Poselski projekt ustawy o odwróconym kredycie hipotecznym

niezbędne do podjęcia decyzji o zawarciu umowy odwróconego kredytu
hipotecznego.
2. Prospekt informacyjny zawiera dane identyfikacyjne instytucji kredytującej, opis
głównych cech kredytu, koszty kredytu oraz informacje o prawach i obowiązkach
kredytobiorcy.
3. Wzór jednolitego prospektu informacyjnego stanowi załącznik do ustawy.

Art. 11. Dokument przekazywany przez instytucję kredytującą nie stanowi oferty w
rozumieniu ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. Kodeks cywilny (Dz. U. Nr 16, poz. 93
ze zm.). Zawarte w nim dane liczbowe określane są na podstawie informacji
udzielonych przez kredytobiorcę, nie zweryfikowanych przez instytucję kredytującą.

Rozdział 4
Umowa odwróconego kredytu hipotecznego

Art. 12. Umowa odwróconego kredytu hipotecznego zawiera w szczególności:
1) strony, miejsce i datę podpisania umowy;
2) rodzaj kredytu;
3) całkowitą kwotę kredytu, rozumianą jako sumę wszystkich środków
pieniężnych, które instytucja kredytująca jest zobowiązana udostępnić
kredytobiorcy na podstawie zawartej umowy odwróconego kredytu
hipotecznego;
4) wartość nieruchomości;
5) stosunek kwoty kredytu do wartości nieruchomości;
6) informację o sposobie zabezpieczenia spłaty kredytu oraz opłatach należnych
instytucji kredytującej z tego tytułu;
7) informację, która ze stron ponosi koszty wyceny nieruchomości;
8) wysokość oprocentowania kredytu, zasady jego naliczania (w tym kapitalizacji)
i warunki zmiany;
9) terminy, wysokość i sposób postawienia do dyspozycji kredytobiorcy środków
pieniężnych;
10)wysokość i sposób płatności prowizji, jeżeli umowa ją przewiduje;
11)opłaty oraz inne koszty związane z zawarciem i wykonywaniem umowy
kredytu, w tym opłatę za przygotowanie i rozpatrzenie wniosku
5

kredytowego;
12)warunki na jakich koszty kredytu mogą ulegać zmianie;
13)obowiązek zawarcia i posiadania umowy ubezpieczenia nieruchomości
od zdarzeń losowych;
14)obowiązki kredytobiorcy związane z nieruchomością, na której
ustanowiono zabezpieczenie hipoteczne;
15)informację o sposobie i częstotliwości monitorowania wartości
nieruchomości przez instytucję kredytującą oraz kosztach monitorowania, o
ile takie wystąpią, i sposobie ich rozliczania;
16)sposób postępowania w sytuacji niezrealizowania przez kredytobiorcę
obowiązków dotyczących nieruchomości, w tym możliwość udzielenia instytucji
kredytującej pełnomocnictwa oraz sposób ewentualnego rozliczenia kosztów
związanych z wykonywaniem przez instytucję kredytującą pełnomocnictwa do
realizacji obowiązków związanych z nieruchomością;
17)prawo do przedterminowej spłaty kredytu oraz procedurę przedterminowej
spłaty, w tym szczególności sposób postępowania w sytuacji przedterminowej
spłaty kredytu, w którym nie zakończył się okres udostępniania kredytobiorcy
środków pieniężnych;
18)sposób wykonywania sankcji kredytu darmowego;
19)prawo do odstąpienia od umowy, sposób oraz termin na odstąpienie;
20)warunki dokonywania zmian i rozwiązywania umowy;
21)zasady wypowiedzenia umowy przez kredytobiorcę;
22)zasady wypowiedzenia umowy przez instytucję kredytującą, termin
wymagalności kredytu i zasady jego zwrotu;
23)informację o osobach do kontaktu po śmierci kredytobiorcy.

Art. 13. 1. W umowie odwróconego kredytu hipotecznego instytucja kredytująca nie
może zobowiązać kredytobiorcy do ustanowienia dodatkowych zabezpieczeń
kredytu.
2. Umowa odwróconego kredytu hipotecznego nie może zobowiązywać
kredytobiorcy do zawarcia dodatkowych umów, od zawarcia których uzależnione
byłoby udzielenie odwróconego kredytu hipotecznego, z wyjątkiem umowy
ubezpieczenia nieruchomości od zdarzeń losowych.
6

3. Umowa odwróconego kredytu hipotecznego może zawierać zobowiązanie się
kredytobiorcy do powstrzymania się od rozporządzania prawem do nieruchomości.

Rozdział 5
Obowiązki kredytobiorcy

Art. 14. Kredytobiorca zobowiązany jest do:
1) utrzymywania nieruchomości w należytym stanie technicznym, nie
dopuszczając do nadmiernego pogorszenia jej właściwości użytkowych i
sprawności technicznej;
2) terminowego uiszczania podatków i obowiązkowych opłat związanych
z utrzymaniem nieruchomości;
3) zawarcia i posiadania umowy ubezpieczenia nieruchomości od zdarzeń
losowych.

Art. 15. 1. W przypadku niezrealizowania przez kredytobiorcę obowiązków,
o których mowa w art. 14 instytucja kredytująca wzywa kredytobiorcę do wykonania
tych obowiązków w wyznaczonym terminie, nie krótszym niż 30 dni.
2. Termin wyznaczony przez instytucję kredytującą jest uzależniony od rodzaju
obowiązku, który nie został zrealizowany i powinien być dostosowany do rodzajów
działań, które kredytobiorca będzie zobowiązany podjąć w celu jego realizacji.
3. Jeżeli pomimo wezwania kredytobiorca nie dopełni określonych obowiązków
instytucja kredytująca zaproponuje udzielenie jej pełnomocnictwa do wykonywania
obowiązków w imieniu kredytobiorcy. Pełnomocnictwo udzielone instytucji
kredytującej będzie mogło być w każdym czasie odwołane przez kredytobiorcę.
4. Sposób rozliczania kosztów związanych z wykonywaniem pełnomocnictwa
zostanie uregulowany w umowie odwróconego kredytu hipotecznego.

Art. 16. Brak realizacji obowiązków, o których mowa w art. 15 oraz odmowa
udzielenia instytucji kredytującej pełnomocnictwa do ich wykonywania stanowi
podstawę do wypowiedzenia przez instytucję kredytującą umowy odwróconego
kredytu hipotecznego.

7

Art. 17. 1. Roszczenie o zwrot odwróconego kredytu hipotecznego, wraz ze
skapitalizowanymi należnymi odsetkami i pozostałymi kosztami, wskazanymi w
umowie, staje się wymagalne, gdy:
1) upłynął termin 12 miesięcy od dnia śmierci kredytobiorcy, a przed jego
upływem spadkobiercy kredytobiorcy nie dokonali spłaty kredytu lub nie
zobowiązali się do jego spłaty, lub
2) upłynął termin 30 dni od dnia wypowiedzenia umowy przez instytucję
kredytującą na podstawie przepisów ustawy, lub
3) upłynął trzymiesięczny okres wypowiedzenia umowy odwróconego kredytu
hipotecznego przez kredytobiorcę.
2. Instytucja kredytująca nalicza oprocentowanie oraz inne opłaty związane z
udzieleniem i wykonywaniem umowy odwróconego kredytu hipotecznego do dnia
przeniesienia na nią prawa do nieruchomości, chyba że wierzytelność została
wcześniej rozliczona.
3. W przypadku wcześniejszego rozliczenia wierzytelności oprocentowanie
odwróconego kredytu hipotecznego oraz pozostałe opłaty naliczane są do dnia
rozliczenia.

Rozdział 6
Przeniesienie prawa do nieruchomości na instytucję kredytującą

Art. 18. 1. Instytucji kredytującej przysługuje roszczenie o przeniesienie własności
określonej w umowie odwróconego kredytu hipotecznego nieruchomości lub
odpowiednio roszczenie o przeniesienie prawa użytkowania wieczystego gruntu albo
spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu.
2. Roszczenie o przeniesienie prawa do nieruchomości staje się wymagalne z chwilą
kiedy wymagalne staje się roszczenie o zwrot kredytu.

Art. 19. 1. Roszczenie o przeniesienie prawa do nieruchomości podlega wpisowi do
księgi wieczystej.
8

2. Podstawą wpisu roszczenia do księgi wieczystej jest zaświadczenie instytucji
kredytującej potwierdzające zawarcie umowy odwróconego kredytu hipotecznego.
3. Roszczenie o przeniesienie prawa do nieruchomości wygasa z chwilą spłaty
kredytu lub wygaśnięcia hipoteki.

Art. 20. 1. Instytucja kredytująca umożliwia spadkobiercom kredytobiorcy dokonanie
spłaty odwróconego kredytu hipotecznego wraz z odsetkami i innymi kosztami lub
zobowiązanie się do jej spłaty w terminie 12 miesięcy od dnia otwarcia spadku (dzień
śmierci kredytobiorcy).
2. Instytucja kredytująca informuje potencjalnych spadkobierców o możliwości spłaty
kredytu poprzez dwukrotne ogłoszenie w dzienniku o zasięgu ogólnopolskim oraz
umieszczenie takiej informacji na swojej stronie internetowej.
3. W ogłoszeniu instytucja kredytująca wskazuje imię i nazwisko kredytobiorcy, fakt
zawarcia umowy odwróconego kredytu hipotecznego oraz informuje wszystkie osoby
mogące wchodzić do kręgu jej spadkobierców o możliwości spłaty kredytu w terminie
określonym w ustawie.
4. Niezależnie od postanowień, o których mowa ust. 2-3 Instytucja kredytująca
zawiadamia znanych jej spadkobierców kredytobiorcy o możliwości spłaty
odwróconego kredytu hipotecznego lub obowiązku przeniesienia prawa do
nieruchomości.
Rozdział 7
Powołanie kuratora dla celów przeniesienia na instytucję kredytującą prawa do
nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie spłaty odwróconego kredytu
hipotecznego

Art. 21. 1. Instytucja kredytująca może wystąpić do sądu spadku z wnioskiem o
powołanie kuratora dla celów przeniesienia na nią prawa do nieruchomości
stanowiącej zabezpieczenie spłaty odwróconego kredytu hipotecznego.
2. Kurator dla celów przeniesienia na instytucję kredytującą prawa do nieruchomości
stanowiącej zabezpieczenie spłaty odwróconego kredytu hipotecznego powoływany
9