W dniu 2011-10-07 12:03, MZ pisze:
> W dniu 2011-10-07 11:43, Me(L)Isa pisze:
>> Córka chce wziąć kredyt na wykończenie mieszkania i byłoby to
>> przed uzyskaniem statusu obdarowanego - czy jest to możliwe,
> owszem, ale ...
>> by to był kredyt mieszkaniowy? Jak to przeprowadzić?
> Proszę zdefiniować pojęcie "kredyt mieszkaniowy".
Kredyt mieszkaniowy, czyli hipoteczny na zdecydowanie lepszych warunkach
niż pożyczka/kredyt na "dowolny cel".

Przejrzałam raty takiego kredytu i przy np. 75 tys. zł rata na 60 rat
wynosi 2 tys. miesięcznie co daje 120 tys do spłacenia. To jest zbyt
duże obciążenie. Im dalej w las tym więcej drzew.:-(

Kredyt hipoteczny
> "klasyczny" odpada, bo to nie na zakup. Ewentualnie indywidualnie
> negocjować z bankiem który daje takie kredyty "na zakup i remont" sam
> kredyt "na remont". Ale pojawi się kolejny problem o którym za moment.
> Pożyczka hipoteczna .. też odpada, bo na tym mieszkaniu córka nie można
> go zabezpieczyć nie będąc właścicielem. Status obdarowanego (co trzeba
> wykonać aktem notarialnym z racji tego, że to nieruchomość) też niewiele
> tu zmieni, bo bank będzie się domagać przedstawienia wpisu w KW. Nie
> napisał pan, czy macie Państwo już akt notarialny kupna mieszkania
> (podejrzewam że nie) i założoną dla niego Księgę Wieczystą. To jeszcze
> bardzie komplikuje sprawę. Zależnie od lokalizacji w Polsce wpisanie do
> KW (której pewnie jeszcze nie ma, bo deweloperzy się zwykle z tym nie
> spieszą) to od około pół roku nawet do roku, zwłaszcza gdy jeszcze
> trzeba ją zalożyć. Problemem przy kredytach "mieszkaniowych" z wpisem
> hipoteki jest kwestia zabezpieczenia hipoteki w KW, której nie ma albo
> brak w niej wpisu o właścicielu-kredytobiorcy. Banki na to idą
> (przynajmniej przy zakupie mieszkań) ale doliczają słone dodatkowe
> zabezpieczenia do czasu wpisu hipoteki.

Tak, rozumiem te kwestię.

>> A może macie Państwo jakieś inne rozwiązania?
> Na tym mieszkaniu ciężko będzie zabezpieczyć jakąkolwiek formę kredytu.
> Pozostają więc dwie opcje. Pożyczka z cyklu "na dowolny cel" w banku (a
> nie żadnej firmie np. na P) której zabezpieczeniem nie będzie mieszkanie
> (potrzebne odpowiednie dochody). Ewentualnie Państwo możecie wziąć
> pożyczkę hipoteczną pod własne mieszkanie i podarować ją córce
> (osobiście nie polecam, z wielu względów - od dydaktyczno-wychowawczych
> do praktyczno-podatkowych)
>
A jeszcze przyszedł mi do głowy inny pomysł:
A gdyby zmienić umowę z deweloperem w taki sposób, aby córka stała się
współudziałowcem np. 20% wartości mieszkania?
Wtedy na ten udział mogłaby wziąć kredyt, co zaspokoiłoby Jej chęć
uczestniczenia w przedsięwzięciu? Tylko czy deweloper zgodzi sie na
zmianę umowy?

I jeszcze jedna uwaga: niektóre banki oferują 120% kredytu, czyli
zakładają, że mieszkanie trzeba także wykończyć.

Pozdrawiam,
Mel