Rządowy projekt ustawy o usługach płatniczych

zawiadomieniu;
4) prawomocnego orzeczenia wobec osoby fizycznej wpisanej
do rejestru zakazu prowadzenia działalności gospodarczej
w zakresie objętym wpisem.
2. KNF może dokonać z urzędu wykreślenia wpisu w rejestrze
w zakresie dotyczącym agenta lub oddziału krajowej instytucji płatniczej w przypadku
uzyskania od właściwych organów nadzorczych goszczącego państwa członkowskiego,
w którym krajowa instytucja płatnicza świadczy usługi płatnicze przez danego agenta
lub dany oddział, informacji wskazujących, iż istnieją uzasadnione podstawy do
podejrzeń, że w związku z tą działalnością jest popełniane lub zostało popełnione
przestępstwo, o którym mowa w art. 165a lub art. 299 Kodeksu karnego, usiłowano
popełnić takie przestępstwo lub popełnienie takiego przestępstwa jest zamierzone, lub
świadczenie usług przez agenta lub działalność oddziału mogłaby zwiększać ryzyko
prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu. Wykreślenie wpisu z rejestru następuje
w drodze decyzji.

Dział IX
Odpowiedzialność cywilna i przepisy karne
Rozdział 1
Odpowiedzialność za wykonanie transakcji płatniczych

Art. 143. 1.
Zlecenie płatnicze uznaje się za wykonane na rzecz właściwego
odbiorcy, jeżeli zostało wykonane zgodnie z informacjami, o których mowa w art. 23
ust. 1 pkt 1 lub w art. 27 pkt 2, a w przypadku wskazania w treści zlecenia płatniczego
unikatowego identyfikatora – jeżeli zostało wykonane zgodnie z tym unikatowym
identyfikatorem.
2. Jeżeli unikatowy identyfikator podany przez użytkownika jest
nieprawidłowy, dostawca nie ponosi odpowiedzialności na podstawie art. 144 – 146.
Dostawca płatnika jest jednak obowiązany podjąć działania w celu odzyskania kwoty
transakcji płatniczej. Strony mogą zastrzec w umowie ramowej, że dostawca ma prawo

95



pobrać od użytkownika opłatę za odzyskanie środków pieniężnych; przepis art. 36 ust. 2
stosuje się odpowiednio.
3. Przy wykonaniu transakcji płatniczych z wykorzystaniem
rachunku bankowego unikatowym identyfikatorem jest numer rachunku bankowego,
chyba że strony uzgodnią w umowie ramowej inny unikatowy identyfikator.

Art. 144. 1. W przypadku gdy zlecenie płatnicze jest inicjowane przez
płatnika, jego dostawca ponosi wobec płatnika odpowiedzialność za niewykonanie lub
nienależyte wykonanie transakcji płatniczej, z zastrzeżeniem art. 44 ust. 2, art. 143
ust. 2 oraz art. 149, chyba że udowodni, że rachunek dostawcy odbiorcy został uznany
zgodnie z art. 54.
2. Jeżeli dostawca płatnika ponosi odpowiedzialność zgodnie
z ust. 1, niezwłocznie zwraca płatnikowi kwotę niewykonanej lub nienależycie
wykonanej transakcji płatniczej albo, w przypadku gdy płatnik korzysta z rachunku
płatniczego, przywraca obciążony rachunek płatniczy do stanu, jaki istniałby, gdyby nie
miało miejsca niewykonanie lub nienależyte wykonanie transakcji płatniczej.
3. Jeżeli rachunek dostawcy odbiorcy został uznany zgodnie
z art. 54, dostawca odbiorcy ponosi odpowiedzialność wobec odbiorcy za niewykonanie
lub nienależyte wykonanie transakcji płatniczej.
4. Jeżeli dostawca odbiorcy ponosi odpowiedzialność zgodnie
z ust. 3, niezwłocznie przekazuje do dyspozycji odbiorcy kwotę transakcji płatniczej
albo, w przypadku gdy odbiorca korzysta z rachunku płatniczego, uznaje rachunek
płatniczy odbiorcy odpowiednią kwotą w celu doprowadzenia rachunku płatniczego do
stanu, jaki istniałby, gdyby nie miało miejsca niewykonanie lub nienależyte wykonanie
transakcji płatniczej.

Art. 145. 1. W przypadku gdy zlecenie płatnicze jest inicjowane przez
odbiorcę lub za jego pośrednictwem, z zastrzeżeniem art. 44 ust. 2, art. 143 ust. 2 oraz
art. 149, jego dostawca ponosi wobec odbiorcy odpowiedzialność za prawidłowe
przekazanie zlecenia płatniczego dostawcy płatnika zgodnie z art. 56.
2. Jeżeli dostawca odbiorcy ponosi odpowiedzialność zgodnie

96



z ust. 1, niezwłocznie przekazuje ponownie zlecenie płatnicze dostawcy płatnika.
3. Z
zastrzeżeniem art. 44 ust. 2, art. 143 ust. 2 oraz art. 149,
dostawca odbiorcy ponosi wobec odbiorcy odpowiedzialność za niewykonanie lub
nienależyte wykonanie transakcji płatniczej w przypadku naruszenia art. 58.
4. Jeżeli dostawca odbiorcy ponosi odpowiedzialność zgodnie
z ust. 3, udostępnia kwotę transakcji płatniczej odbiorcy niezwłocznie po uznaniu nią
rachunku dostawcy odbiorcy.
5. W przypadku niewykonanej lub nienależycie wykonanej
transakcji płatniczej, za którą dostawca odbiorcy nie ponosi odpowiedzialności zgodnie
z ust. 1 i 3, odpowiedzialność wobec płatnika ponosi dostawca płatnika; w takim
przypadku stosuje się art. 144 ust. 2.

Art. 146. 1. W przypadku niewykonanej lub nienależycie wykonanej
transakcji płatniczej:
1) zainicjowanej przez płatnika – jego dostawca, bez względu
na odpowiedzialność ponoszoną na mocy art. 144 ust. 1, na
wniosek płatnika podejmuje niezwłocznie działania w celu
prześledzenia transakcji płatniczej i powiadamia płatnika
o ich wyniku;
2) zainicjowanej przez odbiorcę lub za jego pośrednictwem –
jego dostawca, bez względu na odpowiedzialność
ponoszoną na mocy art. 145 ust. 1 i 3, podejmuje na
wniosek odbiorcy niezwłoczne starania w celu
prześledzenia transakcji płatniczej i powiadamia odbiorcę
o ich wyniku.
2. Odpowiedzialność dostawcy określona w art. 144 i 145
obejmuje także opłaty oraz odsetki, którymi został obciążony użytkownik w rezultacie
niewykonania lub nienależytego wykonania transakcji płatniczej.



97



Art. 147. Odpowiedzialność dostawcy określona w art. 144 – 146 nie
wyłącza roszczeń użytkownika wynikających z umowy zawartej z dostawcą oraz
z przepisów prawa właściwego dla tej umowy.

Art.
148. W przypadku gdy niewykonanie lub nienależyte wykonanie
transakcji płatniczej jest wynikiem działania lub zaniechania dostawcy innego niż
dostawca płatnika lub odbiorcy albo innego podmiotu pośredniczącego w wykonaniu
transakcji płatniczej, dostawca płatnika lub odbiorcy może żądać od niego zwrotu kwot
zapłaconych zgodnie z art. 144 – 146; przepis art. 147 stosuje się odpowiednio.

Art. 149. Odpowiedzialność za niewykonanie lub nienależyte wykonanie
transakcji płatniczej jest wyłączona w przypadku siły wyższej lub jeżeli niewykonanie
lub nienależyte wykonanie zlecenia płatniczego wynika z innych przepisów prawa.

Rozdział 2
Odpowiedzialność karna

Art. 150. 1.
Kto prowadzi działalność w zakresie świadczenia usług
płatniczych, nie będąc dostawcą,
podlega grzywnie do 5 000 000 zł albo karze pozbawienia wolności do lat 2, albo obu
tym karom łącznie.
2. Tej samej karze podlega, kto, nie będąc uprawniony, używa
w nazwie (firmie) lub do określenia wykonywanej działalności gospodarczej albo
w reklamie określeń „usługi płatnicze”, „biuro usług płatniczych” albo „instytucja
płatnicza”.
3. Tej samej karze podlega, kto dopuszcza się czynu określonego
w ust. 1 lub ust. 2, działając w imieniu lub w interesie osoby fizycznej, osoby prawnej
lub jednostki organizacyjnej niebędącej osobą prawną, której ustawa przyznaje
zdolność prawną.


98



Art. 151. 1.
Kto, nie będąc uprawnionym przez dostawcę, zawiera w jego
imieniu lub na jego rzecz umowę o usługę płatniczą,
podlega grzywnie do 3 000 000 zł albo karze pozbawienia wolności do lat 2, albo obu
tym karom łącznie.
2. Tej samej karze podlega, kto dopuszcza się czynu określonego
w ust. 1, działając w imieniu lub w interesie osoby fizycznej, osoby prawnej lub
jednostki organizacyjnej niebędącej osobą prawną, której ustawa przyznaje zdolność
prawną.

Art. 152. 1.
Kto, będąc odpowiedzialnym w instytucji płatniczej lub biurze
usług płatniczych za przekazywanie informacji KNF, podaje informacje niezgodne ze
stanem faktycznym albo w inny sposób wprowadza w błąd ten organ,
podlega grzywnie do 1 000 000 zł albo karze pozbawienia wolności do lat 2, albo obu
tym karom łącznie.
2. Jeżeli sprawca działa nieumyślnie,
podlega grzywnie albo karze pozbawienia wolności do roku, albo obu tym karom
łącznie.

Art. 153. 1. Kto, będąc obowiązany do zachowania w tajemnicy informacji,
o których mowa w art. 11 ust. 3, ujawnia je niezgodnie z upoważnieniem określonym
w ustawie,
podlega grzywnie do 500 000 zł albo karze pozbawienia wolności do lat 2, albo obu
tym karom łącznie.
2. Jeżeli sprawca dopuszcza się czynu, o którym mowa w ust. 1,
w celu osiągnięcia korzyści majątkowej lub osobistej,
podlega grzywnie do 1 000 000 zł albo karze pozbawienia wolności do lat 3, albo obu
tym karom łącznie.



99