Rządowy projekt ustawy o usługach płatniczych

roboczego następującego po dniu otrzymania tych
środków:
a) są składane na wyodrębnionym do tego celu
rachunku bankowym w banku krajowym, instytucji
kredytowej lub oddziale banku zagranicznego co
najmniej w wysokości podlegającej przekazaniu
odbiorcy albo innemu dostawcy w celu przekazania
odbiorcy, lub
b) są inwestowane w bezpieczne, płynne aktywa o
niskim ryzyku, deponowane na wyodrębnionym do
tego celu rachunku.
2. Przepisu ust. 1 nie stosuje się, jeżeli środki
pieniężne przyjęte w celu wykonania transakcji
płatniczych są objęte umową gwarancji bankowej
albo ubezpieczeniowej albo umową ubezpieczenia
zawartą z zakładem ubezpieczeń, bankiem krajowym,
oddziałem banku zagranicznego, instytucją
kredytową, które nie należą do tej samej grupy co
krajowa instytucja płatnicza, na kwotę równą kwocie,
która w przypadku zastosowania zasad określonych w
ust. 1 podlegałaby wydzieleniu z innych środków
pieniężnych posiadanych przez krajową instytucję
płatniczą oraz złożeniu na wyodrębnionym rachunku
bankowym lub zainwestowaniu.
3 Umowa gwarancji bankowej albo
ubezpieczeniowej albo umowa ubezpieczenia
obejmuje wypłatę przez gwaranta lub zakład
ubezpieczeń środków pieniężnych z gwarancji lub
świadczenia odszkodowawczego w przypadku
niemożności wykonania przez krajową instytucję
płatniczą zobowiązań wynikających z umów o
świadczenie usług płatniczych, w szczególności
obowiązku zwrotu wpłat wniesionych przez
użytkowników w przypadku niewykonania lub
nienależytego wykonania zobowiązania przez
krajową instytucję płatniczą wobec użytkowników.
4. Krajowa instytucja płatnicza stosująca wymogi
określone w ust. 2, jest obowiązana składać KNF
oryginały dokumentów potwierdzających zawarcie
kolejnej umowy gwarancji albo ubezpieczenia, przed
upływem terminu obowiązywania umowy
poprzedniej. Umowy obejmują cały okres
prowadzenia działalności.
5. W przypadku krajowych instytucji płatniczych
rozpoczynających działalność kwotę, o której mowa

20
w ust. 2 określa się na podstawie programu
działalności i planu finansowego, o których mowa w
art. 61 ust. 1 pkt 4.
6. W przypadku gdy wartość środków pieniężnych
przeznaczonych na wykonywanie przyszłych
transakcji płatniczych jest zmienna lub nieznana z
wyprzedzeniem, KNF może wyrazić zgodę na
stosowanie wymogów określonych w ust. 2 na
podstawie kwoty reprezentatywnej, jeżeli uzna, że
taką reprezentatywną kwotę można oszacować na
podstawie dotychczasowych danych.
Art. 9
3. Państwa członkowskie lub właściwe organy mogą
N Art.
78
Art. 78. 1. W przypadku, gdy krajowa instytucja Opcja narodowa została
(3)
wymagać od instytucji płatniczych, które nie prowadzą
ust. 1
płatnicza przyjmuje od użytkowników usług implementowana, z uwagi na
innych rodzajów działalności, o których mowa w art. 16
płatniczych środki pieniężne na poczet wykonania przeszłe liczne upadłości
ust. 1 lit. c), by spełniały one również wymogi ochronne
transakcji płatniczych bezpośrednio lub za
podmiotów świadczących usługi
określone w ust. 1 niniejszego artykułu.
pośrednictwem innego dostawcy, jest zobowiązana płatnicze. Uznano, że wymogi
/…/
ochronne powinny dotyczyć
wszystkich instytucji płatniczych,
a nie tylko hybrydowych instytucji
płatniczych.
Art. 9
4. Państwa członkowskie lub właściwe organy mogą
N


Opcja narodowa nie została na
(4)
również ograniczyć takie wymogi ochronne do środków
tym etapie implementowana po
pieniężnych tych użytkowników usług płatniczych,
konsultacji z grupą roboczą ds.
których indywidualne środki przekraczają próg 600
usług płatniczych RRRF celem
EUR.
większej ochrony środków
pieniężnych użytkowników usług
płatniczych.
Art. 10 Udzielanie zezwolenia
T Art.
2
15) krajowa instytucja płatnicza – osobę prawną,
(1) –

pkt 15,
która zgodnie z art. 61 uzyskała zezwolenie na
(4)
1. Przed rozpoczęciem świadczenia usług płatniczych
Art. 60,
prowadzenie działalności w charakterze instytucji
przez przedsiębiorstwa inne niż te, o których mowa w
art. 64,
płatniczej;
art. 1 ust. 1 lit. a)–c), e) i f), i inne niż osoby fizyczne lub
art. 65 i

prawne korzystające z wyłączenia na mocy art. 26, które
art. 166
Art. 60. 1. wiadczenie usług płatniczych w
zamierzają świadczyć takie usługi, państwa
pkt 7
charakterze krajowej instytucji płatniczej wymaga
członkowskie nakładają na nie wymóg uzyskania
uzyskania zezwolenia KNF.
zezwolenia na działalność w charakterze instytucji
2. Zezwolenie może być wydane osobie prawnej z
płatniczej. Zezwolenia takiego udziela się wyłącznie
siedzibą na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej, na
osobom prawnym mającym siedzibę w danym państwie
jej wniosek.
członkowskim.

2. Zezwolenia udziela się, jeżeli informacje i

Art. 64. 1. Zezwolenie, o którym mowa w
dokumentacja załączone do wniosku są zgodne z
art. 60 ust. 1, może być wydane podmiotom:
wszystkimi wymogami na mocy art. 5 i jeżeli właściwe
1) posiadającym kapitał założycielski co
organy przychylnie ocenią wniosek po jego rozpatrzeniu.
najmniej w wysokości:
Przed udzieleniem zezwolenia właściwe organy mogą w
a)
równowartości w walucie polskiej kwoty

21
stosownych przypadkach przeprowadzić konsultacje z
125.000 euro - jeżeli wnioskodawca
krajowym bankiem centralnym lub innymi stosownymi
zamierza świadczyć wszystkie lub niektóre
organami publicznymi.
z usług płatniczych wymienionych w art. 3,
3. Siedziba główna (GŁÓWNE MIESJCE
z zastrzeżeniem lit. b i c,
PROWADZENIA DZIAŁANO CI) instytucji płatniczej
b)
równowartości w walucie polskiej kwoty
posiadającej z mocy prawa krajowego jej macierzystego
50.000 euro - jeżeli wnioskodawca
państwa członkowskiego siedzibę statutową
zamierza
świadczyć jedynie usługę
(SIEDZIBA), mieści się w tym samym państwie
płatniczą, o której mowa w art. 3 ust. 1 pkt
członkowskim, w którym znajduje się jej siedziba
7,
statutowa.
c)
równowartości w walucie polskiej kwoty
4. Właściwe organy udzielają zezwolenia jedynie wtedy,
20.000 euro - jeżeli wnioskodawca
gdy, uwzględniając potrzebę zapewnienia rzetelnego i
zamierza świadczyć jedynie usługę
ostrożnego zarządzania instytucją płatniczą, instytucja
płatniczą przekazu pieniężnego;
płatnicza posiada solidne zasady zarządzania jej
2) posiadającym środki przeznaczone na
działalnością związaną z usługami płatniczymi, w tym
fundusze własne wymaganej wysokości;
jasną strukturę organizacyjną z dobrze określonymi,
3) posiadającym rozwiązania, procedury i
przejrzystymi i konsekwentnymi zakresami
mechanizmy adekwatne do charakteru, skali
odpowiedzialności, skuteczne procedury
i stopnia złożoności usług płatniczych
identyfikowania, zarządzania, monitorowania i
zapewniające ostrożne i stabilne zarządzanie
zawiadamiania o ryzyku, na które instytucja jest lub
działalnością w zakresie świadczenia usług
może być narażona, oraz odpowiednie mechanizmy
płatniczych, przez posiadanie:
kontroli wewnętrznej, obejmujące prawidłowe procedury
a) struktury organizacyjnej z przejrzystymi i
w zakresie administracji i księgowości; te rozwiązania,
spójnymi zakresami odpowiedzialności,
procedury i mechanizmy są wszechstronne i
b) skutecznych procedur identyfikowania,
proporcjonalne do charakteru, skali i stopnia złożoności
zarządzania, monitorowania i zawiadamiania
usług płatniczych świadczonych przez instytucją
o ryzyku, na które wnioskodawca jest lub
płatniczą.
może być narażony,

c) odpowiednich mechanizmów kontroli
wewnętrznej, obejmujących procedury w
zakresie administracji, księgowości oraz
przeciwdziałania praniu pieniędzy i
finansowaniu terroryzmu,
4) rozwiązań mających służyć ochronie środków
pieniężnych użytkowników zgodnie z art. 78.

2. Równowartość w walucie polskiej podanych ust. 1
pkt 1 kwot w euro ustala się przy zastosowaniu kursu
średniego ogłaszanego przez NBP, obowiązującego w
dniu wydania zezwolenia.
3.
rodki finansowe na pokrycie kapitału
założycielskiego instytucji płatniczej nie mogą
pochodzić:
1)
z kredytu lub pożyczki ani być w inny sposób
obciążone;
2)
z nielegalnych lub nieujawnionych źródeł.

22


Art. 65. KNF odmawia wydania zezwolenia, o
którym mowa w art. 60 ust. 1, jeżeli:
1)
osoby, o których mowa w art. 61 ust. 1 pkt 9 i
10 nie dają rękojmi ostrożnego i stabilnego
zarządzania instytucją płatniczą;
2)
wnioskodawca nie posiada kapitału
założycielskiego w wysokości określonej w
art. 64 ust. 1 pkt 1 oraz nie zapewnia
posiadania w wymaganej wysokości środków
przeznaczonych na fundusze własne określone
w art. 76;
3)
rozwiązania organizacyjne, o których mowa w
art. 64 ust. 1 pkt 3 nie zapewniają ostrożnego
i stabilnego zarządzania instytucją płatniczą;
4)
środki finansowe na pokrycie kapitału
założycielskiego pochodzą z kredytu, pożyczki
albo w inny sposób są obciążone lub pochodzą
z nielegalnych lub nieujawnionych źródeł;
5)
plan finansowy lub program działalności nie
zapewniają zdolności krajowej instytucji
płatniczej do wykonywania zobowiązań
wynikających ze świadczenia usług
płatniczych;
6)
bliskie powiązania między wnioskodawcą a
inną osobą fizyczną lub prawną stanowią
przeszkodę w skutecznym wykonywaniu
nadzoru nad krajową instytucją płatniczą, lub
7)
przepisy prawa państwa, innego niż państwo
członkowskie, mające zastosowanie do
co
najmniej jednej osoby fizycznej lub
prawnej, z którą wnioskodawca ma bliskie
powiązania, lub trudności związane z
egzekwowaniem tych przepisów
uniemożliwiałyby skuteczne wykonywanie
nadzoru nad krajową instytucją płatniczą.

Art. 166 /…/

7) w art. 16 dotychczasową treść oznacza się
jako ust. 1 i dodaje się ust. 2-4 w brzmieniu:

„2. Przewodniczący Komisji, jego
Zastępcy oraz członkowie Komisji mogą
dokonywać wzajemnej wymiany informacji, w

23
tym chronionych na podstawie odrębnych ustaw,
w zakresie niezbędnym do prawidłowej realizacji
celów nadzoru nad rynkiem finansowym.

3. Członkowie Komisji mogą
udostępniać informacje uzyskane w związku z ich
uczestnictwem w pracach Komisji, w tym
chronione na podstawie odrębnych ustaw,
pracownikom odpowiednio urzędu obsługującego
ministra właściwego do spraw instytucji
finansowych, urzędu obsługującego ministra
właściwego do spraw zabezpieczenia
społecznego, Narodowego Banku Polskiego oraz
Kancelarii Prezydenta Rzeczypospolitej, w
zakresie niezbędnym dla przygotowania opinii lub
stanowisk pozostających w bezpośrednim
związku z pracami Komisji.
4. Pracownicy instytucji, o których mowa w
ust. 3 są obowiązani do nieujawniania informacji
udostępnionych przez członków Komisji.
Obowiązek ten trwa również po rozwiązaniu
stosunku pracy.”;
Art. 10 5. W przypadku gdy instytucja płatnicza świadczy
T
Art. 68 i
Art. 68. 1. Jeżeli działalność hybrydowej
(5)
którekolwiek z usług płatniczych wymienionych w
72
instytucji płatniczej w zakresie nie polegającym na
załączniku i jednocześnie prowadzi inny rodzaj
świadczeniu usług płatniczych narusza lub może
działalności, właściwe organy mogą zażądać utworzenia
naruszać stabilność finansową tej instytucji płatniczej
odrębnego podmiotu zajmującego się działalnością w
lub mogłaby ograniczać możliwość sprawowania
zakresie usług płatniczych, jeżeli działalność instytucji
nadzoru, KNF może, w drodze decyzji, nakazać
płatniczej niebędąca usługami płatniczymi narusza lub
hybrydowej instytucji płatniczej prawne i
może naruszyć stabilność finansową instytucji płatniczej
organizacyjne wyodrębnienie działalności w zakresie
albo zdolność monitorowania przez właściwe organy
usług płatniczych przez utworzenie nowego
wypełniania przez instytucję płatniczą wszystkich
podmiotu, który będzie prowadził tę działalność.
zobowiązań ustanowionych niniejszą dyrektywą.
2. W decyzji, o której mowa w ust. 1 KNF:
1) określa termin utworzenia nowego podmiotu,
który będzie prowadził działalność w zakresie usług
płatniczych, nie krótszy niż 3 miesiące;
2) może określić warunki dotyczące sposobu
wyodrębnienia działalności w zakresie usług
płatniczych.
3. Podmiot utworzony w wykonaniu decyzji, o
której mowa w ust. 1, zawiadamia KNF o wpisie do
rejestru przedsiębiorców w terminie 7 dni od dnia
uzyskania wpisu.
4. Do zawiadomienia, o którym mowa w ust. 3,
dołącza się informacje i dokumenty, o których mowa

24