Poselski projekt ustawy o wsparciu kredytobiorców znajdujących się w trudnej sytuacji finansowej

Druk nr 3859


Warszawa, 3 września 2015 r.
SEJM

RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ
VII kadencja






Pani

Małgorzata Kidawa-Błońska

Marszałek Sejmu

Rzeczypospolitej Polskiej



Na podstawie art. 118 ust. 1 Konstytucji Rzeczypospolitej Polskiej z dnia
2 kwietnia 1997 r. i na podstawie art. 32 ust. 2 regulaminu Sejmu niżej podpisani
posłowie wnoszą projekt ustawy:


-
o wsparciu kredytobiorców
znajdujących się w trudnej sytuacji
finansowej.


Do reprezentowania wnioskodawców w pracach nad projektem ustawy
upoważniamy panią poseł Krystynę Skowrońską.



(-) Grażyna
Ciemniak; (-) Zofia Czernow; (-) Ewa Czeszejko-
Sochacka;
(-) Alicja
Dąbrowska;
(-) Artur Dunin; (-) Rafał
Grupiński; (-) Bożena Henczyca; (-) Maria Małgorzata Janyska; (-) Ligia
Krajewska; (-) Jan Kulas; (-) Izabela Leszczyna; (-) Marzena Okła-
Drewnowicz; (-) Paweł Olszewski; (-) Andrzej Orzechowski; (-) Jakub
Rutnicki; (-) Krystyna Skowrońska; (-) Michał Szczerba; (-) Marcin
Święcicki; (-) Mariusz Witczak.
projekt
USTAWA
z dnia …………………. 2015 r.
o wsparciu kredytobiorców znajdujących się w trudnej sytuacji finansowej

Art. 1. 1. Ustawa określa zasady przyznawania wsparcia finansowego osobom fizycznym
zobowiązanym do spłaty kredytu mieszkaniowego, które znalazły się w trudnej sytuacji
finansowej oraz warunki korzystania ze wsparcia.
2. Wsparcie jest realizowane za pośrednictwem Banku Gospodarstwa Krajowego. Źródłem
finansowania wsparcia oraz kosztów jego realizacji jest Fundusz Wsparcia Kredytobiorców.
Art. 2. 1. Użyte w ustawie określenia oznaczają:
1) kredytobiorca – osoba lub osoby pozostające we wspólnym gospodarstwie domowym,
zobowiązane do spłaty kredytu mieszkaniowego;
2) lokal mieszkalny - samodzielny lokal mieszkalny w rozumieniu art. 2 ust. 2 zdanie pierwsze
ustawy z dnia 24 czerwca 1994 r. o własności lokali (Dz. U. z 2000 r. Nr 80, poz. 903 oraz z
2004 r. Nr 141, poz. 1492) znajdujący się w budynku, w skład którego wchodzą co najmniej
dwa takie lokale;
3) dom jednorodzinny - budynek mieszkalny jednorodzinny w rozumieniu przepisów ustawy z
dnia 7 lipca 1994 r. - Prawo budowlane (Dz. U. z 2010 r. Nr 243, poz. 1623, z późn. zm.), w
którym znajduje się nie więcej niż jeden lokal mieszkalny;
4) kredytodawca - bank krajowy, oddział instytucji kredytowej, oddział banku zagranicznego, o
których mowa w art. 4 ust. 1 pkt 1, 18 i 20 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. - Prawo
bankowe (Dz. U. z 2002 r. Nr 72, poz. 665, z późn. zm.3)) albo spółdzielczą kasę
oszczędnościowo-kredytową, które udzieliły kredytu mieszkaniowego;
5) powierzchnia użytkowa - powierzchnię użytkową lokalu w rozumieniu art. 2 ust. 1 pkt 7
ustawy z dnia 21 czerwca 2001 r. o ochronie praw lokatorów, mieszkaniowym zasobie
gminy i o zmianie Kodeksu cywilnego (Dz. U. z 2005 r. Nr 31, poz. 266, z późn. zm.);

2. Kredytem mieszkaniowym w rozumieniu ustawy jest kredyt udzielony na:
1) budowę domu jednorodzinnego,
2) nabycie:
a) prawa własności domu jednorodzinnego lub prawa odrębnej własności lokalu
mieszkalnego,
b) spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu mieszkalnego,
c) prawa odrębnej własności lokalu mieszkalnego w spółdzielni mieszkaniowej
- którego spłatę zabezpieczono hipoteką ustanowioną na przedmiocie kredytowania.
3. Kredytem mieszkaniowym w rozumieniu ustawy jest również:
1) kredyt udzielony na spłatę kredytu mieszkaniowego, o którym mowa w ust. 2, jeżeli kredyt
ten został zabezpieczony hipoteką na przedmiocie kredytowania;
2) ta część kredytu udzielonego na spłatę różnych zobowiązań kredytowych, która jest
przeznaczona na spłatę kredytu mieszkaniowego, o którym mowa w ust. 2, jeżeli kredyt ten
został zabezpieczony w sposób, o którym mowa w pkt 1.
Art. 3. 1. Wsparcie może być przyznane kredytobiorcy, który:
1) w dniu złożenia wniosku o pomoc posiada status bezrobotnego, lub
2) posiada nieruchomość, której bieżąca wartość jest niższa, niż wartość udzielonego kredytu,
lub
3) ponosi miesięczne koszty obsługi kredytu mieszkaniowego w wysokości przekraczającej 60%
dochodów osiąganych miesięcznie przez gospodarstwo domowe.
2. Wsparcie nie może być przyznane, jeżeli utrata zatrudnienia nastąpiła w wyniku
rozwiązania umowy o pracę za wypowiedzeniem przez kredytobiorcę lub rozwiązania umowy o
pracę bez wypowiedzenia z winy pracownika w trybie art. 52 § 1 ustawy z dnia 26 czerwca 1974
r. - Kodeks pracy (Dz. U. z 1998 r. Nr 21, poz. 94, z późn. zm.4)).
3. Wsparcie nie może być przyznane na spłatę kredytu mieszkaniowego, jeżeli jeden z
kredytobiorców uzyskał wsparcie na zasadach określonych w ustawie, chyba że wsparcie nie jest
już udzielane, a okres udzielonego wsparcia nie przekroczył 17 miesięcy. W takim przypadku
łączny okres wsparcia przyznanego kredytobiorcom na spłatę kredytu mieszkaniowego,
zabezpieczonego hipoteką ustanowioną na tym samym przedmiocie kredytowania, nie może
przekroczyć 18 miesięcy.
4. Wsparcie nie może być przyznane, jeżeli umowa kredytu mieszkaniowego została
wypowiedziana.
5. Wsparcie nie może zostać przyznane za okres, w którym kredytobiorcy przysługuje
świadczenie z tytułu utraty pracy wynikające z zawartej umowy ubezpieczenia spłaty kredytu,
gwarantującej wypłatę świadczenia na wypadek utraty pracy.
Art. 4. 1. Wsparcie nie może być przyznane, jeżeli w dniu złożenia wniosku o wsparcie
kredytobiorca:
1) jest właścicielem innego lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego;
2) posiada inne spółdzielcze lokatorskie prawo do lokalu mieszkalnego, spółdzielcze
własnościowe prawo do lokalu mieszkalnego, prawo do domu jednorodzinnego w spółdzielni
mieszkaniowej lub prawo do domu jednorodzinnego lub lokalu mieszkalnego budowanych w
celu przeniesienia ich własności na rzecz członków;
3) jest najemcą innego lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego;
4) posiada lokal mieszkalny o powierzchni użytkowej przekraczającej 75m2 albo dom
jednorodzinny o powierzchni użytkowej przekraczającej 100m2.
2. Jeżeli na dzień złożenia wniosku o wsparcie kredytobiorca wychowuje troje lub więcej
dzieci, warunku z ust. 1 pkt 4 nie stosuje się.
3. W przypadku wychowywania przez kredytobiorcę dwojga dzieci wsparcie przysługuje,
jeżeli powierzchnia lokalu mieszkalnego nie przekracza 100m2 albo powierzchnia użytkowa
domu jednorodzinnego nie przekracza 150m2.

Art. 5. 1. Wsparcie polega na przekazywaniu kredytodawcy przez Bank Gospodarstwa
Krajowego kwoty środków pieniężnych określonej w decyzji, o której mowa w art. 6 ust. 1, z
przeznaczeniem na spłatę zobowiązań kredytobiorcy z tytułu kredytu mieszkaniowego, przez
okres nie dłuższy niż 18 miesięcy.
2. Wysokość wsparcia określa się w złotych jako równowartość 18 miesięcznych rat
kapitałowych i odsetkowych kredytu mieszkaniowego, z tym że jeżeli wysokość miesięcznej raty
kapitałowej i odsetkowej jest wyższa niż 1.500 zł, do określenia wysokości wsparcia przyjmuje
się kwotę 1.500 zł.
3. Wsparcie jest przekazywane w ratach miesięcznych, nie wyższych niż 1.500 zł, na
wskazany przez kredytodawcę rachunek przeznaczony do przekazywania pomocy na spłatę
kredytu mieszkaniowego.
4. Wysokość wsparcia i terminy jego przekazywania są określane w decyzji, o której mowa
w art. 6 ust. 1, na podstawie informacji zawartych w oświadczeniu kredytodawcy, o którym
mowa w art. 6 ust. 4.
5. W przypadku gdy kredyt mieszkaniowy jest spłacany w walucie obcej, Bank
Gospodarstwa Krajowego przekazuje pomoc w walucie spłaty kredytu, dokonując przeliczenia
wysokości raty wsparcia wynikającej z decyzji, o której mowa w art. 6 ust. 1, na walutę spłaty
kredytu według kursu sprzedaży ogłoszonego przez Narodowy Bank Polski, obowiązującego w
dniu poprzedzającym dzień przekazania środków pieniężnych z tytułu wsparcia.
6. W przypadku gdy kredytobiorca zawarł umowę, o której mowa w art. 6 ust. 2 pkt 2 lit. b,
przekazywanie rat wsparcia rozpoczyna się po upływie okresu wypłaty świadczenia z tytułu tej
umowy.
7. Wsparcia przyznanego na podstawie ustawy nie uwzględnia się przy ocenie zdolności
kredytobiorcy do pokrywania w całości lub części świadczeń wynikających z umowy kredytu
mieszkaniowego.
Art. 6. 1. Wsparcie jest przyznawane na podstawie decyzji właściwego starosty, zwanej
dalej "decyzją", na wniosek kredytobiorcy, złożony według ustalonego wzoru w terminie do 31
grudnia 2018r., w starostwie powiatowym właściwym wg miejsca położenia lokalu mieszkalnego
albo domu jednorodzinnego.
2. We wniosku, o którym mowa w ust. 1, kredytobiorca:
1) podaje imię i nazwisko, adres miejsca zamieszkania, numer PESEL, o ile został nadany, oraz
numer dowodu osobistego lub rodzaj i numer innego dokumentu potwierdzającego
tożsamość;
2) składa, pod rygorem odpowiedzialności karnej za składanie fałszywych oświadczeń,
oświadczenie o:
a) istnieniu okoliczności stanowiących podstawę przyznania wsparcia, w tym określa
przesłanki z art. 3 ust. 1 stanowiące podstawę do ubiegania się o wsparcie;
b) warunkach wszystkich umów ubezpieczenia, na podstawie których przysługuje mu
świadczenie z tytułu utraty pracy, w tym o terminie, w którym upływa okres wypłaty
świadczeń z tytułu tych umów - w przypadku gdy zawarł umowę ubezpieczenia spłaty
kredytu, gwarantującego wypłatę świadczenia na wypadek utraty pracy;
c) współczynniku wysokości płaconej raty z tytułu kredytu mieszkaniowego do osiąganych
miesięcznie dochodów.
3. Do wniosku, o którym mowa w ust. 1, kredytobiorca dołącza oświadczenie kredytodawcy,
o którym mowa w ust. 4.
4. Kredytodawca wydaje na wniosek kredytobiorcy, w terminie 14 dni roboczych od dnia
złożenia wniosku, oświadczenie zawierające następujące informacje:
1) nazwę i adres kredytodawcy;
2) dane kredytobiorcy w zakresie określonym w ust. 2 pkt 1;
3) numer umowy kredytu mieszkaniowego;
4) numer rachunku wskazany przez kredytodawcę przeznaczony do przekazywania pomocy na
spłatę kredytu mieszkaniowego;
5) walutę spłaty kredytu mieszkaniowego;
6) terminy płatności oraz wysokość w złotych kolejnych 18 niewymagalnych miesięcznych rat
kapitałowych i odsetkowych, a w przypadku zawarcia umowy, o której mowa w ust. 2 pkt 2
lit. b - terminy płatności tych rat rozpoczynające się od miesiąca następującego po upływie
okresu wypłaty świadczenia z tytułu tej umowy; w przypadku kredytów indeksowanych i
walutowych przy przeliczeniu na złote stosuje się kurs średni ogłoszony przez Narodowy
Bank Polski w dniu wymagalności ostatniej raty kredytu mieszkaniowego;
7) wysokość współczynnika bieżącej wartości mieszkania do wartości udzielonego kredytu.
5. Minister właściwy do spraw instytucji finansowych określi, w drodze rozporządzenia:
1) wzór wniosku, o którym mowa w ust. 1, z uwzględnieniem treści oświadczenia, o którym
mowa w ust. 2 pkt 2, oraz konieczności pouczenia wnioskodawcy o odpowiedzialności
karnej za składanie fałszywych oświadczeń, a także skutkach otrzymania pomocy
nienależnej,
2) wzór oświadczenia kredytodawcy, o którym mowa w ust. 4
- kierując się potrzebą rzetelnego udokumentowania danych niezbędnych do przyznania
wsparcia.
Art. 7. 1. Decyzja, o której mowa w art. 6 ust. 1, zawiera:
1) określenie kredytobiorcy ze wskazaniem informacji, o których mowa w art. 6 ust. 2 pkt 1;
2) nazwę i adres kredytodawcy;
3) numer rachunku wskazany przez kredytodawcę przeznaczony do przekazywania pomocy na
spłatę kredytu mieszkaniowego;
4) walutę spłaty kredytu mieszkaniowego;
5) terminy płatności i wysokość w złotych 18 kolejnych rat pomocy według stanu na dzień
wydania decyzji.
2. W decyzji zamieszcza się również pouczenie o jej wygaśnięciu w przypadkach, o których
mowa w art. 10.
3. Decyzja podlega natychmiastowemu wykonaniu.
4. Decyzję doręcza się kredytobiorcy, a kopię decyzji przekazuje Bankowi Gospodarstwa
Krajowego oraz kredytodawcy.
5. Jeżeli decyzja zawiera oczywiste omyłki uniemożliwiające realizację przez Bank
Gospodarstwa Krajowego decyzji albo nie zawiera danych umożliwiających jej realizację, Bank
informuje niezwłocznie o tym fakcie starostę i kredytobiorcę. W takim przypadku Bank nie
przekazuje rat pomocy wynikających z decyzji do czasu otrzymania od starosty kopii
postanowienia o sprostowaniu błędów w wydanej decyzji albo informacji o braku podstaw do
wydania postanowienia.
Art. 8. 1. Bank Gospodarstwa Krajowego przekazuje wsparcie na podstawie decyzji.
2. W przypadku otrzymania przez Bank Gospodarstwa Krajowego kopii decyzji w terminie
późniejszym niż 3 dni robocze przed terminem najbliższej płatności raty pomocy wynikającej z
decyzji, Bank dokona pierwszej płatności raty pomocy w terminie 3 dni roboczych od dnia
otrzymania kopii tej decyzji.
3. W przypadku, o którym mowa w art. 7 ust. 5, Bank Gospodarstwa Krajowego dokona
pierwszej płatności raty w terminie 3 dni roboczych od dnia otrzymania kopii postanowienia o
sprostowaniu błędów w wydanej decyzji albo informacji o braku podstaw do wydania
postanowienia.