Poselski projekt ustawy o szczególnych zasadach restrukturyzacji walutowych kredytów mieszkaniowych w związku ze zmianą kursu walut obcych do waluty polskiej oraz o zmianie niektórych ustaw

Druk nr 3660


Warszawa, 8 lipca 2015 r.
SEJM

RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ
VII kadencja



Pani

Małgorzata Kidawa-Błońska

Marszałek Sejmu

Rzeczypospolitej Polskiej


Na podstawie art. 118 ust. 1 Konstytucji Rzeczypospolitej Polskiej z dnia
2 kwietnia 1997 r. i na podstawie art. 32 ust. 2 regulaminu Sejmu niżej podpisani
posłowie wnoszą projekt ustawy:

-
o szczególnych zasadach
restrukturyzacji walutowych kredytów
mieszkaniowych w związku ze zmianą
kursu walut obcych do waluty polskiej
oraz o zmianie niektórych ustaw.

Do reprezentowania wnioskodawców w pracach nad projektem ustawy
upoważniamy panią poseł Krystynę Skowrońską.

(-) Elżbieta Achinger; (-) Tadeusz Arkit; (-) Jerzy Borowczak; (-) Jacek
Brzezinka; (-) Renata Butryn; (-) Stanisław Chmielewski; (-) Zofia
Czernow;
(-) Ewa Drozd; (-) Joanna Fabisiak; (-) Jerzy
Fedorowicz; (-) Krzysztof Gadowski; (-) Magdalena Gąsior-Marek; (-) Rafał
Grupiński; (-) Agnieszka Hanajczyk; (-) Marek Hok; (-) Renata
Janik; (-) Maria Małgorzata Janyska; (-) Bożena Kamińska; (-) Sławomir
Kowalski;
(-) Iwona
Kozłowska;
(-) Jan Kulas; (-) Józef
Lassota; (-) Robert Maciaszek; (-) Rajmund Miller; (-) Izabela Katarzyna
Mrzygłocka; (-) Małgorzata Niemczyk; (-) Janina Okrągły; (-) Andrzej
Orzechowski; (-) Konstanty Oświęcimski; (-) Małgorzata Pępek; (-) Dorota
Rutkowska;
(-) Marek
Rząsa; (-) Krystyna Sibińska; (-) Krystyna
Skowrońska; (-) Marcin Święcicki; (-) Teresa Świło; (-) Aleksandra Trybuś-
Cieślar; (-) Monika Wielichowska; (-) Małgorzata Woźniak; (-) Ryszard
Zawadzki.






projekt
USTAWA



z dnia …………………………….2015 r.
o szczególnych zasadach restrukturyzacji walutowych kredytów mieszkaniowych w
związku ze zmianą kursu walut obcych do waluty polskiej oraz o zmianie niektórych
ustaw

Art. 1. Ustawa reguluje szczególne zasady restrukturyzacji walutowych kredytów
mieszkaniowych.
Art. 2. Użyte w ustawie określenia oznaczają:
1) walutowy kredyt mieszkaniowy - kredyt, o którym mowa w art. 69 ust. 2 pkt 4a
ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. - Prawo bankowe (Dz. U. z 2015 r. poz. 128 i
559), o ile jest denominowany lub indeksowany do waluty innej niż ta, w której
kredytobiorca uzyskuje dochód, przez walutowy kredyt mieszkaniowy rozumie
się także pożyczkę denominowaną lub indeksowaną do waluty innej niż ta, w
której pożyczkobiorca uzyskuje dochód, o ile spełnia pozostałe kryteria
określone dla kredytu, o którym mowa w art. 69 ust. 2 pkt 4a ustawy z dnia 29
sierpnia 1997 r. - Prawo bankowe;
2) bank – bank krajowy w rozumieniu przepisów ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r.
– Prawo bankowe;
3) wskaźnik LtV – stosunek wartości ekspozycji kredytowej do wartości
kredytowanej nieruchomości,
4) lokal mieszkalny - samodzielny lokal mieszkalny w rozumieniu art. 2 ust. 2
zdanie pierwsze ustawy z dnia 24 czerwca 1994 r. o własności lokali (Dz. U. z
2000 r. Nr 80, poz. 903 oraz z 2004 r. Nr 141, poz. 1492) znajdujący się w
budynku, w skład którego wchodzą co najmniej dwa takie lokale;
5) dom jednorodzinny - budynek mieszkalny jednorodzinny w rozumieniu
przepisów ustawy z dnia 7 lipca 1994 r. - Prawo budowlane (Dz. U. z 2010 r.
Nr 243, poz. 1623, z późn. zm.), w którym znajduje się wyłącznie jeden lokal
mieszkalny.

Art. 3.
1. W okresie do 30 czerwca 2020 r., na wniosek kredytobiorcy, bank dokonuje na zasadach
określonych w art. 4-7 restrukturyzacji walutowego kredytu mieszkaniowego.
2. Z uprawnienia do restrukturyzacji, o której mowa w ust. 1, może skorzystać kredytobiorca,
będący konsumentem w rozumieniu ustawy z dnia 23 czerwca 1964 r. – Kodeks cywilny,
który zaciągnął walutowy kredyt mieszkaniowy, o ile spełnione są następujące warunki:
1) nieruchomość jest wykorzystywana przez kredytobiorcę na zaspokojenie własnych potrzeb
mieszkaniowych,

2) kredytobiorca nie posiada innego lokalu mieszkalnego ani innego domu jednorodzinnego,

3) powierzchnia użytkowa nieruchomości nie przekracza 75 m2 dla lokalu mieszkalnego i
100 m2 dla domu jednorodzinnego, z zastrzeżeniem ust. 3,

4) wartość wskaźnika LtV jest wyższa niż 80%, z zastrzeżeniem ust. 4.

3. Jeżeli na dzień złożenia wniosku o restrukturyzację walutowego kredytu mieszkaniowego
kredytobiorca wychowuje troje lub więcej dzieci warunku, o którym mowa w ust. 2 pkt 3
nie stosuje się.

4. Jeżeli wartość wskaźnika LtV jest:
1) wyższa niż 120%, wniosek, o którym mowa w ust. 1 może zostać złożony począwszy
od dnia wejścia w życie ustawy;
2) jest wyższa niż 100% i nie wyższa niż 120%, wniosek, o którym mowa w ust. 1 może
zostać złożony nie wcześniej niż po upływie 1 roku od dnia wejścia w życie ustawy:
3) jest wyższa niż 80% i nie wyższa niż 100%, wniosek, o którym mowa w ust. 1 może
zostać złożony nie wcześniej niż po upływie 2 lat od dnia wejścia w życie ustawy.

Art. 4.
1. Bank ustala:
1) pozostałą do spłaty kwotę kapitału walutowego kredytu mieszkaniowego, w walucie
polskiej, poprzez przeliczenie pozostałej do spłaty kwoty kapitału walutowego
kredytu mieszkaniowego, wyrażonej w walucie obcej, według kursu kupna tej waluty,
ogłaszanego przez Narodowy Bank Polski, z dnia poprzedzającego dzień, w którym
kredytobiorca wystąpił z wnioskiem o restrukturyzację;
2) kwotę kapitału kredytu mieszkaniowego w walucie polskiej, która pozostałaby do
spłaty na dzień złożenia wniosku, o którym mowa w art. 3 ust. 1, gdyby kredytobiorca
zawarł z tym samym bankiem w dniu zawarcia umowy o walutowy kredyt
mieszkaniowy umowę o kredyt mieszkaniowy w walucie polskiej, z zastrzeżeniem
uwzględnienia warunków i harmonogramu spłaty zadłużenia w sposób analogiczny
jak w zawartej umowie o walutowy kredyt mieszkaniowy;
3) kwotę stanowiącą, w walucie polskiej, sumę rat kapitałowo- odsetkowych, które
kredytobiorca spłacił z tytułu umowy o walutowy kredyt mieszkaniowy do dnia
złożenia wniosku, o którym mowa w art. 3 ust. 1. Wartość rat w walucie polskiej
ustala się według kursu kupna waluty obcej z dnia poprzedzającego dzień spłaty
poszczególnych rat odsetkowych, publikowanego przez Narodowy Bank Polski. Dla
rat, które kredytobiorca zobowiązany był spłacić według kursu kupna waluty obcej,
ustalonego przez kredytodawcę, stosuje się ten kurs.
4) kwotę stanowiącą równowartość sumy rat kapitałowo-odsetkowych, które
kredytobiorca spłaciłby do dnia złożenia wniosku, o którym mowa w art. 3 ust. 1,
gdyby zawarł z tym samym bankiem umowę, o której mowa w pkt 2.

2. Bank ustala kwotę, o której mowa w ust. 1 pkt 4, z zastrzeżeniem ust. 3, przy założeniu,
że:
1) kredyt zostałby oprocentowany według stopy bazowej WIBOR, z zachowaniem
okresu czasowego właściwego dla stopy bazowej EURIBOR/LIBOR zastosowanej w
umowie o walutowy kredyt mieszkaniowy, obowiązującej w dniu poprzedzającym
zawarcie umowy o kredyt i każdym dniu poprzedzającym dzień spłaty kolejnych rat
kapitałowo - odsetkowych oraz
2) marża banku byłaby równa marży, która została ustalona w zawartej przez
kredytobiorcę umowie o walutowy kredyt mieszkaniowy.

3. Jeżeli umowa o walutowy kredyt mieszkaniowy przewiduje zmiany oprocentowania
kredytu uzależnione od decyzji zarządu banku, oprocentowanie zobowiązania
kredytobiorcy, o którym mowa w ust. 2 ustala się na poziomie i zasadach przyjętych w
umowie o walutowy kredyt mieszkaniowy.

4. Bank zobowiązany jest do opublikowania na swojej stronie internetowej archiwalnych
tabel kursów, zgodnie z którymi dokonał przeliczeń, o których mowa w ust. 1 pkt 3
zdanie drugie.
Art. 5.
1. Zobowiązanie kredytobiorcy powstałe w wyniku restrukturyzacji walutowego kredytu
mieszkaniowego stanowi suma kwot wyrażonych w pkt 1-3, z zastrzeżeniem ust. 4:
1) Kwota, o której mowa w art. 4 ust. 1 pkt 2;
2) Kwota stanowiąca różnicę pomiędzy kwotą, o której mowa w art. 4 ust. 1 pkt 1 i
kwotą, o której mowa w art. 4 ust. 1 pkt 2,
3) kwota stanowiąca różnicę pomiędzy kwotą, o której mowa w art. 4 ust. 1 pkt 4 i
kwotą, o której mowa w art. 4 ust. 1 pkt 3.

2. Kwota, o której mowa w ust. 1 pkt 1, oprocentowana na zasadach, o których mowa w art.
4 ust. 2, z zastrzeżeniem ust. 3, stanowi zobowiązanie z tytułu kredytu mieszkaniowego.
Umowę wykonuje się na warunkach określonych w umowie o walutowy kredyt
mieszkaniowy.
3. Jeżeli umowa o walutowy kredyt mieszkaniowy przewiduje zmiany oprocentowania
kredytu uzależnione od decyzji zarządu banku, oprocentowanie zobowiązania
kredytobiorcy, o którym mowa w ust. 3 ustala się na poziomie i zasadach przyjętych w
umowie o walutowy kredyt mieszkaniowy.
4. Bank umarza 1/2 kwoty, o której mowa w ust. 1 pkt 2. Jeżeli kwota, o której mowa w ust.
1 pkt 2 jest wartością ujemną, nie podlega ona umorzeniu i stanowi zobowiązanie
kredytobiorcy w całości.
5. W celu spłaty zobowiązania, o którym mowa w ust. 1 pkt 2, po uwzględnieniu
umorzenia, o którym mowa w ust. 4, oraz zobowiązania, o którym mowa w ust. 1 pkt 3,
bank udziela kredytobiorcy kredytu na okres pozostały do spłaty walutowego kredytu
mieszkaniowego. Oprocentowanie kredytu, o którym mowa w zdaniu poprzednim, nie
może być wyższe niż aktualna stopa referencyjna Narodowego Banku Polskiego.

Art. 6.
Na żądanie kredytobiorcy bank jest zobowiązany udzielić informacji, o których mowa w art.
4.


Art. 7.
W ustawie z dnia 26 lipca 1991 r. o podatku dochodowym od osób fizycznych (Dz. U. z
2012 r. poz. 361, z późn. zm.) w art. 21 ust. 1 w pkt 141 kropkę zastępuje się średnikiem i
dodaje się pkt 142 w brzmieniu:
„142) umorzoną przez bank kwotę kredytu, o której mowa w art. 4 ust. 1 ustawy z
........................ 2015 r. o szczególnych zasadach restrukturyzacji wierzytelności z
walutowych kredytów mieszkaniowych w związku z istotną zmianą kursu walut
obcych do waluty polskiej oraz o zmianie niektórych innych ustaw (Dz. U .... ).".
Art. 8.
W ustawie z dnia 15 lutego 1992 r. o podatku dochodowym od osób prawnych (Dz. U. z
2014 r. poz. 851, z późn. zm.) w art. 15 w ust. lh w pkt 4 kropkę zastępuje się średnikiem i
dodaje się pkt 5 w brzmieniu:
„5) umorzona przez bank kwota zadłużenia z tytułu kredytu niezabezpieczonego
hipotecznie - oznacza umorzoną przez bank kwotę, o której mowa w art. 4 ust. 1
ustawy z dnia 2015 r. o szczególnych zasadach restrukturyzacji wierzytelności z
walutowych kredytów mieszkaniowych w związku z istotną zmianą kursu walut
obcych do waluty polskiej oraz o zmianie niektórych innych ustaw (Dz. U.……….).".

Art. 9.
Przepisy ustawy stosuje się do umów o walutowy kredyt mieszkaniowy zawartych przed
dniem jej wejścia w życie.

Art. 10.
Ustawa wchodzi w życie po upływie 30 dni od dnia ogłoszenia.