Rządowy projekt ustawy o ułatwieniu dostępu do wykonywania niektórych zawodów regulowanych

c) zawarcie umowy ubezpieczenia,
d) powstanie odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń,
e) pojęcie i znaczenie ogólnych warunków ubezpieczeń,
f) kwalifikacja prawna umowy ubezpieczenia,
g) wygaśnięcie stosunku ubezpieczenia;
10) polski i jednolity europejski rynek ubezpieczeniowy i reasekuracyjny:
a) podstawy prawne działania rynku ubezpieczeniowego i reasekuracyjnego,
b) podmioty prowadzące działalność ubezpieczeniową i reasekuracyjną,
c) pośrednictwo ubezpieczeniowe,
d) aktuariusze - rola i zadania,
e) Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny,
f) Polskie Biuro Ubezpieczycieli Komunikacyjnych,
g) Rzecznik Ubezpieczonych,
h) nadzór ubezpieczeniowy,
i) reprezentant do spraw roszczeń;
11) rola i znaczenie reasekuracji i koasekuracji w podziale ryzyka:
a) koasekuracja i jej rodzaje,
b) reasekuracja i jej rodzaje,
c) funkcja techniczna i finansowa reasekuracji;
12) kryteria wyboru i oceny zakładu ubezpieczeń i zakładu reasekuracyjnego:
a) ocena sytuacji finansowej - kapitały własne, rezerwy techniczno-ubezpieczeniowe,
margines wypłacalności, bilans, rachunek zysków i strat oraz inne wskaźniki finansowe,
b) konkurencyjność - zakres oferty, jakość usługi, dostosowanie oferty do potrzeb klientów;
13) etyka zawodowa brokera:
a) sfery powinności brokera wobec klienta, zakładu ubezpieczeń, konkurencji,
b) przestrzeganie reguł prawnych, ekonomicznych, społecznych, zawodowych i moralnych,
c) sankcje za naruszenie reguł postępowania;
14) opodatkowanie działalności brokerskiej podatkiem od towarów i usług;
15) czytanie i analiza bilansu oraz rachunku zysków i strat.

II. Zagadnienia egzaminacyjne dla brokerów ubezpieczeniowych:
1) podstawowe pojęcia związane z obsługą ubezpieczeń gospodarczych - definicje stosowane
w ogólnych warunkach ubezpieczeń;
2) procedury zarządzania ryzykiem:
a) identyfikacja ryzyka, ocena ryzyka, sposoby eliminacji lub przeniesienia ryzyka,
b) opracowanie programu ochrony ubezpieczeniowej i jego realizacja;
3) umowa brokerska i odpowiedzialność brokera:
a) charakter umowy brokerskiej,
b) czynniki kształtujące treść umowy brokerskiej,
c) obowiązki wynikające z umowy brokerskiej,
d) odpowiedzialność brokera - cywilna, administracyjna, karna i inna;
4) inne umowy związane z działalnością brokerską - umowa o współpracy z zakładem
ubezpieczeń, umowa o wysokości prowizji i inne;
5) ubezpieczenia nietypowe;
6) znajomość podstawowych produktów ubezpieczeniowych funkcjonujących na polskim
rynku;
7) podstawowe dokumenty związane z działalnością brokerską - oferta brokerska, slip
brokerski, nota prowizoryczna, dokument ubezpieczenia, rozliczenie się ze składek i prowizji.

10

III. Zagadnienia egzaminacyjne dla brokerów reasekuracyjnych:
1) reasekuracja i retrocesja – cele i zadania;
2) zakres i podstawy prawne działalności reasekuracyjnej w Polsce i Unii Europejskiej;
3) charakter prawny umowy reasekuracji;
4) procedury stosowane przy zawieraniu i rozliczaniu umów reasekuracyjnych – rozpoznanie
rynku, oferta, negocjacje, plasowanie, rozliczanie umów reasekuracyjnych;
5) zasady reasekuracji krajowych ryzyk ubezpieczeniowych za granicą.

11

UZASADNIENIE
Wejście w życie ustawy z dnia …. o ułatwieniu dostępu do wykonywania niektórych
zawodów regulowanych (Dz. U. poz. …), która wprowadza zmiany w ustawie z dnia 22 maja
2003 r. o pośrednictwie ubezpieczeniowym (Dz. U. Nr 124, poz. 1154, z późn. zm.),
powoduje konieczność wydania, na podstawie art. 36 ust. 6 ustawy z dnia 22 maja 2003 r.
o pośrednictwie ubezpieczeniowym nowego rozporządzenia Ministra Finansów w sprawie
egzaminu dla brokerów ubezpieczeniowych i reasekuracyjnych oraz Komisji Egzaminacyjnej
dla Brokerów Ubezpieczeniowych i Reasekuracyjnych.
Przepisy nowelizujące ustawę o pośrednictwie ubezpieczeniowym wprowadzają zmiany,
które mają służyć ułatwieniu dostępu do zawodu brokera ubezpieczeniowego
I reasekuracyjnego. W odniesieniu do wymogu złożenia egzaminu dla brokerów
ubezpieczeniowych i reasekuracyjnych przewidziano możliwość zwolnienia kandydata z tego
wymogu po spełnieniu określonych przesłanek. W myśl art. 28 ust. 5c ustawy o pośrednictwie
ubezpieczeniowym w znowelizowanym brzmieniu Komisja Egzaminacyjna dla Brokerów
Ubezpieczeniowych i Reasekuracyjnych stwierdza na wniosek jednostek organizacyjnych
uczelni uprawnionych do nadawania stopnia naukowego doktora nauk ekonomicznych lub
doktora nauk prawnych, uznanie studiów wyższych ukończonych w RP lub zagranicznych
studiów wyższych uznawanych w RP za równorzędne, które zakresem kształcenia obejmują
zakres tematów egzaminacyjnych dla brokerów ubezpieczeniowych lub reasekuracyjnych.
W art. 28 ust. 5d znowelizowanej ustawy o pośrednictwie ubezpieczeniowym, przewiduje się,
że kandydat zostanie zwolniony z wymogu złożenia egzaminu, jeżeli ukończył studia wyższe,
o których mowa powyżej, oraz zaliczył egzaminy na tych studiach przeprowadzone w formie
pisemnej, z zachowaniem zasady anonimowości oceny prac, a od ukończenia studiów nie
upłynęło więcej niż trzy lata.
Projekt rozporządzenia jest analogiczny do dotychczasowego rozporządzenia Ministra
Finansów z dnia 24 listopada 2003 r. w sprawie działania Komisji Egzaminacyjnej dla
Brokerów Ubezpieczeniowych i Reasekuracyjnych oraz sposobu przeprowadzania egzaminu
dla brokerów ubezpieczeniowych i reasekuracyjnych (Dz. U. Nr 211, poz. 2056).
Zmiany wprowadzone w projektowanym rozporządzeniu są konsekwencją zmian jakie
przewidziano w ustawie o pośrednictwie ubezpieczeniowym w tym zakresie i zostały
omówione poniżej:
1) W związku z wprowadzeniem do ustawy o pośrednictwie ubezpieczeniowym
przepisów dotyczących zwolnienia kandydata z egzaminu dla brokerów
ubezpieczeniowych
i reasekuracyjnych w projektowanym rozporządzeniu
przewidziano tryb i sposób uzyskania przez kandydata przedmiotowego zwolnienia.
W § 31 projektowanego rozporządzenia określono sposób i tryb uznawania studiów
wyższych ukończonych w Rzeczpospolitej Polskiej lub zagranicznych studiów
wyższych uznawanych w Rzeczpospolitej Polskiej za równorzędne przez Komisję
Egzaminacyjną dla Brokerów Ubezpieczeniowych i Reasekuracyjnych.
Postępowanie związane ze stwierdzeniem uznania studiów wyższych za obejmujące
zakres tematów egzaminacyjnych dla brokerów ubezpieczeniowych lub
reasekuracyjnych jest na wniosek. Do wniosku, który kierowany jest przez jednostkę
organizacyjną uprawnioną do nadawania stopnia naukowego doktora nauk
ekonomicznych lub doktora nauk prawnych do Komisji Egzaminacyjnej dla Brokerów
Ubezpieczeniowych i Reasekuracyjnych, należy dołączyć dokumenty dotyczące
programu studiów. Komisja Egzaminacyjna może zwrócić się do wnioskodawcy
o uzupełnienie dołączonej dokumentacji. Przed podjęciem uchwały w sprawie

12
stwierdzenia uznania Komisja Egzaminacyjna może zasięgnąć opinii ogólnopolskich
organizacji brokerów ubezpieczeniowych lub reasekuracyjnych. Komisja
Egzaminacyjna może określić sposób weryfikacji spełnienia przez jednostkę
organizacyjną uprawnioną do nadawania stopnia naukowego doktora nauk
ekonomicznych lub prawnych wymogów ustawowych. Uchwałę podejmowaną przez
Komisję Egzaminacyjną w terminie trzech miesięcy od dnia złożenia wniosku,
doręcza się wnioskodawcy listem poleconym. W projektowanym rozporządzeniu
w § 31 ust. 8–10 przewidziano tryb odwoławczy od powyższej uchwały. Odwołanie
od uchwały przysługuje wnioskodawcy w terminie 30 dni od dnia doręczenia uchwały.
Natomiast zgodnie z § 31 ust. 9 projektowanego rozporządzenia Komisja
Egzaminacyjna podejmuje uchwałę w sprawie odwołania w terminie 2 miesięcy od
dnia jego doręczenia Komisji.
W § 32 projektowanego rozporządzenia przewidziano natomiast sposób i tryb
uzyskania zwolnienia z egzaminu dla brokerów ubezpieczeniowych lub
reasekuracyjnych. Postępowanie związane ze zwolnieniem kandydata z egzaminu dla
brokerów ubezpieczeniowych lub reasekuracyjnych jest na wniosek kandydata.
Kandydat zostaje zwolniony z egzaminu w formie uchwały podejmowanej przez
Komisję Egzaminacyjną, po uprzednim złożeniu przez kandydata wniosku wraz
z załączonymi dokumentami potwierdzającymi, że kandydat zaliczył egzaminy na
tych studiach przeprowadzone w formie pisemnej, z zachowaniem zasady
anonimowości oceny prac, a od ukończenia studiów nie upłynęło więcej niż trzy lata.
Komisja Egzaminacyjna podejmuje uchwałę w sprawie zwolnienia kandydata
w terminie 30 dni od dnia złożenia wniosku przez kandydata. Uchwałę doręcza się
kandydatowi listem poleconym. W § 32 ust. 4-6 projektowanego rozporządzenia
przewidziano tryb odwoławczy od powyższej uchwały Komisji Egzaminacyjnej.
Odwołanie od uchwały Komisji Egzaminacyjnej przysługuje kandydatowi w terminie
14 dni od dnia doręczenia kandydatowi uchwały. Natomiast Komisja Egzaminacyjna
rozpatruje odwołanie podejmując uchwałę w terminie 30 dni od dnia doręczenia
Komisji odwołania.
2) W § 3 projektowanego rozporządzenia dodano przepis, który przewiduje, że osobom
wchodzącym w skład Komisji Egzaminacyjnej przysługuje wynagrodzenie za udział
w posiedzeniu Komisji Egzaminacyjnej w wysokości 200 zł. Powyższa zmiana jest
konsekwencją wprowadzenia trybu zwalniania kandydatów z egzaminu dla brokerów
ubezpieczeniowych i reasekuracyjnych, co spowoduje konieczność organizowania
posiedzeń Komisji Egzaminacyjnej znacznie częściej niż miało to miejsce do tej pory.
3) W projektowanym rozporządzeniu wprowadzono zmiany w umiejscowieniu
określonych przepisów, co stanowi odzwierciedlenie kolejności przewidzianej w § 1
projektowanego rozporządzenia.

Projekt rozporządzenia jest zgodny z prawem Unii Europejskiej. Projekt nie podlega
procedurze notyfikacji w rozumieniu przepisów dotyczących notyfikacji norm i aktów
prawnych.
Na podstawie art. 5 ustawy z dnia 7 lipca 2005 r. o działalności lobbingowej w procesie
stanowienia prawa (Dz. U. Nr 169, poz. 1414 z późn. zm.) projekt rozporządzenia zostanie
udostępniony na stronie internetowej Rządowego Centrum Legislacji (Rządowy Proces
Legislacyjny) z chwilą przekazania go do uzgodnień z członkami Rady Ministrów
I konsultacji społecznych.

13
OCENA SKUTKÓW REGULACJI (OSR)

1) Podmioty, na które oddziałuje projekt:

projekt
rozporządzenia będzie oddziaływał na kandydatów na brokerów
ubezpieczeniowych i reasekuracyjnych, Komisję Egzaminacyjną dla Brokerów
Ubezpieczeniowych i Reasekuracyjnych, jednostki organizacyjne uprawnione do
nadawania stopnia naukowego doktora nauk ekonomicznych i stopnia naukowego doktora
nauk prawnych,

2) Wyniki przeprowadzonych konsultacji:

projekt rozporządzenia zostanie skonsultowany z:
1. Komisją Nadzoru Finansowego,
2. Polską Izbą Ubezpieczeń,
3. Rzecznikiem Ubezpieczonych,
4. Stowarzyszeniem Polskich Brokerów Ubezpieczeniowych i Reasekuracyjnych,
5. Polską Izbą Brokerów Ubezpieczeniowych i Reasekuracyjnych,
6. Izbą Gospodarczą Ubezpieczeń i Obsługi Ryzyka,
7. Ogólnopolskim Stowarzyszeniem Pośredników
Ubezpieczeniowych
i Finansowych,
8. Polską Izbą Pośredników Ubezpieczeniowych i Finansowych,
9. Rzecznikiem Praw Absolwenta,
10. Konferencją Rektorów Akademickich Szkół Polskich,
11. Radą Główną Szkolnictwa Wyższego,

3) Przedstawienie wyników analizy wpływu aktu normatywnego w szczególności na:

a) sektor finansów publicznych, w tym budżet państwa i budżety jednostek
samorządu terytorialnego:

w rozporządzeniu przewidziano wynagrodzenie za udział w posiedzeniu Komisji
Egzaminacyjnej dla Brokerów Ubezpieczeniowych i Reasekuracyjnych w wysokości
200 zł dla osób wchodzących w skład wyżej wymienionej Komisji. W skład Komisji
wchodzi pięciu członków. Łączny koszt jednego posiedzenia Komisji wyniesie 1000 zł
brutto (5 x 200 zł). Wprowadzenie trybu zwalniania kandydatów na brokerów
ubezpieczeniowych i reasekuracyjnych spowoduje konieczność częstszego
organizowania posiedzeń Komisji niż to miało miejsce do tej pory. Przewiduje się, że
posiedzenia Komisji odbywać się będą kilka razy w roku.


b) rynek pracy:

projektowane zmiany realizują postanowienia nowelizacji ustawy o pośrednictwie
ubezpieczeniowym mające służyć ułatwieniu dostępu do zawodu brokera
ubezpieczeniowego i reasekuracyjnego. Można oczekiwać, że wprowadzenie
alternatywnej ścieżki dostępu do zawodu brokera ubezpieczeniowego
i reasekuracyjnego zwiększy liczbę osób uzyskujących zezwolenie na wykonywanie
działalności brokerskiej.


14