Rządowy projekt ustawy o zmianie ustawy o usługach płatniczych oraz niektórych innych ustaw

– 20 –
2. Wydawca pieniądza elektronicznego jest obowiązany dostarczyć jednoznaczną
i zrozumiałą informację o warunkach dokonywania wykupu pieniądza elektronicznego
nie później niż przy złożeniu propozycji zawarcia umowy.
Art. 59l. 1. Wydawca pieniądza elektronicznego jest obowiązany umożliwić, na
żądanie posiadacza pieniądza elektronicznego, wykup pieniądza elektronicznego
w każdym czasie, według wartości nominalnej.
2. Wykup pieniądza elektronicznego następuje za środki pieniężne inne niż
pieniądz elektroniczny.
3. Posiadacz pieniądza elektronicznego może zażądać wykupu pieniądza
elektronicznego:
1)
przed wygaśnięciem umowy, o której mowa w art. 59k ust. 1 – w całości lub
w części;
2)
po wygaśnięciu umowy, o której mowa w art. 59k ust. 1 – w całości.
4. W przypadku, o którym mowa w ust. 3 pkt 2, jeżeli wydawca pieniądza
elektronicznego prowadzi również działalność gospodarczą inną niż działalność
w zakresie wydawania pieniądza elektronicznego lub świadczenia usług płatniczych
i świadczenia usług dodatkowych ściśle powiązanych z taką działalnością lub inną niż
prowadzenie systemów płatności lub udzielanie pożyczek służących wykonaniu
transakcji płatniczej w związku z wykonywaniem usług płatniczych i nie może określić,
jaka część przekazanych mu środków pieniężnych miała być wykorzystana na wydanie
pieniądza elektronicznego, wypłacie podlegają wszystkie środki pieniężne objęte
żądaniem użytkownika w kwocie nieobjętej wcześniej złożonymi zleceniami
płatniczymi użytkownika.
Art. 59m. 1. Wydawca pieniądza elektronicznego może pobierać opłatę za wykup
pieniądza elektronicznego jedynie w przypadku, gdy przewiduje to umowa, a ponadto:
1)
w umowie wskazana została data jej wygaśnięcia, a posiadacz pieniądza
elektronicznego rozwiązał umowę przed tą datą;
2)
posiadacz pieniądza elektronicznego wystąpił z żądaniem wykupu pieniądza
elektronicznego w całości przed wygaśnięciem umowy lub po upływie roku od
dnia jej wygaśnięcia.
2. Opłata, o której mowa w ust. 1, nie może przekroczyć kosztów ponoszonych
przez wydawcę pieniądza elektronicznego w związku z umożliwianiem wykupu.
– 21 –
3. Przepisy ust. 1 i 2 nie wyłączają możliwości potrącenia przez wydawcę
pieniądza elektronicznego z kwoty transakcji płatniczej należności wynikającej ze
zobowiązań podatkowych.
Art. 59n. Wydawca pieniądza elektronicznego oraz podmiot niebędący
konsumentem, który akceptuje pieniądz elektroniczny, mogą ustalić warunki wykupu
pieniądza elektronicznego inne niż określone w art. 59l ust. 3 i 4 oraz art. 59m ust. 1 i 2.
Art. 59o. Roszczenie o wykup pieniądza elektronicznego przedawnia się
z upływem 5 lat od dnia wygaśnięcia umowy o wydanie pieniądza elektronicznego.
Art. 59p. Wydawanie pieniądza elektronicznego nie może następować za
pośrednictwem agentów ani innych podmiotów.”;
27) w art. 60 dodaje się ust. 3 w brzmieniu:
„3. Wydanie zezwolenia obejmującego świadczenie usług, o których mowa
w art. 3 ust. 1 pkt 5, następuje po zasięgnięciu opinii Prezesa NBP.”;
28) w art. 61 w ust. 1:
a)
pkt 6 otrzymuje brzmienie:
„6) opis systemu zarządzania ryzykiem i kontroli wewnętrznej, o którym mowa
w art. 64 ust. 1 pkt 3;”,
b)
uchyla się pkt 7,
c)
pkt 8 i 9 otrzymują brzmienie:
„8) dane pozwalające na ustalenie tożsamości osób zarządzających oraz osób,
które bezpośrednio lub pośrednio posiadają znaczny pakiet akcji lub udziałów
w spółce lub spółdzielni zamierzającej wykonywać usługi płatnicze, ze
wskazaniem wielkości należącego do nich pakietu akcji lub udziałów;
9)
dokumenty i informacje pozwalające na ocenę, czy wnioskodawca i osoby,
o których mowa w pkt 8, dają rękojmię ostrożnego i stabilnego zarządzania
instytucją płatniczą, w szczególności:
a)
dokumenty pozwalające na ocenę, czy osoby zarządzające posiadają
wykształcenie i doświadczenie zawodowe niezbędne do zarządzania
działalnością w zakresie świadczenia usług płatniczych,
b)
informacje dotyczące skazania za przestępstwo lub przestępstwo
skarbowe, postępowań warunkowo umorzonych oraz zakończonych
ukaraniem postępowań dyscyplinarnych, jak również innych
zakończonych postępowań administracyjnych i cywilnych, dotyczących
– 22 –
wnioskodawcy lub osób, o których mowa w pkt 8, mogących mieć
wpływ na ocenę wniosku w świetle kryteriów określonych w art. 65
ust. 2,
c)
informacje o toczących się postępowaniach karnych w sprawach
o przestępstwo umyślne, z wyłączeniem przestępstw ściganych
z oskarżenia prywatnego, postępowaniach w sprawie o przestępstwo
skarbowe,
jak również o toczących się postępowaniach
administracyjnych, dyscyplinarnych i cywilnych – mogących mieć
wpływ na ocenę wniosku w świetle kryteriów określonych w art. 65
ust. 2, a prowadzonych przeciwko osobom, o których mowa w pkt 8, lub
związanych z działalnością tych osób albo wnioskodawcy;”;
29) po art. 61 dodaje się art. 61a w brzmieniu:
„Art. 61a. Jeżeli wnioskodawca zamierza świadczyć usługi płatnicze, o których
mowa w art. 3 ust. 1 pkt 5, KNF niezwłocznie przekazuje NBP wniosek wraz
z załącznikami, o których mowa w art. 61 ust. 1 pkt 3, 4 i 6, dotyczącymi rozwiązań
technicznych i procedur przyjętych przez wnioskodawcę w zakresie, o którym mowa
w art. 27 pkt 2, 4 i 5, w celu wydania przez Prezesa NBP opinii, o której mowa w art. 60
ust. 3.”;
30) w art. 64 w ust. 1 pkt 3 otrzymuje brzmienie:
„3) zapewniającym ostrożne i stabilne zarządzanie działalnością objętą wnioskiem
o wydanie zezwolenia oraz należyte wypełnianie obowiązków związanych
z przeciwdziałaniem praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu, w szczególności
przez posiadanie systemu zarządzania ryzykiem i kontroli wewnętrznej
odpowiedniego do rodzaju, skali i stopnia złożoności świadczonych usług
płatniczych;”;
31) po art. 64 dodaje się art. 64a w brzmieniu:
„Art. 64a. 1. W skład systemu zarządzania ryzykiem i kontroli wewnętrznej,
o którym mowa w art. 64 ust. 1 pkt 3, wchodzą:
1)
rozwiązania organizacyjne:
a)
struktura organizacyjna i procedury podejmowania decyzji obejmujące pełny
zakres prowadzonej działalności,
b)
zasady i procedury wypełniania obowiązków instytucji obowiązanych
w rozumieniu ustawy z dnia 16 listopada 2000 r. o przeciwdziałaniu praniu
– 23 –
pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu (Dz. U. z 2010 r. Nr 46, poz. 276,
z późn. zm., zwanej dalej „ustawą o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy”;
2)
zasady zarządzania ryzykiem:
a)
zasady szacowania ryzyka, w szczególności ryzyka utraty płynności
w przypadku udzielania kredytu, o którym mowa w art. 74 ust. 3, lub
w przypadku prowadzenia innej działalności gospodarczej oprócz świadczenia
usług płatniczych,
b)
procedury identyfikacji ryzyka, jego pomiaru, szacowania, monitorowania
oraz informowania o ryzyku, a także procedury ograniczania ryzyka;
3)
kontrola wewnętrzna obejmująca:
a)
audyt wewnętrzny,
b)
badanie zgodności prowadzonej działalności z ustawą, przepisami
o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu oraz
regulacjami wewnętrznymi;
4)
opis:
a)
zasad postępowania ze środkami pieniężnymi przyjmowanymi od
użytkowników w celu wykonania transakcji płatniczych zgodnie z art. 78,
b)
procedur rozpatrywania skarg użytkowników,
c)
systemu komunikacji wewnętrznej.
2. Rozwiązania organizacyjne, o których mowa w ust. 1 pkt 1, powinny być
uwzględnione w szczególności w opisie, o którym mowa w ust. 1 pkt 4.
3. Kontrola wewnętrzna, o której mowa w ust. 1 pkt 3, obejmuje w szczególności
procedury kontroli wykonywania transakcji płatniczych, a także kontroli działalności
agentów krajowej instytucji płatniczej oraz podmiotów, którym powierzono
wykonywanie niektórych czynności operacyjnych.
4. Instytucja płatnicza na bieżąco weryfikuje i okresowo ocenia sposób
funkcjonowania systemu zarządzania ryzykiem i kontroli wewnętrznej.”;
32) w art. 65:
a)
dotychczasową treść oznacza się jako ust. 1,
b)
w ust. 1:
–
pkt 1–3 otrzymują brzmienie:

8) Zmiany tekstu jednolitego wymienionej ustawy zostały ogłoszone w Dz. U. z 2010 r. Nr 182, poz. 1228,
z 2011 r. Nr 134, poz. 779, Nr 199, poz. 1175, Nr 234, poz. 1391 i Nr 291, poz. 1707, z 2012 r. poz. 1529
oraz z 2013 r. poz. … .
– 24 –
„1) wnioskodawca lub osoby, o których mowa w art. 61 ust. 1 pkt 8, nie dają
rękojmi ostrożnego i stabilnego zarządzania instytucją płatniczą,
2)
wnioskodawca nie posiada kapitału założycielskiego lub środków
finansowych przeznaczonych na fundusze własne w wysokości
wymaganej ustawą, w szczególności środki niepieniężne przeznaczone na
fundusze własne nie posiadają stopnia płynności umożliwiającego
niezwłoczne pokrycie ryzyka lub straty krajowej instytucji płatniczej
środkami pieniężnymi uzyskanymi z tych środków niepieniężnych,
3)
system zarządzania ryzykiem i kontroli wewnętrznej, o którym mowa
w art. 64 ust. 1 pkt 3, nie zapewnia ostrożnego i stabilnego zarządzania
działalnością objętą wnioskiem o wydanie zezwolenia oraz należytego
wypełniania obowiązków związanych z przeciwdziałaniem praniu
pieniędzy i finansowaniu terroryzmu,”,
–
pkt 5 otrzymuje brzmienie:
„5) plan finansowy lub program działalności nie zapewniają zdolności
krajowej instytucji płatniczej do wykonywania zobowiązań wynikających
z działalności objętej wnioskiem o wydanie zezwolenia,”,
c)
dodaje się ust. 2 w brzmieniu:
„2. W ramach oceny przesłanki, o której mowa w ust. 1 pkt 1, KNF bada
w szczególności, czy wnioskodawca i osoby, o których mowa w art. 61 ust. 1 pkt 8:
1)
dają rękojmię wykonywania swoich praw i obowiązków oraz prowadzenia
spraw krajowej instytucji płatniczej w sposób należycie zabezpieczający
interesy użytkowników oraz zapewniający bezpieczeństwo ich środków
pieniężnych;
2)
są w dobrej kondycji finansowej, w szczególności w odniesieniu do
aktualnego zakresu prowadzonej działalności, jak również wpływu realizacji
planów inwestycyjnych na ich przyszłą sytuację finansową i przyszłą sytuację
finansową krajowej instytucji płatniczej;
3)
zapewnią przestrzeganie przez krajową instytucję płatniczą wymogów
ostrożnościowych wynikających z przepisów prawa, w tym wymogów
kapitałowych, oraz prawidłowe funkcjonowanie systemu zarządzania
ryzykiem i kontroli wewnętrznej.”;
33) w art. 68 ust. 1 i 2 otrzymują brzmienie: