Rządowy projekt ustawy o zmianie ustawy o listach zastawnych i bankach hipotecznych oraz niektórych innych ustaw

– 10 –
ustanowionych zgodnie z przepisami ustawy z dnia 2 kwietnia 2004 r. o niektórych
zabezpieczeniach finansowych.”;
4)
w art. 444 wprowadzenie do wyliczenia otrzymuje brzmienie:
„Kurator w terminie 21 dni od dnia ogłoszenia upadłości zgłasza do masy upadłości:”;
5)
w art. 445 w ust. 1 zdanie pierwsze otrzymuje brzmienie:
„Syndyk udziela kuratorowi wszelkich potrzebnych mu informacji.”;
6)
po art. 445 dodaje się art. 445a i art. 445b w brzmieniu:
„Art. 445a. 1. Sędzia-komisarz zwołuje zgromadzenie wierzycieli z listów
zastawnych na wniosek wierzycieli z listów zastawnych reprezentujących co najmniej
10% wierzytelności z tytułu nominalnej wartości listów zastawnych pozostających w
obrocie.
2. Jeżeli przepisy niniejszego działu nie stanowią inaczej, uchwały zgromadzenia
wierzycieli z listów zastawnych zapadają bez względu na liczbę obecnych, większością
głosów wierzycieli reprezentujących ponad 50% wierzytelności z tytułu nominalnej
wartości listów zastawnych pozostających w obrocie.
3. Zgody zgromadzenia wierzycieli z listów zastawnych wymaga sprzedaż
składników majątkowych wpisanych do rejestru zabezpieczenia:
1)
w całości, jeżeli środki uzyskane ze sprzedaży nie wystarczą na całkowite
zaspokojenie kosztów likwidacji osobnej masy upadłości oraz roszczeń wierzycieli
z listów zastawnych;
2)
w części, jeżeli planowana jest ich sprzedaż poniżej wartości godziwej.
Art. 445b. 1. Likwidację osobnej masy upadłości syndyk przeprowadza z udziałem
kuratora.
2. W przypadku wyrażenia zgody przez radę wierzycieli lub sędziego-komisarza na
sprzedaż z wolnej ręki mienia wchodzącego w skład osobnej masy upadłości sprzedaż
wymaga zgody kuratora.
3. Jeżeli przepisy niniejszego działu nie stanowią inaczej, składniki majątkowe
wpisane do rejestru zabezpieczenia listów zastawnych sprzedaje się innemu bankowi
hipotecznemu, a sprzedaż tych składników powoduje przejście na nabywcę zobowiązań
upadłego banku wobec wierzycieli z listów zastawnych. Na przejście zobowiązań zgoda
wierzycieli z listów zastawnych nie jest wymagana. O dokonanej sprzedaży należy
obwieścić.
– 11 –
4. Umowa sprzedaży wierzytelności zabezpieczonej hipoteką stanowi podstawę
wpisu w księdze wieczystej.
5. Do sprzedaży części przedsiębiorstwa bankowego upadłego banku
hipotecznego, obejmującej w szczególności składniki osobnej masy upadłości,
wymagana jest uchwała zgromadzenia wierzycieli z listów zastawnych podjęta
większością dwóch trzecich głosów wierzycieli z tytułu nominalnej wartości listów
zastawnych pozostających w obrocie; w takim przypadku listy zastawne nie są objęte
sprzedażą, przy czym syndyk określa udział w cenie ze sprzedaży części
przedsiębiorstwa bankowego upadłego banku hipotecznego, który zostanie
przeznaczony na zaspokojenie roszczeń wierzycieli z listów zastawnych.”;
7)
art. 446 otrzymuje brzmienie:
„Art. 446. 1. Z dniem ogłoszenia upadłości banku hipotecznego terminy
wymagalności jego zobowiązań wobec wierzycieli z listów zastawnych ulegają
przedłużeniu o 12 miesięcy.
2. Zobowiązania wobec wierzycieli z listów zastawnych wymagalne a
niezapłacone przed dniem ogłoszenia upadłości banku hipotecznego zaspokaja się w
terminie 12 miesięcy od dnia ogłoszenia upadłości, nie wcześniej jednak niż po
pierwszym obwieszczeniu o wynikach testów, o którym mowa w art. 446a ust. 8 pkt 1, z
zastrzeżeniem art. 446c ust. 1 pkt 1.
3. Odsetki od wierzytelności z listów zastawnych należne od upadłego wypłaca się
w sposób i terminach określonych w warunkach emisji.”;
8)
po art. 446 dodaje się art. 446a–446d w brzmieniu:
„Art. 446a. 1. Syndyk niezwłocznie, nie później niż w terminie 3 miesięcy od dnia
ogłoszenia upadłości banku hipotecznego, przeprowadza w odniesieniu do osobnej masy
upadłości, test równowagi pokrycia, o którym mowa w art. 25 ust. 2 pkt 1 ustawy o
listach zastawnych, a jeżeli wynik testu równowagi pokrycia jest pozytywny – test
płynności, o którym mowa w art. 25 ust. 2 pkt 2 tej ustawy.
2. Kolejne testy płynności przeprowadza się nie rzadziej niż co 3 miesiące a
kolejne testy równowagi pokrycia – nie rzadziej niż co 6 miesięcy. Jeżeli wynik testu
równowagi pokrycia nie jest pozytywny, dalszych testów nie przeprowadza się.
3. Przeprowadzając test równowagi pokrycia i test płynności, syndyk uwzględnia
dodatkowo zobowiązania z listów zastawnych, o których mowa w art. 446 ust. 2.
– 12 –
4. Test równowagi pokrycia i test płynności są przeprowadzane pod nadzorem
kuratora, odrębnie dla hipotecznych listów zastawnych i dla publicznych listów
zastawnych.
5. Wyniki testu równowagi pokrycia i testu płynności uznaje się za pozytywne,
jeżeli po ich przeprowadzeniu ustalono, że osobna masa upadłości wystarcza na pełne
zaspokojenie posiadaczy listów zastawnych.
6. Wyniki pierwszego po ogłoszeniu upadłości testu równowagi pokrycia albo testu
równowagi pokrycia i testu płynności, wraz z dokumentami, na podstawie których
przeprowadzono te testy, syndyk przekazuje niezwłocznie do wiadomości Komisji
Nadzoru Finansowego. Wyniki kolejnych testów syndyk przekazuje niezwłocznie do
wiadomości Komisji, wraz z dokumentami, na podstawie których przeprowadzono te
testy, jeżeli przeprowadzone zostały w inny sposób, niż testy, o których mowa w zdaniu
pierwszym. Komisja może zgłosić uwagi, w szczególności do sposobu przeprowadzenia
testów, w terminie 2 tygodni od dnia otrzymania ich wyników.
7. Syndyk, po rozpatrzeniu uwag Komisji Nadzoru Finansowego, niezwłocznie
przekazuje wyniki testu równowagi pokrycia i testu płynności sędziemu-komisarzowi.
Wyniki pierwszego po ogłoszeniu upadłości testu równowagi pokrycia albo testu
równowagi pokrycia i testu płynności przekazuje się sędziemu-komisarzowi nie później
niż w terminie 4 miesięcy od dnia ogłoszenia upadłości banku hipotecznego.
8. Sędzia-komisarz:
1)
obwieszcza w Monitorze Sądowym i Gospodarczym o wynikach testu równowagi
pokrycia albo testu równowagi pokrycia i testu płynności;
2)
wydaje postanowienie o sposobie prowadzenia postępowania upadłościowego
wobec banku hipotecznego, o którym mowa w art. 446b ust. 1 albo art. 446c ust. 1,
oraz o sposobie prowadzenia postępowania, w przypadku gdy zgromadzenie
wierzycieli z listów zastawnych podjęło uchwałę, o której mowa w art. 446b ust. 2,
art. 446c ust. 3 albo art. 446d ust. 1; postanowienia podlegają ogłoszeniu w
Monitorze Sądowym i Gospodarczym.
Art. 446b. 1. W przypadku pozytywnego wyniku testu równowagi pokrycia i
pozytywnego wyniku testu płynności:
1)
roszczenia wierzycieli z listów zastawnych zaspokajane są zgodnie z warunkami
emisji, z uwzględnieniem art. 446 ust. 1;
– 13 –
2)
syndyk może zawierać umowy dotyczące instrumentów finansowych, o których
mowa w art. 18 ust. 4 ustawy o listach zastawnych.
2. Zgromadzenie wierzycieli z listów zastawnych, nie później niż w terminie
2 miesięcy od dnia obwieszczenia o wynikach testów, może podjąć większością dwóch
trzecich głosów wierzycieli z tytułu nominalnej wartości listów zastawnych
pozostających w obrocie uchwałę o zobowiązaniu syndyka do podjęcia działań w celu
sprzedaży wszystkich wierzytelności i praw upadłego banku hipotecznego należących
do osobnej masy upadłości:
1)
na rzecz banku hipotecznego wraz z przejściem całości zobowiązań upadłego
banku wobec wierzycieli z listów zastawnych albo
2)
na rzecz banku hipotecznego albo innego banku bez przejścia zobowiązań
upadłego banku wobec wierzycieli z listów zastawnych.
3. Zgromadzenie wierzycieli z listów zastawnych, o którym mowa w ust. 2,
zwołuje się na wniosek złożony nie później niż w terminie miesiąca od dnia
obwieszczenia o wynikach testów.
4. W przypadku podjęcia uchwały, o której mowa w ust. 2 pkt 2, z osobnej masy
upadłości zaspokajane są roszczenia o odsetki za okres do dnia sprzedaży wierzytelności
i praw upadłego banku hipotecznego.
5. Jeżeli wpływy z tytułu sprzedaży składników osobnej masy upadłości
pomniejszone o łączną kwotę nominalnych wartości odsetek od znajdujących się w
obrocie listów zastawnych, przypadających do wypłaty w okresie kolejnych 6 miesięcy,
oraz kwoty, o których mowa w art. 446 ust. 2, wyniosą co najmniej 5% łącznej kwoty
nominalnych wartości znajdujących się w obrocie listów zastawnych, roszczenia
wierzycieli z listów zastawnych mogą być zaspokojone proporcjonalnie do wysokości
tych roszczeń, w terminach wcześniejszych niż w przedłużonych terminach
wymagalności, o których mowa w art. 446 ust. 1; przepisu art. 356 ust. 3 nie stosuje się.
6. Listy zastawne w części zaspokojonej zgodnie z ust. 5 umarza się.
7. Środki, o których mowa w ust. 5, są przekazywane wierzycielom z listów
zastawnych w najbliższym terminie płatności odsetek określonym w warunkach emisji,
jednak nie wcześniej niż po upływie 14 dni od dnia uprawomocnienia się postanowienia
sędziego-komisarza, o którym mowa w art. 168 ust. 5.
– 14 –
Art. 446c. 1. W przypadku pozytywnego wyniku testu równowagi pokrycia i braku
pozytywnego wyniku testu płynności:
1)
terminy wymagalności zobowiązań banku hipotecznego wobec wierzycieli z listów
zastawnych z tytułu nominalnej wartości tych listów, w tym zobowiązań
wymagalnych, a niezapłaconych przed dniem ogłoszenia upadłości banku
hipotecznego, ulegają przedłużeniu o trzy lata od najpóźniejszego terminu
wymagalności wierzytelności wpisanej do rejestru zabezpieczenia listów
zastawnych;
2)
roszczenia wierzycieli z listów zastawnych z tytułu nominalnej wartości tych
listów zaspokajane są, proporcjonalnie do wysokości tych roszczeń, w terminach
wcześniejszych niż w przedłużonych terminach wymagalności, o których mowa w
pkt 1, ze środków tworzących osobną masę upadłości – o ile środki te, po
pomniejszeniu o wysokość:
a)
łącznej kwoty nominalnych wartości odsetek od znajdujących się w obrocie
listów zastawnych, przypadających do wypłaty w okresie kolejnych
6 miesięcy,
b)
kosztów postępowania upadłościowego w zakresie osobnej masy upadłości
wynikających ze sprawozdania syndyka
– wyniosą co najmniej 5% łącznej kwoty nominalnych wartości znajdujących się w
obrocie listów zastawnych; przy czym listy zastawne w zaspokojonej części
podlegają umorzeniu.
2. Do przekazywania środków, o których mowa w ust. 1 pkt 2, stosuje się art. 446b
ust. 7.
3. Zgromadzenie wierzycieli z listów zastawnych, nie później niż w terminie
3 miesięcy od dnia obwieszczenia o wynikach testów, może podjąć większością dwóch
trzecich głosów wierzycieli z tytułu nominalnej wartości listów zastawnych
pozostających w obrocie uchwałę o niestosowaniu postępowania, o którym mowa w
ust. 1, albo o zastosowaniu procedury, o której mowa w art. 446d. Przepis art. 446b
ust. 3 stosuje się.
Art. 446d. 1. W przypadku gdy wynik testu równowagi pokrycia nie jest
pozytywny stosuje się odpowiednio art. 446c ust. 1 i art. 446b ust. 7, chyba że
zgromadzenie wierzycieli z listów zastawnych większością dwóch trzecich głosów
wierzycieli z tytułu nominalnej wartości listów zastawnych pozostających w obrocie