Rządowy projekt ustawy o zmianie ustawy - Prawo bankowe, ustawy o obrocie instrumentami finansowymi oraz ustawy o nadzorze nad rynkiem finansowym

Druk nr 3974

Warszawa, 14 marca 2011 r.
SEJM
RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ
VI kadencja
Prezes Rady Ministrów

RM 10-16-11


Pan

Grzegorz
Schetyna
Marszałek Sejmu
Rzeczypospolitej
Polskiej


Szanowny Panie Marszałku
Na podstawie art. 118 ust. 1 Konstytucji Rzeczypospolitej Polskiej z dnia
2 kwietnia 1997 r. przedstawiam Sejmowi Rzeczypospolitej Polskiej projekt
ustawy

- o zmianie ustawy - Prawo bankowe,
ustawy o obrocie instrumentami
finansowymi oraz ustawy o nadzorze
nad rynkiem finansowym.

Projekt ma na celu wykonanie prawa Unii Europejskiej.
W załączeniu przedstawiam także opinię dotyczącą zgodności
proponowanej regulacji z prawem Unii Europejskiej.
Ponadto uprzejmie informuję, że do prezentowania stanowiska Rządu
w tej sprawie w toku prac parlamentarnych został upoważniony Minister
Finansów.

Z poważaniem

(-) Donald Tusk
Projekt
U S T A W A
z dnia

o zmianie ustawy – Prawo bankowe, ustawy o obrocie instrumentami finansowymi oraz
ustawy o nadzorze nad rynkiem finansowym

Art. 1. W ustawie z dnia 29 sierpnia 1997 r. – Prawo bankowe (Dz. U. z 2002 r. Nr 72,
poz. 665, z późn. zm.2)) wprowadza się następujące zmiany:
1) w art. 4 w ust. 1 pkt 16 otrzymuje brzmienie:
„16) podmioty powiązane kapitałowo lub organizacyjnie – co najmniej dwa
podmioty, z których przynajmniej jeden bezpośrednio lub pośrednio wywiera
znaczący wpływ na pozostałe lub które stanowią dla banku jedno ryzyko ze względu
na to, że kondycja finansowa jednego z nich, w szczególności trudności
z pozyskiwaniem źródeł finansowania lub spłatą zobowiązań, może mieć wpływ na
pogorszenie zdolności do pozyskiwania źródeł finansowania lub spłatę zobowiązań
przez którykolwiek z pozostałych,”;
2) w art. 10a w ust. 4 dodaje się pkt 3 i 4 w brzmieniu:
„3) udzielenie informacji bankowi centralnemu, będącemu w europejskim systemie
banków centralnych, niezbędnych do realizacji przez niego zadań ustawowych,
w tym zadań dotyczących polityki monetarnej i zapewnienia związanej z tym
płynności, zadań związanych z nadzorem nad systemami płatności, rozliczeń

1) Niniejsza ustawa dokonuje w zakresie swojej regulacji wdrożenia dyrektywy 2009/111/WE Parlamentu
Europejskiego i Rady z dnia 16 września 2009 r. zmieniającej dyrektywy 2006/48/WE, 2006/49/WE
i 2007/64/WE w odniesieniu do banków powiązanych z centralnymi instytucjami, niektórych pozycji funduszy
własnych, dużych ekspozycji, uzgodnień w zakresie nadzoru oraz zarządzania w sytuacji kryzysowej (Dz. Urz.
UE L 302 z 17.11.2009, str. 97).
2) Zmiany tekstu jednolitego wymienionej ustawy zostały ogłoszone w Dz. U. z 2002 r. Nr 126, poz. 1070,
Nr 141, poz. 1178, Nr 144, poz. 1208, Nr 153, poz. 1271, Nr 169, poz. 1385 i 1387 i Nr 241, poz. 2074, z 2003 r.
Nr 50, poz. 424, Nr 60, poz. 535, Nr 65, poz. 594, Nr 228, poz. 2260 i Nr 229, poz. 2276, z 2004 r. Nr 64,
poz. 594, Nr 68, poz. 623, Nr 91, poz. 870, Nr 96, poz. 959, Nr 121, poz. 1264, Nr 146, poz. 1546 i Nr 173,
poz. 1808, z 2005 r. Nr 83, poz. 719, Nr 85, poz. 727, Nr 167, poz. 1398 i Nr 183, poz. 1538, z 2006 r. Nr 104,
poz. 708, Nr 157, poz. 1119, Nr 190, poz. 1401 i Nr 245, poz. 1775, z 2007 r. Nr 42, poz. 272 i Nr 112, poz. 769,
z 2008 r. Nr 171, poz. 1056, z 2009 r. Nr 42, poz. 341, Nr 65, poz. 545, Nr 71, poz. 609, Nr 127, poz. 1045,
Nr 131, poz. 1075, Nr 144, poz. 1176, Nr 165, poz. 1316, Nr 166, poz. 1317, Nr 168, poz. 1323 i Nr 201,
poz.1540 oraz z 2010 r. Nr 40, poz. 226, Nr 81, poz. 530, Nr 126, poz. 853, Nr 182, poz. 1228 i Nr 257,
poz. 1724.
i rozrachunku oraz zadań realizowanych w przypadku zagrożenia dla stabilności
systemu finansowego;
4) udzielenie informacji właściwym władzom nadzorczym zainteresowanych państw
członkowskich w przypadku zagrożenia stabilności krajowego systemu finansowego
oraz w wykonaniu zobowiązań międzynarodowych Rzeczypospolitej Polskiej.”;
3) w art. 11 w ust. 2:
a) pkt 20 otrzymuje brzmienie:
„20) zobowiązania banku do zwiększenia funduszy własnych, o którym mowa
w art. 138a i 138b ust. 1,”,
b) dodaje się pkt 28 w brzmieniu:
„28) uznania oddziału instytucji kredytowej za istotny.”;
4) w art. 71:
a) ust. 1 otrzymuje brzmienie:
„1. Suma wierzytelności banku, udzielonych przez bank zobowiązań pozabilansowych
oraz posiadanych przez bank bezpośrednio lub pośrednio akcji lub udziałów w innym
podmiocie, wniesionych dopłat w spółce z ograniczoną odpowiedzialnością lub też
wkładów albo sum komandytowych – w zależności od tego, która z tych kwot jest
większa – w spółce komandytowej lub komandytowo-akcyjnej (zaangażowanie),
z uwzględnieniem technik ograniczania ryzyka kredytowego określonych przez
Komisję Nadzoru Finansowego na podstawie art. 128 ust. 6 pkt 1, 3 – 5 i 7 oraz
art. 141j, obciążonych ryzykiem jednego podmiotu lub podmiotów powiązanych
kapitałowo lub organizacyjnie, nie może przekroczyć limitu koncentracji zaangażowań,
który wynosi 25 % funduszy własnych banku.”,
b) po ust. 1 dodaje się ust. 1a – 1c w brzmieniu:
„1a. Zaangażowanie banku wobec innego banku krajowego, instytucji kredytowej,
banku zagranicznego lub grupy podmiotów powiązanych kapitałowo lub organizacyjnie,
składających się co najmniej z jednego banku krajowego, instytucji kredytowej lub
banku zagranicznego, nie może przekroczyć 25 % funduszy własnych banku albo
równowartości 150 mln euro, obliczonej w złotych według kursu średniego ogłaszanego
przez Narodowy Bank Polski, obowiązującego w ostatnim dniu sprawozdawczym,
w zależności od tego, która z tych wartości jest wyższa, a suma zaangażowań,
z uwzględnieniem technik ograniczania ryzyka kredytowego, o których mowa w ust. 1,

2
wobec wszystkich powiązanych podmiotów należących do tej grupy, niebędących
bankiem krajowym, instytucją kredytową lub bankiem zagranicznym, nie może
przekroczyć 25 % funduszy własnych banku.
1b. Jeżeli kwota 150 mln euro, o której mowa w ust. 1a, przewyższa 25 % funduszy
własnych banku, wartość zaangażowania, z uwzględnieniem technik ograniczania
ryzyka kredytowego, o którym mowa w ust. 1, nie może przekroczyć limitu określonego
przez bank w odniesieniu do funduszy własnych banku.
1c. Zarząd banku, co najmniej raz w roku, określa wysokość limitu, o którym mowa
w ust. 1b, i informuje Komisję Nadzoru Finansowego o jego wysokości. Limit ten nie
może przekroczyć 100 % funduszy własnych banku.”,
c) skreśla się ust. 2,
d) ust. 3 – 6 otrzymują brzmienie:
„3. Przepisów ust. 1 – 1c nie stosuje się wobec określonych przez Komisję Nadzoru
Finansowego zaangażowań niezagrażających bezpiecznemu prowadzeniu działalności
bankowej i prawidłowemu zarządzaniu ryzykiem w banku.
4. Komisja Nadzoru Finansowego określi, w drodze uchwały, szczegółowe zasady
i warunki uwzględniania zaangażowań, biorąc pod uwagę techniki ograniczania ryzyka
kredytowego stosowane przez banki za zgodą Komisji Nadzoru Finansowego do
zmniejszania ryzyka kredytowego związanego z tymi zaangażowaniami, określone
przez Komisję Nadzoru Finansowego na podstawie art. 128 ust. 6 pkt 1, 3 – 5 i 7 oraz
art. 141j, przy ustalaniu przestrzegania limitów, o których mowa w ust. 1 – 1c.
5.
Komisja Nadzoru Finansowego określi, w drodze uchwały, zaangażowania,
o których mowa w ust. 3, warunki, jakie muszą one spełniać, oraz zaangażowania,
wobec których jest wymagane uzyskanie zgody Komisji Nadzoru Finansowego na
niestosowanie przepisów ust. 1 – 1c, kierując się potrzebą odzwierciedlenia faktycznego
obciążenia funduszy własnych banku ryzykiem prowadzonej działalności, wynikającym
z koncentracji zaangażowań.
6. Zarząd banku niezwłocznie zgłasza Komisji Nadzoru Finansowego każdorazowe
osiągnięcie lub przekroczenie limitu określonego w ust. 1 – 1c. Komisja Nadzoru
Finansowego może wyznaczyć termin na dostosowanie działalności banku do tego
limitu. W przypadku gdy zastosowanie ma kwota 150 mln euro, o której mowa
w ust. 1a, Komisja Nadzoru Finansowego może zezwolić na przekroczenie limitu,
o którym mowa w ust. 1b, powyżej 100 % funduszy własnych banku.”;

3
5) w art. 105 w ust. 1 w pkt 2 lit. q otrzymuje brzmienie:
„q) właściwej władzy nadzorczej, jeżeli jest to niezbędne dla wykonywania przez tę
władzę nadzoru skonsolidowanego nad bankiem, przy czym w przypadku właściwej
władzy nadzorczej z kraju niebędącego państwem członkowskim, jeśli Komisja
Nadzoru Finansowego zawarła z tą władzą porozumienie, o którym mowa w art. 141f
ust. 3,”;
6) w art. 138 w ust. 3 pkt 3a otrzymuje brzmienie:
„3a) nałożyć na bank karę finansową w wysokości do 10 % całkowitego przychodu
wykazanego w ostatnim zbadanym sprawozdaniu finansowym, a w przypadku braku
takiego sprawozdania – karę finansową do wysokości 10 % prognozowanego
przychodu, określonego na podstawie sytuacji ekonomiczno-finansowej banku, nie
większą jednak niż do wysokości 10 000 000 zł; przepisy art. 141 ust. 4 i 5 stosuje się
odpowiednio,”;
7) po art. 138a dodaje się art. 138b w brzmieniu:
„Art. 138b. 1. Komisja Nadzoru Finansowego, podejmując w ramach sprawowania
nadzoru skonsolidowanego decyzję o zastosowaniu środka, o którym mowa w art. 138a
ust. 1 pkt 2 i ust. 2, współpracuje z właściwymi władzami nadzorczymi sprawującymi
nadzór nad podmiotami działającymi w tym samym co bank holdingu, dążąc do
osiągnięcia wspólnego stanowiska, zarówno co do rozstrzygnięcia, jak i oceny jego
przesłanek.
2. Komisja Nadzoru Finansowego wydaje decyzję, o której mowa w ust. 1, w terminie
4 miesięcy od dnia dostarczenia właściwym władzom nadzorczym sprawującym nadzór
nad podmiotami działającymi w tym samym co bank holdingu propozycji stanowiska
zawierającego ocenę ryzyka holdingu.
3. W przypadku braku wspólnego stanowiska Komisja Nadzoru Finansowego może
zasięgnąć opinii Europejskiego Urzędu Nadzoru Bankowego. Komisja Nadzoru
Finansowego zasięga opinii Europejskiego Urzędu Nadzoru Bankowego także na
wniosek właściwych władz nadzorczych, o których mowa w ust. 2.
4. Jeżeli w terminie, o którym mowa w ust. 2, Komisja Nadzoru Finansowego oraz
właściwe władze nadzorcze nie osiągną porozumienia, Komisja Nadzoru Finansowego
podejmując decyzję, o której mowa w ust. 1, bierze pod uwagę opinie wyrażone przez te
władze oraz istotne odstępstwa od opinii właściwych władz nadzorczych otrzymanych
w terminie, o którym mowa w ust. 2.

4