Rządowy projekt ustawy o usługach płatniczych

Art. 57. Jeżeli odbiorca nie posiada rachunku płatniczego u dostawcy, środki
pieniężne są udostępniane odbiorcy przez dostawcę, który otrzymuje środki pieniężne
dla odbiorcy, w terminie określonym w art. 54 i 56.

Art. 58. Wpłata gotówki na swój lub cudzy rachunek płatniczy, dokonana
u dostawcy prowadzącego ten rachunek płatniczy w walucie tego rachunku płatniczego,
jest udostępniana na tym rachunku niezwłocznie po otrzymaniu środków pieniężnych,
nie później niż w tym samym dniu roboczym, oraz otrzymuje datę waluty z chwilą
wpłaty, z tym że jeżeli wpłacającym jest podmiot niebędący konsumentem,
udostępnienie środków pieniężnych na rachunku z datą waluty nie może nastąpić
później niż następnego dnia roboczego po otrzymaniu środków pieniężnych.

Art. 59. 1. Dostawca odbiorcy uznaje rachunek płatniczy odbiorcy kwotą
transakcji płatniczej z datą waluty tego dnia roboczego, w którym rachunek dostawcy
odbiorcy został uznany kwotą transakcji płatniczej.
2. Dostawca odbiorcy udostępnia odbiorcy kwotę transakcji płatniczej
natychmiast po uznaniu tą kwotą rachunku dostawcy odbiorcy.
3. Obciążenie rachunku płatniczego płatnika kwotą transakcji
płatniczej następuje z datą waluty nie wcześniejszą niż moment, w którym rachunek ten
został faktycznie obciążony kwotą transakcji płatniczej.

Dział IV
Krajowe instytucje płatnicze
Rozdział 1
Podejmowanie i prowadzenie działalności przez krajowe instytucje płatnicze

Art. 60. 1.
wiadczenie usług płatniczych w charakterze krajowej instytucji
płatniczej wymaga uzyskania zezwolenia KNF.
2. Zezwolenie może być wydane osobie prawnej z siedzibą na

45



terytorium Rzeczypospolitej Polskiej, na jej wniosek.

Art. 61. 1. Do wniosku o wydanie zezwolenia, o którym mowa w art. 60
ust. 1, wnioskodawca dołącza:
1) aktualną informację o numerze wpisu do Krajowego Rejestru
Sądowego;
2) statut, akt założycielski albo umowę spółki;
3) wykaz usług płatniczych, które zamierza świadczyć;
4) program działalności i plan finansowy na okres co najmniej
trzyletni;
5) dokumenty potwierdzające posiadanie środków finansowych
przeznaczonych na fundusze własne;
6) opis rozwiązań w zakresie zarządzania i mechanizmów
kontroli wewnętrznej dotyczących obowiązków związanych
z przeciwdziałaniem praniu pieniędzy i finansowaniu
terroryzmu, zgodnie z ustawą z dnia 16 listopada 2000 r.
o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu
terroryzmu (Dz. U. z 2010 r. Nr 46, poz. 276 i Nr 182,
poz. 1228), zwaną dalej „ustawą o przeciwdziałaniu praniu
pieniędzy”;
7) opis rozwiązań organizacyjnych, o których mowa w art. 64
ust. 1 pkt 3 i 4;
8) dane pozwalające na ustalenie tożsamości osób, które
bezpośrednio lub pośrednio posiadają znaczny pakiet akcji lub
udziałów w spółce lub spółdzielni zamierzającej wykonywać
usługi płatnicze, ze wskazaniem wielkości należącego do nich
pakietu akcji lub udziałów, oraz dokumenty potwierdzające, iż
osoby te dają rękojmię ostrożnego i stabilnego zarządzania
instytucją płatniczą;
9) dane pozwalające na ustalenie tożsamości osób zarządzających

46



oraz dokumenty pozwalające na ocenę, czy osoby te dają
rękojmię ostrożnego i stabilnego zarządzania instytucją
płatniczą, w tym posiadają wykształcenie i doświadczenie
zawodowe niezbędne do zarządzania działalnością w zakresie
świadczenia usług płatniczych;
10) dane pozwalające na ustalenie tożsamości biegłych rewidentów
i firm audytorskich uprawnionych do badania sprawozdań
finansowych.
2. Wnioskodawca oraz instytucja płatnicza, po uzyskaniu zezwolenia,
niezwłocznie powiadamia KNF o każdej zmianie mającej wpływ na aktualność
informacji i dokumentów dołączonych do wniosku zgodnie z ust. 1.
3. Minister właściwy do spraw instytucji finansowych określi,
w drodze rozporządzenia, szczegółowy zakres informacji oraz rodzaj i formę
dokumentów, o których mowa w ust. 1 pkt 4 – 10, mając na względzie konieczność
sprawdzenia, czy wnioskodawca spełnia warunki konieczne do uzyskania zezwolenia,
o którym mowa w art. 60 ust. 1, oraz kompletność i wiarygodność dokumentacji
dołączanej do wniosku.

Art. 62. 1. W toku postępowania w sprawie wydania zezwolenia, o którym
mowa w art. 60 ust. 1, KNF:
1) wzywa wnioskodawcę do uzupełnienia wniosku, jeżeli
wniosek nie odpowiada wymaganiom określonym
w art. 61 ust. 1;
2) może żądać uzupełniających informacji lub dokumentów
niezbędnych do rozstrzygnięcia sprawy.

2. KNF wydaje decyzję w przedmiocie zezwolenia w terminie
3 miesięcy od dnia otrzymania wniosku lub jego uzupełnienia, o którym mowa w ust. 1
pkt 1.


47



Art. 63. W zezwoleniu, o którym mowa w art. 60 ust. 1, KNF określa usługi
płatnicze, do świadczenia których jest uprawniona instytucja płatnicza.

Art. 64. 1. Zezwolenie, o którym mowa w art. 60 ust. 1, może być wydane
podmiotom:
1) posiadającym kapitał założycielski co najmniej w wysokości
równowartości w walucie polskiej:
a) kwoty 125 000 euro – jeżeli wnioskodawca zamierza
świadczyć wszystkie lub niektóre z usług płatniczych
wymienionych w art. 3, z zastrzeżeniem lit. b i c,
b) kwoty 50 000 euro – jeżeli wnioskodawca zamierza
świadczyć jedynie usługę płatniczą, o której mowa
w art. 3 ust. 1 pkt 7,
c) kwoty 20 000 euro – jeżeli wnioskodawca zamierza

świadczyć jedynie usługę płatniczą przekazu pieniężnego;
2) posiadającym środki finansowe przeznaczone na fundusze
własne w wymaganej wysokości;
3) zapewniającym ostrożne i stabilne zarządzanie działalnością
w zakresie świadczenia usług płatniczych przez posiadanie,
adekwatnych do rodzaju usług płatniczych, ich skali i stopnia
złożoności, rozwiązań organizacyjnych obejmujących:
a) skuteczne procedury identyfikowania, zarządzania,
monitorowania i zawiadamiania o ryzyku, na które
wnioskodawca jest lub może być narażony,
b) strukturę organizacyjną z przejrzystymi i spójnymi zakresami
odpowiedzialności,
c) odpowiednie mechanizmy kontroli wewnętrznej, obejmujące
procedury w zakresie administracji, księgowości oraz
przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu
terroryzmu;

48



4) posiadającym rozwiązania mające służyć ochronie środków
pieniężnych użytkowników zgodnie z art. 78.
2. Równowartość w walucie polskiej podanych w ust. 1 pkt 1 kwot
w
euro ustala się przy zastosowaniu kursu średniego ogłaszanego przez NBP,
obowiązującego w dniu wydania zezwolenia.
3. rodki finansowe na pokrycie kapitału założycielskiego instytucji
płatniczej nie mogą pochodzić:
1) z kredytu lub pożyczki ani być w inny sposób obciążone;
2) z nielegalnych lub nieujawnionych źródeł.

Art. 65. KNF odmawia wydania zezwolenia, o którym mowa w art. 60 ust. 1,
jeżeli:
1) osoby, o których mowa w art. 61 ust. 1 pkt 8 i 9, nie dają rękojmi
ostrożnego i stabilnego zarządzania instytucją płatniczą,
2) wnioskodawca nie posiada kapitału założycielskiego
w wysokości określonej w art. 64 ust. 1 pkt 1 lub nie posiada
w wymaganej wysokości środków finansowych przeznaczonych
na fundusze własne,
3) rozwiązania organizacyjne, o których mowa w art. 64 ust. 1
pkt 3, nie zapewniają ostrożnego i
stabilnego zarządzania
działalnością w zakresie świadczenia usług płatniczych,
4) środki finansowe na pokrycie kapitału założycielskiego pochodzą
z kredytu, pożyczki albo w inny sposób są obciążone lub
pochodzą z nielegalnych lub nieujawnionych źródeł,
5) plan finansowy lub program działalności nie zapewniają
zdolności krajowej instytucji płatniczej do wykonywania
zobowiązań wynikających ze świadczenia usług płatniczych,
6) bliskie powiązania między wnioskodawcą a innym podmiotem
stanowią przeszkodę w skutecznym wykonywaniu nadzoru nad
krajową instytucją płatniczą lub

49