Rządowy projekt ustawy o kredycie konsumenckim

2. W umowach o kredyt zabezpieczony hipoteką indeksowanych
w walucie innej niż waluta polska umowa, oprócz danych określonych w ust. 1,
powinna dodatkowo zawierać informację o:
1) wysokości raty kapitałowo-odsetkowej w walucie innej niż
waluta polska;
2) zasadach i terminach ustalania kursu wymiany walut,
przeliczania na walutę polską kwoty udostępnionego kredytu
oraz wysokości rat kapitałowo-odsetkowych.

Art. 36. 1. W przypadku zmiany wysokości stopy oprocentowania w czasie
obowiązywania umowy o kredyt konsumencki, konsument przed jej dokonaniem
otrzymuje od kredytodawcy, na trwałym nośniku, informację o tej zmianie.

2. Informacja, o której mowa w ust. 1, zawiera szczegółowe
określenie stopy oprocentowania, wysokości raty kredytu po dokonaniu zmiany stopy
oprocentowania oraz informację o liczbie i częstotliwości płatności rat, o ile ulegają one
zmianie.
3. Jeżeli zgodnie z umową, wysokość stopy oprocentowania kredytu
uzależniona jest od wysokości stopy referencyjnej, strony mogą w umowie określić
inny, niż określony w ust. 1, sposób informowania konsumenta o zmianie wysokości
stopy oprocentowania kredytu konsumenckiego.
4. W przypadku zmiany wysokości stopy oprocentowania w czasie
obowiązywania umowy o kredyt konsumencki będącej wynikiem zmiany wysokości
odsetek, o których mowa w art. 359 § 21 Kodeksu cywilnego, konsument otrzymuje od
kredytodawcy niezwłocznie, na trwałym nośniku, informację o tej zmianie.

Art. 37. 1. W przypadku umowy o kredyt konsumencki zawartej na czas
określony, przez cały czas jej obowiązywania, konsument ma prawo do otrzymania, na
wniosek, w każdym czasie bezpłatnie harmonogramu spłaty.
2. Harmonogram, o którym mowa w ust. 1, zawiera:

25
1) określenie terminu, wysokości raty kredytu z wyodrębnieniem
jej poszczególnych składników, w szczególności kapitału,
odsetek oraz wszelkich innych kosztów kredytu, które
konsument jest zobowiązany ponieść;
2) w przypadku umów o kredyt konsumencki, które przewidują
możliwość zmiany stopy oprocentowania lub wszelkich innych
kosztów kredytu – informacje, że dane zawarte
w harmonogramie obowiązują do momentu zmiany stopy
oprocentowania lub wszelkich innych kosztów kredytu
składających się na wysokość raty kredytu.

Art. 38. 1. W czasie obowiązywania umowy o kredyt konsumencki
w rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym konsument otrzymuje, na trwałym
nośniku, wyciąg z tego rachunku, który w szczególności zawiera:
1) wskazanie okresu objętego wyciągiem;
2) informację o saldzie z poprzedniego wyciągu z rachunku;
3) kwoty i daty operacji dokonywanych na rachunku w okresie
objętym wyciągiem;
4) informację o dacie przesłania poprzedniego wyciągu
z rachunku;
5) stopę oprocentowania;
6) informację o wysokości pobranych opłat;
7) informację o kwocie minimalnej wymagalnej spłaty, o ile
umowa ją przewiduje.

2. W przypadku zmiany wysokości stopy oprocentowania lub
wysokości opłat w czasie obowiązywania umowy, o której mowa w ust. 1, konsument
przed jej dokonaniem otrzymuje, na trwałym nośniku, informację o zmianie wysokości
stopy oprocentowania lub wysokości opłat.

26

3. Informacja, o której mowa w ust. 2, zawiera szczegółowe
określenie terminu zmiany stopy oprocentowania i wysokości raty kredytu po
dokonanej zmianie.
4. Strony mogą w umowie określić inny, niż wskazany w ust. 2,
sposób informowania konsumenta o zmianie wysokości stopy oprocentowania kredytu
konsumenckiego jeżeli zgodnie z umową, o której mowa w ust. 1, wysokość stopy
oprocentowania kredytu uzależniona jest od wysokości stopy referencyjnej.

Art. 39. Jeżeli znaczne przekroczenie salda na rachunku oszczędnościowo-
-rozliczeniowym konsumenta utrzymuje się dłużej niż jeden miesiąc, konsument
otrzymuje, na trwałym nośniku, informację o wysokości tego przekroczenia oraz dane
określone w art. 30 ust. 1 pkt 6 i 10.

Art. 40. 1. W przypadku zmiany całkowitej kwoty kredytu, w czasie
obowiązywania umowy o kredyt konsumencki, konsument jest zobowiązany do
przedstawienia na żądanie kredytodawcy dokumentów i informacji dotyczących jego
aktualnej sytuacji finansowej.
2. W przypadku znacznego zwiększenia całkowitej kwoty kredytu
kredytodawca jest zobowiązany do przeprowadzenia ponownej oceny ryzyka
kredytowego konsumenta, zgodnie z art. 9.

Art. 41. 1. Weksel lub czek konsumenta wręczony kredytodawcy w celu
spełnienia lub zabezpieczenia świadczenia wynikającego z umowy o kredyt
konsumencki powinien zawierać klauzulę „nie na zlecenie” lub inną równoznaczną.

2. W razie przyjęcia przez kredytodawcę weksla lub czeku
niezawierającego klauzuli „nie na zlecenie” i przeniesienia takiego weksla lub czeku na
inną osobę, kredytodawca jest zobowiązany do naprawienia poniesionej przez
konsumenta szkody w związku z zapłatą na rzecz posiadacza weksla lub czeku.
3. Przepis ust. 2 stosuje się również, gdy weksel lub czek znalazł się
w posiadaniu innej osoby wbrew woli kredytodawcy.

27
4. Kredytodawca jest zobowiązany niezwłocznie po spełnieniu przez
konsumenta świadczenia wynikającego z umowy o kredyt konsumencki zwrócić weksel
konsumentowi.

Art. 42. 1. Konsument ma prawo, w każdym czasie bez dodatkowych opłat,
wypowiedzieć umowę o kredyt odnawialny; strony mogą w umowie określić termin
wypowiedzenia tej umowy, który nie może być jednak dłuższy niż jeden miesiąc.
2. Kredytodawca ma prawo, na trwałym nośniku, wypowiedzieć
umowę o kredyt odnawialny; strony mogą w umowie określić termin wypowiedzenia tej
umowy, który nie może być jednak krótszy niż dwa miesiące.

Art. 43. 1. Kredytodawca ma prawo, na trwałym nośniku, wypowiedzieć
umowę o kredyt odnawialny w przypadku niedotrzymania przez konsumenta
zobowiązań dotyczących warunków udzielenia tego kredytu określonych w umowie
oraz negatywnej oceny ryzyka kredytowego konsumenta.
2. Kredytodawca jest zobowiązany do poinformowania konsumenta
o

przyczynach wypowiedzenia nie później niż przed upływem terminu tego
wypowiedzenia.

Art. 44. 1. Wyłączenie lub ograniczenie zarzutów przysługujących
konsumentowi w razie przelewu wierzytelności z umowy o kredyt konsumencki jest
bezskuteczne.

2. Kredytodawca zawiadamia konsumenta, na trwałym nośniku,
o przelewie wierzytelności, chyba że konsument nadal ma spełniać świadczenie do rąk
kredytodawcy.

Art. 45. 1. W przypadku naruszenia przez kredytodawcę art. 29 ust. 1, art. 30
ust. 1 pkt 1 – 8, 10, 11, 14 – 17 i art. 31 – 33, konsument, po złożeniu kredytodawcy
pisemnego oświadczenia, zwraca kredyt bez odsetek i innych kosztów kredytu

28
należnych kredytodawcy, z zastrzeżeniem ust. 5, w terminie i w sposób ustalony
w umowie.
2. Jeżeli kredytodawca w umowie nie określił zasad i terminów spłaty
kredytu, konsument zwraca kredyt w równych ratach, płatnych co miesiąc, od dnia
zawarcia umowy.
3. Jeżeli umowa o kredyt konsumencki nie przewiduje terminu spłaty
kredytu, konsument zwraca kredyt w terminie:
1) pięciu lat – w przypadku kredytów konsumenckich do
wysokości 80 000 zł;
2) dziesięciu lat – w przypadku kredytów konsumenckich powyżej
80 000 zł.
4. W przypadkach, o których mowa w ust. 1, konsument ponosi
koszty ustanowienia zabezpieczenia kredytu przewidziane w umowie.
5. Roszczenie, o którym mowa w ust. 1, ulega przedawnieniu
z upływem jednego roku od dnia wykonania umowy.

Art. 46. 1. W przypadku naruszenia przez kredytodawcę art. 35, konsument,
po złożeniu kredytodawcy pisemnego oświadczenia, zwraca kredyt bez odsetek i innych
kosztów kredytu należnych kredytodawcy, z zastrzeżeniem ust. 2, za okres 4 lat
poprzedzających dzień złożenia tego oświadczenia i w sposób ustalony w umowie.
2. W przypadkach, o których mowa w ust. 1, konsument ponosi
koszty ustanowienia zabezpieczenia kredytu przewidziane w umowie.
3. Roszczenie, o którym mowa w ust. 1, ulega przedawnieniu
z upływem jednego roku od dnia wykonania umowy.

Art.
47. Postanowienia umowne nie mogą wyłączać ani ograniczać
uprawnień konsumenta przewidzianych w ustawie, także w razie dokonania wyboru
prawa obcego. W takich przypadkach stosuje się przepisy ustawy.


29