzonej działalności w zakresie
usług płatniczych do wymogu, o którym mowa w art. 118 ust. 3, w terminie trzech
miesięcy od końca okresu, w którym nastąpiło przekroczenie.
2. Jeżeli wraz z dokonaniem zgłoszenia, o którym mowa w art. 126
ust. 1 pkt 1 lit. b, biuro usług płatniczych złoży wniosek o wydanie zezwolenia,
o którym mowa w art. 60 ust. 1, przepisu ust. 1 nie stosuje się do czasu rozpoznania
wniosku. W przypadku odmowy wydania zezwolenia, o którym mowa w art. 60 ust. 1,
lub umorzenia postępowania, termin, o którym mowa w ust. 1, biegnie od dnia,
w którym decyzja stała się ostateczna.


87



Art. 128. 1.
Biuro usług płatniczych jest obowiązane do przekazywania KNF
informacji o łącznej wartości i liczbie transakcji płatniczych wykonanych, w tym także
przez jego agentów:
1) w danym kwartale – w terminie do końca pierwszego
miesiąca następnego kwartału;
2) w danym roku – w terminie do dnia 31 stycznia następnego
roku;
3) w danym miesiącu w okresie, o którym mowa w art. 127
ust. 1 oraz ust. 2 zdanie drugie – w terminie do piętnastego
dnia następnego miesiąca.
2. KNF informuje Komisję Europejską o liczbie biur usług
płatniczych oraz całkowitej kwocie transakcji płatniczych wykonanych w danym roku
przez biura usług płatniczych, w tym także przez ich agentów.

Art. 129. 1.
Działalność w zakresie usług płatniczych prowadzona przez
biura usług płatniczych podlega nadzorowi sprawowanemu przez KNF w zakresie i na
zasadach określonych w niniejszej ustawie oraz w ustawie o nadzorze nad rynkiem
finansowym.
2. Celem nadzoru nad biurami usług płatniczych jest zapewnienie
zgodności działalności biur usług płatniczych z przepisami ustawy oraz ochrona
interesów użytkowników usług płatniczych.
3. Do nadzoru nad biurami usług płatniczych stosuje się
odpowiednio art. 100, art. 102 ust. 1 pkt 1, 2 i 5, art. 103, art. 106 ust. 1 oraz art. 112.
4. W ramach nadzoru KNF może wydawać biurom usług
płatniczych zalecenia w zakresie:
1) zapewnienia zgodności działalności biura z przepisami
ustawy;
2) podjęcia
środków koniecznych dla zapobieżenia
naruszeniom interesów użytkowników.
5. W razie stwierdzenia, że biuro usług płatniczych nie wykonuje

88



albo nieprawidłowo wykonuje obowiązek udzielenia informacji, o którym mowa
w art. 102 ust. 1 pkt 1, lub przekazywania danych, o którym mowa w art. 102 ust. 1
pkt 2, nie wykonało w wyznaczonym terminie zaleceń, o których mowa w ust. 4, lub
nakazu, o którym mowa w art. 102 ust. 1 pkt 5, utrudnia albo uniemożliwia
przeprowadzenie kontroli, o której mowa w art. 103, a także gdy działalność biura usług
płatniczych jest wykonywana z naruszeniem prawa albo stwarza zagrożenie dla interesów
użytkowników, KNF może zastosować środki określone w art. 105 ust. 1 pkt 1 – 3.
6. W przypadkach, o których mowa w ust. 5, KNF może także:
1) nałożyć na osobę zarządzającą bezpośrednio
odpowiedzialną za stwierdzone nieprawidłowości karę
pieniężną do wysokości trzykrotnego miesięcznego
wynagrodzenia brutto tej osoby, wyliczonego na podstawie
średniego wynagrodzenia brutto za ostatnie 3 miesiące
przed nałożeniem kary;
2) nałożyć na biuro usług płatniczych karę pieniężną
w wysokości do 500 000 zł.
7. Kary
pieniężne, o których mowa w ust. 6, KNF może nałożyć
także w przypadku niewykonania zalecenia lub nakazu, o których mowa w art. 106
ust. 1.
8. Do nakładania kar, o których mowa w ust. 6, stosuje się
odpowiednio przepisy art. 105 ust. 2, 4 i 5 oraz art. 116.

Art. 130. 1.
Biura usług płatniczych są obowiązane do wnoszenia wpłat na
pokrycie kosztów nadzoru w kwocie stanowiącej iloczyn całkowitej kwoty transakcji
płatniczych wykonanych przez biuro, w tym także przez jego agentów, i stawki
nieprzekraczającej 0,025 %.
2. Należności z tytułu wpłat, o których mowa w ust. 1, podlegają
egzekucji w trybie przepisów o postępowaniu egzekucyjnym w administracji.
3. Prezes Rady Ministrów określi, w drodze rozporządzenia:
1) terminy uiszczania, wysokość i sposób obliczania wpłat,

89